Cómo el sesgo cognitivo afecta su negocio
Los seres humanos a menudo actúan de manera irracional e inesperada cuando se trata de decisiones comerciales, dinero y finanzas. Las finanzas conductuales intentan explicar la diferencia entre lo que la teoría económica predice que harán las personas y lo que realmente hacen en el calor del momento. A menudo, esto implica detectar las fallas en varias estrategias.
Hay dos tipos principales de prejuicios que las personas cometen y las hacen desviarse de la toma de decisiones racional: cognitivas y emocionales. Los errores cognitivos son el resultado de información incompleta o la incapacidad de analizar la información disponible. Estos errores cognitivos se pueden clasificar como perseverancia de creencias o errores de procesamiento. La perseverancia en las creencias puede describirse como el intento de un individuo de evitar la disonancia cognitiva, el conflicto mental que surge de la información que contradice sus creencias existentes. Los errores de procesamiento ocurren cuando una persona no puede administrar y organizar la información correctamente, lo que puede deberse en parte al esfuerzo mental requerido para calcular y analizar los datos.
Errores cognitivos
Algunos ejemplos comunes de errores cognitivos incluyen:
- Sesgo de conservadurismo, donde las personas enfatizan la información original y preexistente sobre los datos nuevos. Esto puede hacer que los responsables de la toma de decisiones reaccionen con lentitud a información nueva y crítica y otorguen demasiada importancia a las tarifas base. Cuando se trata de decisiones comerciales, la nueva información debe analizarse detenidamente para determinar su valor.
- La negligencia de la tasa base es el efecto opuesto, por el cual la gente pone muy poco énfasis en la información original.
- Sesgo de confirmación, donde las personas buscan información que afirma las creencias existentes mientras descartan o descartan información que podría contradecirlas. Este es un sesgo difícil de superar, pero la búsqueda activa de información u opiniones contrarias puede ayudar a eliminarlo.
- La negligencia en el tamaño de la muestra es un error que se comete cuando las personas infieren demasiado de un tamaño de muestra demasiado pequeño. Para hacer una inferencia estadística significativa a partir de un conjunto de datos, debe ser lo suficientemente grande para ser significativo.
- El sesgo retrospectivo ocurre cuando las personas perciben los resultados reales como razonables y esperados, pero solo después de los hechos. Como dice el refrán, la retrospectiva es 20/20. Por lo tanto, las personas tienden a sobrestimar la precisión de sus pronósticos y pueden llevarlos a asumir demasiados riesgos. Mantener un registro detallado de todos los pronósticos y sus resultados puede llamar la atención de los tomadores de decisiones sobre este sesgo.
- El anclaje y el ajuste ocurren cuando alguien se fija en un número objetivo, como el resultado de un cálculo o valoración. Las personas tenderán a permanecer concentradas y cerca de esos objetivos originales, incluso si los resultados comienzan a desviarse significativamente de esos pronósticos.
- La contabilidad mental es cuando las personas asignan ciertos fondos para ciertos objetivos y los mantienen separados. Cuando esto sucede, el riesgo y la recompensa de los proyectos emprendidos para lograr estos objetivos no se consideran como una cartera general y se ignora el efecto de unos sobre otros. Por ejemplo, las personas a menudo mantienen el dinero de la jubilación separado del dinero para gastos, que es distinto de los ahorros de emergencia, que es aparte de las inversiones en una cuenta de corretaje.
- El sesgo de disponibilidad, o sesgo de actualidad, sesga las probabilidades futuras percibidas en función de eventos pasados memorables. Por ejemplo, si bien los ataques de tiburones son extremadamente raros, si ha habido titulares de un ataque de tiburón recientemente, la gente sobrestimará enormemente la probabilidad de que ocurra otro y se quedará irracionalmente fuera del agua.
- El sesgo de encuadre es cuando una persona procesará la misma información de manera diferente dependiendo de cómo se presente y reciba. Un paciente puede estremecerse cuando el médico le informa que hay un 20% de posibilidades de que muera a causa de una determinada enfermedad, pero se siente optimista si, en cambio, le dicen que hay un 80% de posibilidades de que sobreviva.
La línea de fondo
Los errores cognitivos en la forma en que las personas procesan y analizan la información pueden llevarlos a tomar decisiones irracionales que pueden afectar negativamente las decisiones comerciales o de inversión. A diferencia de los prejuicios emocionales, los errores cognitivos tienen poco que ver con la emoción y más con la evolución del cerebro humano. Estos errores de procesamiento de información podrían haber surgido para ayudar a los humanos primitivos a sobrevivir antes de que existieran el dinero o las finanzas. Comprender y ser capaz de mitigar los errores cognitivos a través de la educación de los tomadores de decisiones o los inversores puede ayudarlos a hacer juicios mejores y más racionales.