Programa de refinanciamiento asequible de viviendas (HARP)

¿Qué es el Programa de refinanciamiento asequible de viviendas (HARP)?

El Programa de Refinanciamiento de Vivienda Asequible ( Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda a los propietarios de viviendas que valen menos que el saldo pendiente en el oan.

Desde entonces, el programa terminó, pero tenía la intención de brindar alivio después de la crisis financiera de 2008. HARP se creó para ayudar a los propietarios de viviendas bajo el agua y casi bajo el agua a refinanciar sus hipotecas debido a la caída de los precios de las viviendas. Si bien HARP finalizó en diciembre de 2018, todavía hay opciones para los prestatarios que están sumergidos en sus hipotecas. Un propietario que está bajo el agua en su hipoteca debe más de lo que vale por su casa.

Comprensión del Programa de refinanciamiento asequible de viviendas (HARP)

El refinanciamiento del programa Home Affordable Refinance Program (HARP) solo estaba disponible para hipotecas que estaban garantizadas porFreddie Mac o Fannie Mae; el programa se creó en coordinación con estas entidades. Para ser elegible para HARP, los propietarios deben haber estado en posesión de hipotecas que se vendieron a cualquiera de esas entidades antes del 31 de mayo de 2009.

Debido al impacto de la crisis financiera de 2008 y su efecto en el valor de los bienes raíces en todo Estados Unidos, muchos propietarios se encontraron al revés o sumergidos en sus préstamos hipotecarios. Al revés o bajo el agua se utiliza para describir casos en los que un prestatario debe más en un préstamo que el valor actual de la garantía contra la que está garantizado.

En el caso de una hipoteca, la garantía es la propiedad. El gobierno federal lanzó HARP en 2009 para intentar reducir la tasa de ejecuciones hipotecarias y ayudar a los prestatarios que se habían aprovechado de las prácticas de préstamos de alto riesgo.

El programa solo estaba disponible para prestatarios que calificaban. Los prestatarios debían estar al día con los pagos de la hipoteca y la propiedad tenía que estar en buenas condiciones. Los prestatarios que ya habían incumplido sus pagos o habían desocupado sus propiedades no eran elegibles para el programa. Cualquier prestamista participante era elegible para ayudar a un prestatario en un refinanciamiento HARP. Los prestatarios no tenían que pasar por su prestamista actual.

El programa finalizó el 31 de diciembre de 2018.

Programa de refinanciamiento de viviendas asequibles (HARP) frente al programa de modificación de viviendas asequibles

Otro programa que se implementó para detener el flujo de ejecuciones hipotecarias después de la caída del mercado se denominó modificación hipotecaria. El Programa de Modificación de Vivienda Asequible expiró antes de HARP, en 2016. A diferencia de las refinanciaciones HARP, estos programas eran para prestatarios que ya habían incumplido con su préstamo, o para quienes el incumplimiento era inminente.

Una modificación solo podía asegurarse a través del prestamista existente, y cada prestamista tenía sus propios requisitos para calificar. Aunque el proceso para modificar una hipoteca cambia los términos de una nota hipotecaria, no es lo mismo que un refinanciamiento.

A veces, las modificaciones pueden informar sobre el informe crediticio del prestatario como si se hubieran alterado los términos de la hipoteca. En algunos casos, las modificaciones pueden afectar la solvencia futura. Algunos prestatarios también pueden enfrentarse a una obligación tributaria adicional, ya que los términos de su modificación pueden incluir cancelar una parte de la deuda adeuda, que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede contar como ingreso del trabajo.