Restos
¿Qué son los remanentes?
En finanzas, el término remanentes se refiere a transacciones, generalmente cheques, que aún no se han procesado. En la mayoría de los casos, el período de tiempo en el que los cheques se mantienen como remanentes generalmente no excede un día hábil.
Conclusiones clave
- Los remanentes son transacciones que aún no han sido procesadas por los bancos.
- El ejemplo más común son los cheques que aún no se han depositado.
- Los remanentes pueden dar lugar a un fenómeno conocido como flotación remanente, durante el cual el dinero existe temporalmente en dos cuentas simultáneamente. Sin embargo, los bancos corrigen rápidamente esta duplicación una vez que se han procesado los cheques asociados.
Entender los remanentes
Los remanentes generalmente ocurren cuando un banco no tiene suficiente tiempo para procesar todos los pagos que ha recibido antes del final de un día hábil. Por lo general, se encuentran en los grandes bancos de cámaras de compensación y son diferentes de las retenciones que los bancos hacen sobre cheques de terceros o de otros estados. En este caso, el cheque generalmente se retiene simplemente porque se recibió demasiado tarde en el día para procesarlo el mismo día.
Por ejemplo, un cliente puede traer una gran cantidad de cheques para depositarlos cerca del final de un día hábil. Tal situación podría producir cheques remanentes si el banco no puede procesarlos durante ese mismo día. Estos cheques remanentes se agruparían y depositarían durante el siguiente día hábil.
Cuando un banco tiene remanentes, proporcionará al depositante un boleto de depósito procesado en la fecha en que recibió los instrumentos. No obstante, esta situación puede dar lugar a una flotación de retención, por la que el dinero representado por los cheques de retención existe brevemente por duplicado: una vez en la cuenta contra la que se giran los cheques de retención y una segunda vez en la cuenta en la que están depositados.
Para evitar la flotación remanente, algunos bancos registrarán un débito en la cuenta en la que se depositarán los cheques remanentes. Cuando los elementos remanentes se procesan al día siguiente, este débito se pondrá a cero. Además, algunos bancos exigirán a los clientes que con frecuencia provocan remanentes que firmen un acuerdo en el que se especifiquen las condiciones del remanente. Otros bancos, por otro lado, abordan este problema negándose a permitir remanentes en absoluto. En cambio, simplemente instruyen a los clientes que los artículos remanentes se procesarán el siguiente día hábil.
Gestión de remanentes
Los bancos normalmente solo permitirán remanentes en nombre de clientes con buenas calificaciones crediticias. Cuando los examinadores bancarios ven que se producen remanentes, normalmente se aseguran de que los remanentes se procesen el siguiente día hábil y que los débitos remanentes se pongan a cero con regularidad.
Ejemplo real de vestigios
Aunque los remanentes son generalmente raros en los bancos individuales, son relativamente comunes si se consideran al nivel del sistema financiero en general. Por ejemplo, la Reserva Federal ha observado un aumento de los niveles de flotación remanente los martes, debido a la acumulación de cheques que se depositaron pero no se procesaron durante el fin de semana anterior. De manera similar, la flotación remanente es generalmente más alta en diciembre y enero, debido a los cheques sin procesar depositados durante la temporada de vacaciones. Las interrupciones temporales del horario bancario, como los fenómenos meteorológicos severos, también pueden dejar flotadores remanentes a su paso.