Definición de préstamo mínimo
¿Qué es un préstamo mínimo?
Un préstamo de piso es un tipo específico de préstamo diseñado específicamente para proyectos de construcción de bienes raíces. Los préstamos de piso se aplican a los edificios que serán ocupados por inquilinos. El préstamo de piso es la cantidad mínima que un prestamista se compromete a adelantar para permitirle al constructor comenzar el desarrollo de una propiedad comercial.
Cómo funciona un préstamo mínimo
Un préstamo mínimo no funciona como un préstamo tradicional o una hipoteca tradicional, en la que el prestatario recibe los fondos en su totalidad en una sola suma. En cambio, el préstamo mínimo es la cantidad parcial de un préstamo mayor, la suma que el prestatario y el constructor necesitan para comenzar realmente el proyecto de construcción.
El resto del préstamo, llamado «retención», se paga después de que el constructor alcanza ciertas etapas en el proyecto que decide el prestamista. Por ejemplo, un banco puede acordar adelantar el 70% del costo total del proyecto, y el saldo del 30% se liberará cuando el proyecto logre ciertos hitos. Estos hitos generalmente incluyen una venta o arrendamiento exitoso de la mayoría de las unidades del proyecto, la obtención de un permiso de ocupación, etc.
Los prestatarios que no cumplan con los requisitos para la retención podrían tener que obtener un préstamo puente o alguna otra forma de financiamiento de brecha o financiamiento intermedio en el ínterin, lo que puede ser bastante costoso: estos préstamos se procesan rápidamente, pero tienen plazos muy cortos y altos Tasas de interés.
Los préstamos de piso están disponibles solo para la construcción de proyectos inmobiliarios comerciales, no residenciales.
Préstamos piso frente a préstamos para construcción
El préstamo mínimo es a menudo la primera etapa de un préstamo o hipoteca de construcción más grande. Un préstamo de construcción es un préstamo a corto plazo (un préstamo cuyo plazo es de un año o menos) que se utiliza para financiar el proyecto inmobiliario. El constructor obtiene un préstamo de construcción para cubrir los costos del proyecto antes de obtener financiamiento a largo plazo. Debido a que se consideran bastante riesgosos, los préstamos para la construcción generalmente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales.
Los compradores de vivienda que construyen su propia residencia a medida pueden obtener préstamos para la construcción, pero no pueden optar por un préstamo de piso como parte del proceso. Los préstamos de piso son solo una parte de los préstamos de construcción para edificios ocupados por inquilinos, no ocupados por propietarios. Sin embargo, un propietario individual puede refinanciar el préstamo de construcción en una hipoteca permanente a más largo plazo, o simplemente puede obtener un nuevo préstamo para pagar el préstamo de construcción.
En el caso de un proyecto inmobiliario que sea una propiedad comercial (centros comerciales, complejos de oficinas, hoteles y edificios de apartamentos no ocupados por el propietario), el constructor puede financiar el proyecto con un préstamo de construcción y luego contratar un contrato comercial. Préstamo inmobiliario para liquidarlo. (Un préstamo de bienes raíces comerciales es un tipo específico de préstamo hipotecario garantizado por un gravamen sobre propiedad comercial, en lugar de residencial. Como tal, no está disponible para constructores de viviendas individuales).
Los préstamos para bienes raíces comerciales tienden a tener plazos más largos que los préstamos para la construcción, que van de cinco a 20 años.