Asesor financiero
¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero brinda asesoramiento u orientación financiera a los clientes para obtener una compensación. Los asesores financieros (a veces deletreados como asesores) pueden proporcionar muchos servicios diferentes, como gestión de inversiones, planificación fiscal y planificación patrimonial. Cada vez más, los asesores financieros actúan como una «ventanilla única» al proporcionar de todo, desde la gestión de carteras hasta los productos de seguros.
Los asesores registrados deben tener lalicencia dela Serie 65 para realizar negocios con el público. Es posible que se requiera una amplia variedad de otras licencias y certificaciones según los servicios prestados por un asesor financiero determinado.
Conclusiones clave
- Un asesor financiero es un profesional que brinda experiencia para las decisiones de los clientes sobre asuntos monetarios, finanzas personales e inversiones.
- Los asesores financieros pueden trabajar como agentes independientes o pueden ser empleados de una empresa financiera más grande.
- Los asesores registrados deben aprobar uno o más exámenes y tener la licencia adecuada para realizar negocios con los clientes.
- A diferencia de los corredores de bolsa que simplemente ejecutan órdenes en el mercado, los asesores financieros brindan orientación y toman decisiones informadas en nombre de sus clientes.
Comprensión de los asesores financieros
Asesor financiero es un término genérico sin una definición precisa de la industria. Como resultado, este título puede describir muchos tipos diferentes de profesionales financieros. Los corredores de bolsa, los agentes de seguros, los preparadores de impuestos, los administradores de inversiones y los planificadores financieros pueden considerarse asesores financieros. Los planificadores inmobiliarios y los banqueros también pueden caer bajo este paraguas.
Aún así, se puede hacer una distinción importante: es decir, un asesor financiero debe proporcionar orientación y asesoramiento . Un asesor financiero se puede distinguir de un corredor de bolsa de ejecución que simplemente coloca operaciones para los clientes o un contador fiscal que simplemente prepara declaraciones de impuestos sin brindar asesoramiento sobre cómo maximizar las ventajas fiscales.
Además, lo que puede pasar como un asesor financiero en algunos casos puede ser simplemente un vendedor de productos, como un corredor de bolsa o un agente de seguros de vida. Un verdadero asesor financiero debe ser un profesional financiero bien educado, acreditado y experimentado que trabaje en nombre de sus clientes, en lugar de servir los intereses de una institución financiera maximizando las ventas de ciertos productos o capitalizando las comisiones de las ventas.
Generalmente, un asesor financiero es un profesional independiente que opera en calidad de fiduciario en el que los intereses de un cliente son antes que los suyos. Sin embargo, solo los Asesores de Inversiones Registrados (RIA), que se rigen por la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, están sujetos a un verdadero estándar fiduciario. Este estándar fiduciario exige que un ARI siempre debe anteponer incondicionalmente los mejores intereses del cliente a los suyos, independientemente de todas las demás circunstancias. Hay algunos agentes y corredores que optan por ejercer en esta capacidad, como fiduciarios, como una forma de atraer clientes. Sin embargo, su estructura de compensación es tal que están sujetos a los contratos de las empresas donde trabajan.
263.000
Había 263.000 asesores financieros profesionales en los EE. UU. En 2019, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
La distinción fiduciaria
Desde la promulgación de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, han existido dos tipos de relaciones entre los intermediarios financieros y sus clientes. Estos son el estándar de razonabilidad y el estándar fiduciario más estricto. Estas relaciones caracterizan la naturaleza de las transacciones entre representantes registrados y clientes en el espacio del corredor de bolsa. Existe una relación fiduciaria que requiere que los asesores registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) como Asesores de Inversiones Registrados ejerzan deberes de lealtad, cuidado y divulgación completa en sus interacciones con los clientes.
Mientras que el primero se basa en el principio de » caveat emptor » guiado por reglas autónomas de «idoneidad» y «razonabilidad» al recomendar un producto o estrategia de inversión, el segundo se basa en leyes federales que imponen los más altos estándares éticos. En esencia, la relación fiduciaria se basa en la necesidad de que un asesor financiero actúe en nombre de un cliente de una manera que el cliente actuaría por sí mismo si tuviera los conocimientos y las habilidades necesarios para hacerlo.
Asesores financieros frente a planificadores financieros
El planificador financiero es un tipo particular de asesor financiero que se especializa en ayudar a empresas e individuos a crear un programa para alcanzar metas financieras a largo plazo.
Un planificador financiero puede tener una especialidad en inversiones, impuestos, jubilación y planificación patrimonial. Además, el CFP ). Los planificadores financieros pueden especializarse en planificación fiscal, asignación de activos, gestión de riesgos, planificación de jubilación y planificación patrimonial.