Disfrute de la vida ahora y aún guarde para más tarde
Querer vivir bien en el momento mientras ahorra para una jubilación agradable puede ser un enigma financiero. La buena noticia es que es posible hacer ambas cosas. Equilibrar estas dos necesidades simplemente significa asegurarse de mantener su casa financiera en orden mientras disfruta de su estilo de vida. Las personas pueden aprender a equilibrar estos dos objetivos a menudo contrapuestos (objetivos de estilo de vida y objetivos de jubilación) mediante el siguiente proceso de cuatro pasos:
1. Evalúe su situación
Empiece por analizar la forma en que vive ahora. Una forma de hacerlo es hacer una lista de preguntas que debe hacerse. Esta sencilla prueba podría denominarse «barómetro de la felicidad». Los ejemplos incluyen lo siguiente:
- ¿Estoy contento con mi estilo de vida actual?
- ¿Siento que tengo suficientes recursos económicos para mantener mi estilo de vida?
- ¿Estoy disfrutando la vida?
- ¿Hay cosas que quiero hacer, pero que aún no he comenzado a hacer?
- ¿Vivo donde quiero vivir?
- ¿Estoy conduciendo el tipo de coche que me gustaría conducir y, de no ser así, qué importancia tiene?
Luego, eche un vistazo a sus finanzas y agregue preguntas a su lista como:
- ¿Estoy ahorrando lo suficiente para mi jubilación?
- ¿Puedo pagar mis facturas a tiempo?
- ¿Tengo suficientes ingresos disponibles?
Si responde «no» a varias de estas preguntas, es posible que deba revisar algunos de sus objetivos, cambiar su estilo de vida o ambos. Estas revisiones deben enfocarse en las necesidades versus los deseos en su vida.
Conclusiones clave
- Para evaluar su situación financiera, hágase preguntas sobre qué tan feliz lo hace su estilo de vida actual y cómo está manejando su dinero.
- Desarrolle un nuevo estilo de vida y metas de jubilación si las actuales son incompatibles.
- Diseñe una estrategia para asegurar que nuestros objetivos puedan coexistir y asegúrese de revisar y actualizar su plan cada tres meses.
2. Desarrollar nuevas metas
Si encuentra una desconexión entre sus objetivos de estilo de vida y sus objetivos de jubilación, es muy probable que deba desarrollar nuevos objetivos o revisar los existentes. Asegúrese de que estos objetivos se basen de manera realista en sus recursos financieros. Una vez más, deberá distinguir sus deseos de sus necesidades.
Objetivos de estilo de vida
Para ayudarlo a mantenerse al día con sus objetivos de estilo de vida, haga una lista escrita de las cosas que desea hacer, una lista de las cosas que podrían hacer su vida más placentera. Esta «lista de placer» puede incluir, entre otros: pasatiempos que le gustaría seguir, lugares a los que le gustaría ir, restaurantes que quiere probar, lugares donde quiere vivir, el tipo de coche que quiere drive y organizaciones benéficas que le gustaría apoyar.
Metas de jubilación
Revise y evalúe sus metas de jubilación para determinar si está bien encaminado con sus necesidades y objetivos financieros proyectados. Esto incluye revisar su presupuesto y hacer las revisiones necesarias.
Si aún no ha establecido sus metas de jubilación, ahora es el momento de hacerlo. Si necesita ayuda con esto, busque un planificador financiero calificado.
3. Diseñe un plan
Una vez que haya establecido sus objetivos de estilo de vida y jubilación, el siguiente paso es determinar si pueden coexistir. Incorpore los dos conjuntos de objetivos en su presupuesto y agregue cifras en dólares para cada objetivo de estilo de vida. Esta es una de las áreas clave en las que comenzará a hacer los ajustes necesarios eliminando lo que no sea necesario.
No ponga en peligro sus objetivos de jubilación. En su lugar, reduzca las partidas presupuestarias menos importantes. Por ejemplo, un objetivo de estilo de vida puede ser jugar al golf un sábado al mes. Si sus finanzas no le permiten disfrutar de este pasatiempo, no lo elimine de su lista. Busque en otra parte del presupuesto una fuente de financiación. Por ejemplo, puede encontrar que llevar las sobras al trabajo en lugar de comprar su almuerzo dos o tres días a la semana podría aumentar sus ingresos disponibles.
Revise cada objetivo de estilo de vida y determine qué es lo que debe hacer en su presupuesto para que este objetivo sea alcanzable. La idea es hacer que su presupuesto funcione para usted y no al revés.
4. Supervisar y reevaluar
Una vez que haya puesto en práctica su plan, verifique al menos una vez cada tres meses para asegurarse de que el plan esté bien encaminado y luego vuelva a evaluar sus metas, objetivos y presupuesto al menos una vez al año para determinar si necesita hacer algún cambio. Es posible que sea necesario realizar un seguimiento y una reevaluación con más frecuencia si no alcanza sus metas y objetivos.
Asegúrese de determinar qué salió bien, qué no y qué necesita cambiar. A medida que avance en este proceso, descubrirá que su estilo de vida y sus metas de jubilación también pueden cambiar. Esté dispuesto a adaptarse, pero sea reacio a abandonar metas importantes. Sea persistente en perseguir lo que quiere.
La línea de fondo
Para equilibrar vivir bien ahora con jubilarse bien, comience con una evaluación de su situación actual. Luego, desarrolle un nuevo conjunto de objetivos de estilo de vida para lograr lo que desea. Ponga un plan en acción determinando cómo puede lograr sus objetivos dentro de su presupuesto y, finalmente, controle su plan de forma continua.
Con el tiempo, si se apega a sus metas y objetivos, debería encontrar que su calidad de vida, y el factor de comodidad de saber que tendrá lo suficiente para jubilarse, mejorará.