Necesita una carta de intención y un testamento
Todos saben que necesitan hacer un testamento, pero otro documento menos conocido es igualmente crucial. No tiene valor legal, por lo que no puede reemplazar un testamento, pero una carta de intención (LOI), también llamada carta de instrucción, puede ser de enorme valor práctico y emocional para sus seres queridos.
En el nivel práctico, la carta incluye información que su familia y amigos necesitarán para hacer frente a su muerte o si por alguna razón no puede actuar. Debe enumerar todo, desde las contraseñas hasta sus cuentas financieras en línea y la música que desea reproducir en su funeral.
A nivel emocional, este bien podría ser su último mensaje para sus seres queridos. Solo usted sabe lo que le gustaría decirles.
La carta debe ir dirigida a su cónyuge, un hijo, un amigo cercano o un miembro de la familia. Una copia debe ir al albacea del testamento.
Conclusiones clave
- Una carta de intención, o carta de instrucciones, es un documento más personal y detallado que un testamento.
- Para empezar, la carta enumera la información práctica que necesitarán sus seres queridos.
- La carta puede ser útil en otras emergencias, como un accidente o una crisis médica.
Hechos a cubrir
Un testamento se lee solo después de la muerte de una persona. La carta de instrucciones puede ser necesaria en otras emergencias, como un accidente o una crisis médica que lo deje incapaz de comunicarse.
En parte, la carta de intención incluye toda la información práctica que un ser querido necesita para actuar en su ausencia. Esto podría incluir:
- Contraseñas, PIN y números de cuenta de sus activos líquidos, incluidas cuentas bancarias, de corretaje, de jubilación y otras cuentas de inversión.
- Contraseñas para sus cuentas de correo electrónico y redes sociales.
- Nombres e información de contacto de banqueros, corredores, abogados y cualquier otro profesional que maneje sus activos.
- Una lista de sus beneficiarios y su información de contacto.
- Ubicación de títulos o escrituras de su casa y cualquier otro inmueble que posea.
- La ubicación de las llaves de cualquier caja de seguridad.
- Información de contacto de los acreedores que tienen hipotecas, tarjetas de crédito y otros préstamos.
- Información de contacto para cobertura de seguro, especialmente seguro de vida.
- Instrucciones para el cuidado de tus mascotas.
- Información informal sobre la dispersión de activos, como quién obtiene una posesión sentimental o una reliquia. (Su testamento puede indicar que estos artículos se distribuirán de acuerdo con la carta).
- Una lista de todos los activos, como obras de arte, barcos, vehículos y joyas, así como una estimación aproximada de su valor actual. Puede incluir consejos sobre dónde se pueden vender los activos, como datos de contacto de casas de subastas o marchantes de arte.
- Una lista de organizaciones benéficas que recibirán donaciones.
- La ubicación específica de su certificado de nacimiento y copias recientes de todos los estados financieros y del Seguro Social, declaraciones de impuestos y documentos legales como testamentos y fideicomisos.
La carta de intención debe cubrir todo, desde sus contraseñas financieras y digitales y PIN hasta su número de pasaporte y la música que desea que suene en su funeral.
Qué es importante
A pesar de lo útiles que son estas cartas, pocos profesionales financieros piensan en mencionarlas, dice Joanne Giardini-Russell, una planificadora financiera en Farmington Hills, Michigan, quien presenta el concepto a los clientes con el término «voluntad ética».
“Mi industria hace un trabajo muy pobre al hablar de artículos importantes”, dice. “Mostrarán gráficos circulares durante todo el día, pero no hablarán sobre los valores de la persona con la que están sentados. No les gusta hablar de lo que es importante para la gente de adentro. Los clientes han escuchado la palabra «voluntad» y la mayoría de mi clientela tiene confianza. Me gusta la voluntad ética como una especie de superposición a la confianza o la voluntad «.
Giardini-Russell a menudo comparte su propia carta de intenciones como plantilla. “La reacción del cliente es asombrosa. Es algo tan simple de crear y me miran como si fuera un genio ”, dice.
“Esto no es algo muy conocido”, concuerda Isabel Miranda, abogada de Bloomfield, Nueva Jersey, que se especializa en fideicomisos y herencias. “En los viejos tiempos, este tipo de documento era normal, ya que la gente especificaba dónde querían ser enterrados,… a quién notificar sobre su muerte y qué obsequios especiales hacer. Es un documento privado, en contraposición al carácter público de la lectura del testamento «.
Pensamientos finales
¿Qué más debería incluirse, más allá de los conceptos básicos financieros y logísticos? “El documento simplemente contiene algunas de las cosas que normalmente no decimos, pero son importantes”, dice Giardini-Russell. “Recuerdo la muerte de la suegra de una amiga, y había estado enferma durante meses. Al planificar el funeral, el gran dilema era: «¿Qué guarnición le hubiera gustado a Carol con el jamón?» Se decidieron por la ensalada de col. Las pequeñas cosas tenían a la familia sobreviviente completamente perpleja.
“La mejor parte de estos documentos es que la persona los está escribiendo y no es necesario ir al abogado para que los haga. Es un complemento de un testamento o fideicomiso; no reemplaza esos elementos, pero puede poner una cara cálida y difusa en el documento «.
Una carta de intención también preserva su voz, dice Miranda, quien insta a todos a crear una también por su valor emocional. «Suelen ser muy, muy personales», señala. “Es lo último que dice una persona con sus propias palabras.
“Ya no escribimos cartas. Aunque una carta de intención no tiene que estar escrita a mano, tener algo escrito a mano por su ser querido es muy valioso «. Miranda atesora la carta de intenciones escrita a mano por su difunto abuelo, Paulino.
Una nota personal
He tenido una LOI desde mis 20 años, cuando era soltero y poseía pocos activos. Pero viajaba por el mundo, a menudo lejos de casa, a veces en condiciones difíciles y, a menudo, solo. Si me pasaba algo, otros necesitaban saber qué hacer con mis pertenencias, mi perro e incluso mi cuerpo. Junto con todo lo anterior, el mío incluye mi historial médico, hasta mi tipo de sangre. Enumera mi licencia de conducir y mi número de pasaporte y las fechas de vencimiento de cada uno. También he incluido toda la deuda pendiente, con la cantidad que debo actualmente y la tasa de interés.