Inversión de bricolaje (hágalo usted mismo)
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Qué es la inversión Hágalo usted mismo (bricolaje)?
- Cómo funciona la inversión de bricolaje
- Herramientas de inversión de bricolaje
- Pros y contras de la inversión en bricolaje
¿Qué es la inversión Hágalo usted mismo (bricolaje)?
La inversión «hágalo usted mismo» (DIY) es un método y una estrategia en la que los inversores minoristas o individuales eligen construir y administrar sus propias carteras. Los inversores de bricolaje suelen utilizar corretajes de descuento y plataformas de cuentas de inversión en lugar de corredores de servicios completos o administradores de dinero profesionales.
conclusiones clave
- La inversión «hágalo usted mismo» (DIY) implica que inversores individuales gestionen sus propias carteras.
- Dos fenómenos han contribuido a fomentar la inversión en bricolaje en los últimos años; el advenimiento de las corredurías de descuento y las herramientas y plataformas de inversión en línea.
- Las plataformas de corretaje en línea autodirigidas, algunas estrictamente virtuales, algunas operadas por instituciones financieras tradicionales, han hecho que la inversión de bricolaje sea más factible y económica, con sus comisiones y tarifas con descuento y carteras administradas por robo advisor.
- La inversión de bricolaje ofrece a las personas más control sobre sus inversiones y puede ahorrarles dinero en comisiones, pero también pone toda la responsabilidad sobre sus hombros y ofrece menos protección en mercados bajistas o volátiles.
Cómo funciona la inversión de bricolaje (hágalo usted mismo)
Aunque siempre ha habido personas que gestionaron sus inversiones, dos fenómenos han contribuido a fomentar la inversión DIY en los últimos años: el advenimiento de las agencias de corretaje de descuento y una multitud de herramientas de inversión online. Juntos, han hecho que sea más conveniente para los inversores crear y personalizar sus propias carteras. También ha introducido modelos híbridos de asesoramiento financiero que integran algunas formas de asesoramiento financiero personal interactivo gratuito.
Al construir una cartera de proyectos de bricolaje, los inversores pueden adoptar varios enfoques diferentes. Pueden optar por invertir completamente por su cuenta a través de una plataforma de corretaje de descuento, pagando comisiones por transacciones, o pueden optar por un enfoque semi-DIY que incorpora el uso de robo advisors automatizados, que requieren solo una tarifa mínima.
Herramientas de inversión para hacer usted mismo (bricolaje)
Para los inversores de bricolaje, elegir una plataforma de corretaje de descuento de servicio completo es clave para construir una cartera administrada de manera eficiente. La identificación de los agregadores de cuentas de inversión personal también es fundamental para realizar un análisis de cartera y una diligencia debida integral.
Plataformas de corretaje de descuento
Las plataformas de corretaje en línea autodirigidas adoptan una variedad de formas. Algunos operadores son estrictamente digitales: como E * TRADE, TD Ameritrade y Robinhood, entre muchos otros. Pero hoy en día, la mayoría de las instituciones financieras e incluso muchos bancos ofrecen a sus clientes una cuenta de corretaje en línea autodirigida.
Por ejemplo, Capital One, Citibank y Wells Fargo ofrecen plataformas de inversión. El gigante de los fondos mutuos Vanguard ofrece una de las plataformas de bricolaje más populares para los inversores, con fondos administrados y cuentas personalizadas para inversiones de jubilación. Uno de sus principales competidores por el dinero de los inversores es la venerable corredora Merrill Lynch, que atrae a los aficionados al bricolaje con Merrill Edge.
Casi 20 años después del siglo XXI, la mayor parte del espacio de corretaje de descuento se ha consolidado en la inversión en línea.
En su mayor parte, estas plataformas le dejan a usted decidir qué inversiones son las mejores, pero generalmente ofrecen un conjunto de herramientas de investigación y análisis, así como recomendaciones e ideas de expertos, para ayudarlo a tomar decisiones informadas. Luego, podrá ejecutar las operaciones por su cuenta para construir su cartera a través de su sitio web o aplicación móvil.
Estas plataformas cobran una comisión por transacción, que suele oscilar entre $ 4,95 y $ 9,95 por operación de acciones, y entre $ 0,50 y $ 1,00 extra por contrato de opciones. Le permiten operar con margen, crear estrategias de opciones e invertir directamente en fondos mutuos, así como en acciones individuales, divisas (forex) y fondos cotizados en bolsa (ETF).
Si solo va a realizar algunas operaciones al año, es posible que desee pagar un poco más por operación para obtener acceso a investigaciones y análisis de mayor calidad. Si es un comerciante diario, probablemente querrá considerar un sitio que ofrezca operaciones gratuitas a sus usuarios más activos.
Fondos de cuentas familiares
Las cuentas familiares de fondos son una opción para los inversores que optan por crear carteras de fondos mutuos de capital variable negociados directamente con la empresa del fondo. Un inversor de bricolaje podría crear cuentas familiares de fondos múltiples o trabajar con una sola empresa de inversión para todas sus necesidades.
Las cuentas familiares de fondos también brindan el beneficio de privilegios de intercambio. Los privilegios de intercambio permiten a un inversor intercambiar fondos dentro de la familia de fondos. Los privilegios de intercambio generalmente implican costos de transacción bajos o nulos. Pueden proporcionar el beneficio de los intercambios de fondos como una forma de administrar las inversiones a través de diferentes condiciones de mercado. Los privilegios cambiarios también pueden ayudar a los inversores de bricolaje a realizar la transición de inversiones de fondos de posiciones agresivas a conservadoras a lo largo del tiempo a medida que se jubilan.
Asesores Robo
Los asesores de Robo ofrecen a los inversores la opción de automatizar carteras con una estrategia basada en la teoría moderna de carteras. Por lo general, estas carteras tienen una tarifa de asesoría anual baja. Los asesores de Robo utilizan algoritmos comerciales técnicos para dictar su estrategia; Si bien los inversores pueden tener una mayor exposición a todo tipo de inversiones potenciales, los robo advisors generalmente utilizan fondos indexados de bajo costo. Los servicios de Robo Advisor también suelen proporcionar reequilibrio frecuente, lo que puede ayudar a un inversor a mantener la asignación de la cartera en línea con sus objetivos y evitar la deriva de ponderaciones.
Agregadores de cuentas personales
Con tantas plataformas y cuentas para elegir, muchos inversores de bricolaje buscan la ayuda de agregadores de cuentas personales como una herramienta administrativa para monitorear de manera integral los presupuestos y las inversiones. Betterment y Quicken ofrecen dos de los mejores, combinando inversiones automatizadas con servicios y recomendaciones de planificación financiera.
Pros y contras de la inversión Hágalo usted mismo (bricolaje)
Invertir por su cuenta puede ayudar a los inversores a ahorrar sustancialmente en las tarifas. También les da a los inversionistas la independencia para tomar sus propias decisiones de inversión en su propio tiempo y de acuerdo con sus propios valores.
Sin embargo, la inversión por bricolaje carece de algunas de las ventajas que conlleva recibir asesoramiento y servicios de asesoría profesionales. Un inversor está solo y la curva de aprendizaje puede ser empinada. Aunque abundan los estudios que muestran que las inversiones pasivas que rastrean los puntos de referencia del mercado (que hacen principalmente los robo advisors) funcionan tan bien o incluso mejor que la mayoría de los fondos administrados activamente, cuando un gerente humano es bueno, es muy, muy bueno y puede vencer El mercado. Además, una buena gestión de la cartera no se trata solo de registrar beneficios cuando el mercado está en alza, sino de frenar las pérdidas cuando está a la baja. Eso puede ser difícil de lograr para un aficionado o un robo advisor de seguimiento de índices.
Además, los asesores financieros efectivos no solo construyen y monitorean carteras de inversión, sino que ofrecen asesoramiento financiero en todas las áreas de la vida de sus clientes y brindan servicios auxiliares como seguros, planificación patrimonial, servicios de contabilidad y líneas de crédito, ya sea por sí mismos o mediante una referencia. la red.