Desarrollado según las primas netas ganadas
¿Qué se convierte en primas netas ganadas?
Desarrollado para las primas netas devengadas es la relación entre las primas netas devengadas durante un período determinado. Este índice indica si una compañía de seguros está cobrando primas lo suficientemente altas para cubrir los beneficios garantizados por las pólizas que suscribe, lo que se conoce como sus reservas para pérdidas.
Conclusiones clave
- Esta relación financiera, desarrollada con respecto a las primas netas devengadas, compara la prima ofrecida por una compañía de seguros que ha crecido en un año específico con sus ganancias netas por primas.
- Este índice es un indicador de si una compañía de seguros está cobrando primas lo suficientemente altas como para cubrir los beneficios garantizados por sus pólizas.
- Es importante tener en cuenta que las compañías de seguros deben asegurarse de que su reserva de fondos para pérdidas sea suficiente para cubrir sus responsabilidades.
Comprensión de las primas netas devengadas desarrolladas
Las compañías de seguros tienen que equilibrar las primas que aportan escribiendo pólizas con los beneficios que garantizan. Las aseguradoras deben apartar las reservas necesarias para asegurarse de que tienen suficiente dinero para pagar futuras reclamaciones, y el dinero sobrante después de crear una reserva se considera una ganancia.
Las compañías de seguros quieren asegurarse de que su reserva de efectivo para pérdidas sea suficiente para cubrir sus pasivos, pero no demasiado grande, para limitar las oportunidades de usar las primas para generar más ingresos a través de actividades de inversión.
Medida de estabilidad
Al evaluar la salud financiera de una compañía de seguros, es esencial tomar nota de la combinación de tipos de pólizas que tiene la empresa de un período a otro.
Por ejemplo, si una empresa se expande de solo ofrecer seguros de automóviles personales a seguros colectivos de automóviles, comienza a ofrecer pólizas en diferentes áreas o para personas con diferentes perfiles de riesgo, o cambia su combinación de alguna manera. Es más difícil descifrar lo que se desarrolla en relación con el índice de primas ganadas netas que indica.
En general, cuanto menor sea la relación desarrollada de una compañía de seguros con respecto a las primas netas ganadas, menor margen tendrá entre lo que está aportando en comparación con lo que puede tener que pagar.
Este cálculo es relativamente sencillo para las pólizas de seguro que tienen duraciones cortas, como una póliza de automóvil que dura un año, ya que estas pólizas generalmente tienen una prima única y crean un pasivo a corto plazo.
Las pólizas plurianuales, como los seguros de vida, por ejemplo, son más complicadas ya que involucran primas pagadas en períodos separados y un perfil de riesgo más extendido.
Consideraciones Especiales
Los consumidores pueden encontrar estas proporciones en muchos estados y a través de la base de datos en línea de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
El Sistema de Información Regulatoria de Seguros de la NAIC (IRIS) es una colección de herramientas analíticas de solvencia y bases de datos diseñadas para proporcionar a los departamentos de seguros estatales un enfoque integrado para examinar y analizar la situación financiera de las aseguradoras que operan en sus respectivos estados.
El Sistema de Información de Regulación de Seguros desarrollado por los reguladores de seguros estatales que participan en los comités de NAIC tiene como objetivo ayudar a los departamentos de seguros estatales a dirigir los recursos a aquellas aseguradoras que más necesitan atención regulatoria, según la comisión.