Solvencia

¿Qué es la solvencia?

Solvencia es como un prestamista determina que va por defecto en sus obligaciones de deuda, o cuán digno eres de recibir nuevos créditos. Su solvencia es lo que los acreedores miran antes de aprobar cualquier crédito nuevo para usted.

La solvencia está determinada por varios factores, incluido su historial de pagos y puntaje crediticio. Algunas instituciones crediticias también consideran los activos disponibles y la cantidad de pasivos que tiene cuando determinan la probabilidad de incumplimiento.

Comprensión de la solvencia crediticia

Su solvencia le dice al acreedor cuán adecuado es usted para ese préstamo o solicitud de tarjeta de crédito que completó. La decisión que toma la empresa se basa en cómo ha manejado el crédito en el pasado. Para hacer esto, analizan varios factores diferentes: su informe crediticio general, puntaje crediticio e historial de pagos.

Su informe de crédito describe cuánta deuda tiene, los saldos altos, los límites de crédito y el saldo actual de cada cuenta. También marcará cualquier información importante para el prestamista potencial, incluido si ha tenido montos vencidos, incumplimientos, quiebras y elementos de cobro.

Su solvencia crediticia también se mide por su puntaje crediticio, que lo mide en una escala numérica basada en su informe crediticio. Un puntaje de crédito alto significa que su solvencia es alta. Por el contrario, la baja calidad crediticia se debe a un puntaje crediticio más bajo.

El historial de pagos también juega un papel clave en la determinación de su solvencia. Los prestamistas generalmente no otorgan crédito a alguien cuyo historial demuestra pagos atrasados, pagos atrasados ​​e irresponsabilidad financiera en general. Si ha estado al día con todos sus pagos, el historial de pagos en su informe crediticio debe reflejar eso y no debe tener nada de qué preocuparse. El historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio, por lo que es una buena idea mantenerse bajo control, incluso si solo tiene que hacer el pago mínimo.

Su solvencia es importante porque determinará si obtiene ese préstamo para automóvil o esa nueva tarjeta de crédito. Pero eso no es todo. Cuanto más solvente sea, mejor será para usted a largo plazo porque normalmente significa mejores tasas de interés, menos cargos y mejores términos y condiciones en una tarjeta de crédito o préstamo, lo que significa más dinero en su bolsillo. También afecta la elegibilidad para el empleo, las primas de seguros, la financiación empresarial y las certificaciones o licencias profesionales.

Comprobación de su solvencia

Las tres agencias de informes crediticios prominentes que miden la solvencia son Experian, TransUnion y Equifax. Los prestamistas pagan a las agencias de informes crediticios para acceder a los datos crediticios de clientes potenciales o existentes, además de utilizar sus propios sistemas de calificación crediticia para otorgar la aprobación del crédito.

Por ejemplo, Mary tiene un puntaje de crédito de 700 y tiene una alta solvencia. Mary obtiene la aprobación para una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 11% y un límite de crédito de $ 5,000. Doug tiene un puntaje de crédito de 600 y baja solvencia. Doug obtiene la aprobación para una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 23,9% y un límite de crédito de $ 1,000. Doug paga más intereses a lo largo del tiempo que Mary.

Todo consumidor debe realizar un seguimiento de su puntaje crediticio porque es el factor que utilizan las instituciones financieras para decidir si un solicitante es elegible para crédito, tasas de interés preferidas y límites de crédito específicos. Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año, o puede unirse a un sitio de monitoreo de crédito gratuito como Credit Karma o Credit Sesame (este último es uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito disponibles actualmente), lo que le permite continuar seguimiento de su historial crediticio.

Cómo mejorar su solvencia

Hay varias formas de mejorar su puntaje crediticio para establecer su solvencia. La forma más obvia es pagar sus facturas a tiempo. Asegúrese de estar al día con los pagos atrasados ​​o de establecer planes de pago para saldar las deudas vencidas. Pague más que el pago mensual mínimo para pagar la deuda más rápido y reducir la evaluación de cargos por mora.

Mantenga los saldos de las tarjetas de crédito al 20% o menos del límite de crédito, aunque el 10% es ideal. Verifique su relación deuda-ingresos (DTI). Un DTI aceptable es del 35%, pero el 28% es ideal. El DTI se puede calcular dividiendo su deuda mensual total por su ingreso mensual bruto total. Los prestamistas utilizan DTI al evaluar la solvencia de un individuo.