Puntuación de crédito frente a informe de crédito: ¿cuál es mejor?
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Que es un reporte de credito?
- ¿Qué es una puntuación de crédito?
- Puntuación de crédito frente a informe de crédito: diferencias clave
Su puntaje de crédito y su informe de crédito son prácticamente lo mismo, ¿verdad? Lejos de ahi. Aunque un buen número de consumidores combina los dos, cada uno tiene información diferente que se utiliza para diferentes propósitos.
Conclusiones clave
- Un informe de crédito es una mirada detallada a sus finanzas reunidas en un solo lugar.
- Contiene datos detallados sobre su historial financiero reunidos en cuatro categorías: información de identificación, cuentas de crédito, consultas de crédito y registros públicos.
- Un puntaje de crédito es una calificación numérica que califica su informe de crédito de la misma manera que un maestro califica el desempeño educativo de un estudiante.
- Los prestamistas lo utilizan como un atajo para decidir si le otorgan o no crédito.
¿Que es un reporte de credito?
En realidad, deberíamos decir «informes de crédito», porque hay tres. Estados Unidos tiene agencias de cobranza, propietarios, empleadores actuales y potenciales, y usted.
A diferencia de su puntaje de crédito, su informe de crédito proporciona información detallada sobre su historial financiero con préstamos, tarjetas de crédito y tarjetas de cargo. Tiene cuatro categorías: información de identificación, cuentas de crédito, consultas de crédito y registros públicos. Si está atrasado en alguna de sus facturas, es probable que sus informes de crédito lo demuestren. También le brinda al lector información sobre la cantidad de cuentas que tiene abiertas, sus saldos pendientes y muchos otros detalles.
Cada informe puede ser ligeramente diferente. Por eso es importante tener en cuenta los tres al juzgar la salud de su crédito. Dependiendo de la metodología del prestamista, su actividad puede o no llegar a todos sus informes. En otros casos, la información puede ser incorrecta o faltar por completo. Una empresa no tiene que reportar a todas las oficinas, ni a ninguna de ellas, para el caso. Y no es necesariamente culpa de la oficina si la información es incorrecta o falta. Es posible que el prestamista se haya equivocado al informar o transmitir los datos.
Tiene derecho a una copia de sus informes crediticios de las tres agencias una vez cada 12 meses. Aún mejor, puede obtenerlos gratis. Los Tres Grandes patrocinan un sitio autorizado por el gobierno, AnnualCreditReport.com, que proporciona aplicaciones para obtener sus informes.34 Es posible que otros sitios web le ofrezcan los informes como parte de una promoción o membresía paga. Algunos pueden intentar engañarte haciéndote pensar que estás en el sitio oficial. No se deje engañar. Asegúrese de que la dirección web de su navegador diga «annualcreditreport.com» y no vaya al sitio desde otro enlace. Escríbalo directamente en su navegador para evitar fraudes.
Tiene derecho a una copia gratuita de cada uno de sus informes crediticios una vez al año; se puede acceder a ellos a través del sitio web AnnualCreditReport.com autorizado por el gobierno.
¿Qué es una puntuación de crédito?
A muchos prestamistas, especialmente a las compañías de tarjetas de crédito, no les importa mucho lo que figura en su informe crediticio. No están interesados en examinar todos los datos y juzgar cuánto riesgo crediticio representa usted. En cambio, le pagan a otra persona para que lo haga por ellos. Aunque hay otras empresas de calificación, como VantageScore, Fair Isaac Corporation (FICO) domina tanto el campo que los términos “calificación crediticia” y “ calificación FICO ” se utilizan a menudo de manera intercambiable.
Cualquiera que sea la empresa que lo esté calculando, su puntaje crediticio, en esencia, una «instantánea de su informe crediticio», como diceBethy Hardeman, ex gerente senior de mercadeo de productos en Credit Karma, un sitio web de asesoría crediticia, resume su solvencia crediticia (tanto como su calificación resume su desempeño en un curso). Puede tener un puntaje tan bajo como 300 y tan alto como 850. Cuanto mayor sea su puntaje, menor riesgo representa. Se calcula utilizando cinco categorías ponderadas:
- Historial de pagos (35%)
- Cantidades adeudadas (30%)
- Duración del historial crediticio (15%)
- Mix crediticio (10%)
- Nuevo crédito (10%)
¿Recuerda esos tres informes de la oficina de crédito? FICO calcula un puntaje basado en cada uno de ellos. Los diferentes prestamistas también usan diferentes modelos de calificación, no necesariamente solo de FICO, por lo que las personas generalmente tienen múltiples calificaciones crediticias.
Desafortunadamente, no tiene derecho a recibir automáticamente sus puntajes de crédito de forma gratuita, como lo hace con sus informes de crédito. Puede que tenga que pagar por ellos. La Ley Dodd-Frank le da derecho a ver su puntaje crediticio de cualquier acreedor que lo haya utilizado para tomar una decisión crediticia. Muchas compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras ahora lo ofrecen de forma gratuita.8910 Los servicios de asesoramiento como Credit Karma también pueden darle una puntuación gratuita. Sin embargo, tenga cuidado: algunos sitios web y servicios pueden ofrecer una puntuación «gratuita», pero a menudo conlleva costosas tarifas de membresía u otras condiciones que probablemente no desee.
Puntuación de crédito frente a informe de crédito: diferencias clave
La diferencia entre un puntaje de crédito y un informe de crédito es que el primero es una calificación numérica única, mientras que el segundo es una compilación de información que brinda una visión detallada de su situación financiera. Son diferentes pero vinculados, ya que la puntuación se deriva del informe. Los prestamistas pueden utilizar ambos para decidir si le otorgan o no crédito.
Su puntaje crediticio es importante, pero si realmente desea profundizar en su crédito y revisar su historial, necesita sus informes crediticios. Si está buscando aumentar su puntaje crediticio, el primer paso es limpiar los informes. Corrija cualquier error e identifique los puntos débiles (como dónde están sus mayores saldos pendientes) que necesita mejorar. Sin embargo, tenga en cuenta que cualquier cambio positivo en su puntaje crediticio toma tiempo, a pesar de lo que esos avisos por correo y correo electrónico sin aliento ofrecen para «elevar su puntaje FICO en unas semanas». puede reclamar.