Historial de crédito

¿Qué es el historial crediticio?

Su historial crediticio es una medida de su capacidad para pagar deudas y su responsabilidad demostrada para pagarlas. Se registra en su informe de crédito, que detalla el número y los tipos de sus cuentas de crédito, cuánto tiempo ha estado abierta cada cuenta, las cantidades adeudadas, la cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se pagaron a tiempo y la cantidad de crédito reciente. consultas. Su informe de crédito también contiene información sobre si tiene quiebras, gravámenes, cobros o sentencias.

Todos los consumidores tienen acceso garantizado a su historial crediticio (a través de un informe crediticio) y son elegibles para un informe crediticio gratuito de cadaAnnualCreditReport.com aprobado por el gobierno.

Por qué es importante el historial crediticio

Los acreedores potenciales, como los prestamistas hipotecarios y las compañías de tarjetas de crédito, utilizan la información de su historial crediticio para decidir si le otorgan o no crédito. La información de su historial crediticio también se utiliza para calcular su puntaje FICO. Cuando los acreedores revisan su historial crediticio, evalúan varios factores diferentes: la actividad reciente, el período de tiempo que las cuentas de crédito han estado abiertas y activas, y los patrones y la regularidad de los pagos durante períodos de tiempo más prolongados.

Buen historial crediticio

Básicamente, tener un buen historial crediticio significa pagar sus facturas a tiempo y no tener grandes cantidades de deudas. Facilita la obtención de tarjetas de crédito, le ofrece mejores opciones de préstamos y ofrece tasas de interés más bajas.

La mejor manera de mantener un buen informe crediticio es pagar todas sus facturas todos los meses. No debe tener más de tres o cuatro tarjetas de crédito, mantener sus saldos bajos, tenerlas por un período prolongado y nunca usar más del 30% de su crédito disponible. Además, revise regularmente sus informes de crédito y sea agresivo para corregir cualquier error que encuentre en ellos.

Historial de crédito incorrecto

Por el contrario, aquellos con un historial crediticio malo no pagan sus facturas a tiempo y mantienen una buena cantidad de deudas pendientes. Los factores que contribuyen a un historial crediticio malo incluyen pagos atrasados ​​o atrasados, uso excesivo de tarjetas de crédito, solicitud de mucho crédito en un período corto de tiempo y sufrir eventos financieros importantes como quiebra, ejecución hipotecaria, recuperación, cargos. off ycuentas liquidadas. El mal crédito puede provocar dificultades para obtener préstamos y tarjetas de crédito, límites de crédito bajos con altas tasas de interés, pagar depósitos de seguridad para cosas como teléfonos celulares o alquiler de apartamentos y automóviles, y tener que pagar primas de seguro de automóvil más altas.

Puede reparar un historial de crédito malo si primero tiene paciencia, porque no sucede de la noche a la mañana. Debe verificar regularmente su puntaje de crédito para ver qué factores negativos son los más importantes en los que trabajar. Además, debe pagar sus facturas a tiempo, reducir la deuda de su tarjeta de crédito, solicitar un nuevo crédito con mucha moderación y, posiblemente, encontrar un aval con buen crédito para que lo acompañe cuando busque un nuevo crédito.

Sin historial crediticio

Los prestatarios potenciales que no tienen historial crediticio, por ejemplo, adultos jóvenes en edad universitaria, pueden tener dificultades para ser aprobados para financiamiento o arrendamientos sustanciales. Los propietarios pueden decidir no alquilar un apartamento a un solicitante que no tenga un historial crediticio que demuestre su capacidad para realizar los pagos a tiempo.

Puede tarjeta de crédito asegurada, que está respaldada por una cantidad de dinero que deposita en una cuenta de ahorros.

Los expertos en crédito sugieren que para construir un historial positivo, debería considerar hacer pagos regulares de su deuda pendiente en lugar de pagarla por completo. Esto incluiría pagar más que el monto del pago mínimo mensual. Esto reduce la cantidad de intereses que adeudará con el tiempo, lo cual es evidencia de responsabilidad financiera.

Consideraciones Especiales

Es posible borrar un historial crediticio negativo si ha pagado todas sus deudas y no solicita un préstamo, tarjeta de crédito u otra forma de financiación durante varios años. Este intervalo puede ser de siete o diez años. Incluso los prestatarios que tenían un historial crediticio previo extenso podrían comenzar de nuevo de manera efectiva si se producen brechas tan largas. Para una solución potencialmente más rápida, siempre que esté dispuesto a pagar una tarifa, podría contratar a una empresa de reparación de crédito para que eliminen las marcas negativas en su informe de crédito.