Negación de crédito
¿Qué es una denegación de crédito?
La denegación de crédito es el rechazo de una solicitud de crédito por parte de un posible prestamista, generalmente debido a su evaluación de que el solicitante no es solvente. La razón a menudo se debe a imperfecciones anteriores en el historial crediticio del prestatario, pero también puede deberse a una solicitud de crédito incompleta o la falta de cualquier tipo de historial de préstamos que proporcione evidencia de la experiencia de pago anterior.
Conclusiones clave
- La denegación de crédito se refiere al rechazo de una solicitud de crédito por parte de un prestamista.
- El rechazo puede ocurrir debido a varias razones, incluidos factores que conducen a un puntaje crediticio insuficiente, como falta de historial crediticio, sobreutilización del crédito disponible, pagos atrasados, morosidad o incumplimiento.
- La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito exige que los prestamistas que nieguen el crédito a sus solicitantes deben indicar el motivo del rechazo.
Comprensión de las denegaciones de crédito
La denegación de crédito es común para una persona que no ha cumplido con los pagos programados o los ha retrasado, o ha incumplido por completo con un préstamo bancario, una deuda de tarjeta de crédito, un préstamo de automóvil, etc. Cuando solicita un nuevo crédito, por ejemplo, una tarjeta de crédito de la tienda para comprar un HDTV: lo más probable es que se le niegue porque el comerciante no está dispuesto a correr el riesgo de que el cliente no realice algunos o todos los pagos programados por el costoso producto.
La negación también puede ocurrir por una razón inocente. Puede darse el caso de que falte algún dato o que haya información incorrecta en el informe crediticio del cliente. Sin la información completa que requieren los prestamistas, se rechazaría una solicitud de crédito. Otra posible razón para la denegación es la falta de historial crediticio: un prestamista simplemente no tiene suficiente información sobre el comportamiento de pago anterior de un solicitante para aprobar una solicitud de crédito. Esto puede ocurrir cuando alguien recién comienza a los 20, se ha mudado recientemente a los EE. UU. O ha optado por no usar el crédito antes.
La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito exige que los prestamistas que nieguen el crédito a sus solicitantes deben indicar el motivo del rechazo. Los prestatarios que son rechazados debido a informes adversos de otros acreedores tienen derecho a revisar una copia de su informe crediticio.
Cambiar una denegación en una aprobación
En los casos en los que falta información que proporcionar, una discrepancia que debe solucionarse o algún tipo de aclaración, el solicitante puede convertir una denegación de crédito en una aceptación con bastante rapidez. Sin embargo, si se trata de un historial de pago irregular, o no hay historial de pago para empezar, una persona tendrá que trabajar en su puntaje de crédito durante meses y años para alcanzar un umbral mínimo en el que ya no se denieguen sus futuras solicitudes de crédito.
Ejemplo de denegación de crédito
Debido a varios problemas personales y monetarios, Julia tenía un historial de pagos atrasados en su tarjeta de crédito y su cuenta fue suspendida por el emisor de la tarjeta y el comportamiento negativo se informó a las tres agencias de crédito. Cuando solicitó otra tarjeta en una tienda por departamentos cercana a su casa, fue rechazada debido a su historial anterior. El mes siguiente, Julia recibió una carta de los grandes almacenes explicando las razones por las que su solicitud de crédito fue rechazada.