Publicación de tarjetas de crédito
¿Qué es la contabilización con tarjeta de crédito?
La contabilización de la tarjeta de crédito se produce cuando una transacción del titular de la tarjeta se ha liquidado y registrado con una fecha de publicación, que se crea para todo tipo de transacciones con tarjeta de crédito, incluidas compras, pagos, reembolsos y devoluciones de cargo.
Comprensión de la publicación de tarjetas de crédito
La contabilización con tarjeta de crédito es parte del proceso de compensación y liquidación que se produce cuando el titular de una tarjeta utiliza su tarjeta para una transacción. También pueden ocurrir otros tipos de transacciones más allá de las compras estándar que también se informarán y detallarán en la cuenta del titular de la tarjeta. Las transacciones no estándar pueden incluir reembolsos o devoluciones de cargo.
Conclusiones clave
- La contabilización de la tarjeta de crédito ocurre cuando una transacción del titular de la tarjeta se registra con una fecha de publicación.
- La contabilización con tarjeta de crédito es parte del proceso de liquidación que se produce cuando el titular de la tarjeta paga una transacción con su tarjeta.
- El tiempo que transcurre entre una transacción y la fecha de publicación no suele ser un problema importante para el titular de la tarjeta, a menos que se trate de un pago con tarjeta de crédito.
- Al realizar pagos con tarjeta de crédito, el titular de la tarjeta de crédito debe conocer la fecha de publicación exacta del monto para evitar cargos por mora.
Generalmente, todas las transacciones tendrán una fecha de transacción y una fecha de publicación. La fecha de la transacción se registra en la cuenta del titular de la tarjeta en el momento de la transacción. Las transacciones se informan como pendientes hasta que se liquidan, momento en el que registrarán una fecha de publicación.
En algunos casos, la fecha de la transacción y la fecha de publicación pueden ser las mismas, sin embargo, por lo general, la fecha de publicación suele ser un día o más después de la fecha de la transacción.
Los fondos asociados con una transacción específica se pondrán en espera cuando se produzca la transacción. La retención afecta el crédito disponible del titular de la tarjeta, que disminuye para reflejar el monto de la transacción. Los fondos estarán retenidos desde el momento de la transacción hasta la fecha de publicación cuando estén completamente confirmados.
Las transacciones se pueden anular mientras se encuentran en la fase pendiente, lo que evitaría que se contabilicen. Una vez que se registra una transacción, solo se puede revertir mediante reembolso o contracargo.
Procesando una transacción
Hay varias partes involucradas en el procesamiento de cualquier transacción con tarjeta de crédito. Las tres entidades principales incluyen un banco adquirente, un banco emisor y un procesador de red. Cuando se realiza una compra con un comerciante, su banco adquirente trabajará para facilitar la transacción. El banco adquirente se pondrá en contacto con la red de procesamiento asociada a la tarjeta.
El procesador luego contacta al banco emisor para verificación y autorización. Una vez autorizado, el procesador envía la confirmación al banco comercial, quien notifica al comerciante y comienza el proceso de liquidación del depósito en la cuenta del comerciante.
Una vez que la transacción ha sido confirmada por el banco emisor y el banco comercial, se considera autorizada y se contabilizará como pendiente.
Transacciones, reembolsos y contracargos
Generalmente, una transacción estará pendiente durante uno o dos días antes de que se contabilice en una cuenta. La liquidación con el banco liquidador suele iniciar la contabilización final.
La comunicación sobre un reembolso o contracargo puede variar del proceso de transacción estándar que ocurre con una transacción básica. Esto se debe a que el banco emisor o el comerciante pueden tomar la iniciativa para facilitar la comunicación.
Si un comerciante inicia un reembolso para un cliente, el ciclo de transacción es el mismo, sin embargo, la comunicación funciona para reembolsar un pago en lugar de agregarlo como un cargo.
Si el banco emisor inicia un contracargo, entonces el banco emisor trabaja para facilitar la comunicación e incluso puede asumir la responsabilidad de proporcionar un contracargo al cliente mientras investiga su reclamo. Este tipo de contracargo suele ser iniciado por el banco emisor por un cargo fraudulento.
Pagos de tiempo
El tiempo que transcurre entre una transacción y la fecha de publicación no suele ser una preocupación importante para el titular de la tarjeta, a menos que la transacción sea para un pago con tarjeta de crédito. Con un pago con tarjeta de crédito, el titular de la tarjeta deberá saber la fecha exacta en la que se publicará el pago para asegurarse de evitar cargos por pagos atrasados.
Las compañías de tarjetas de crédito brindan información clara sobre la fecha de publicación de la tarjeta de crédito para los pagos. En general, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito tienen una hora específica en la que se deben realizar los pagos todos los días para la publicación el mismo día.
Por lo general, esto es estándar para los días hábiles, sin embargo, puede diferir para los fines de semana y feriados. Discover, por ejemplo, requiere que los titulares de tarjetas envíen los pagos antes de las 5:00 pm, hora estándar del este, para que el pago se registre ese día.