Usuario autorizado de tarjeta de crédito
¿Qué es un usuario autorizado de tarjeta de crédito?
Un usuario autorizado de tarjeta de crédito es una persona que tiene permiso para usar la tarjeta de crédito de otra persona, pero no es legalmente responsable de pagar la factura. Para las tarjetas personales, los usuarios autorizados suelen ser miembros de la familia, como un hijo o un cónyuge. Dependiendo del emisor de la tarjeta de crédito, algunas compañías de tarjetas de crédito proporcionan una tarjeta única a los usuarios autorizados vinculados al titular de la cuenta principal. Otros simplemente autorizan a un usuario autorizado de tarjeta de crédito a realizar compras con la tarjeta del titular de la cuenta principal.
Los usuarios autorizados generalmente informan tarjetas perdidas o robadas, reciben información de la cuenta como límite de crédito, saldo disponible y tarifas, realizan pagos e inician disputas de facturación. Las tarjetas generalmente no permiten que los usuarios autorizados cierren una cuenta, agreguen a otro usuario autorizado, cambien la dirección o el PIN o soliciten un cambio en el límite de crédito o la tasa de interés.
Comprensión del usuario autorizado de la tarjeta de crédito
Un usuario autorizado de tarjeta de crédito no es responsable de los pagos que carguen a la tarjeta de crédito. Aunque el titular de la tarjeta real generalmente espera que el usuario autorizado pague los costos de cualquier cosa que compre en la tarjeta, en última instancia, se trata de un acuerdo entre el titular de la tarjeta y el usuario autorizado. Por ejemplo, si un miembro de una pareja es un usuario autorizado en la tarjeta de crédito del otro y la pareja se separa, el titular de la tarjeta es legalmente responsable de cubrir cualquier cargo en la tarjeta si el usuario autorizado se niega a realizar los pagos.
Los usuarios autorizados a veces optan por simplemente pagar al titular de la tarjeta el dinero adeudado en la tarjeta, para que el titular de la tarjeta pueda pagar el saldo, o el titular de la tarjeta les da acceso a la cuenta de la tarjeta para que el usuario autorizado pueda realizar los pagos por sí mismo. En algunos casos, como cuando un niño es un usuario autorizado, el titular de la tarjeta simplemente paga el saldo completo por su cuenta.
Efectos sobre el crédito
Muchas personas se convierten en usuarios autorizados de las tarjetas de crédito de otras personas como una forma de construir o reconstruir su crédito. Si una persona no tiene crédito, o si su puntaje crediticio es particularmente bajo, potencialmente puede aumentar su puntaje crediticio al convertirse en un usuario autorizado de una tarjeta de crédito que el titular de la tarjeta usa responsablemente. Sin embargo, si el titular de la tarjeta no usa la tarjeta de manera responsable y su puntaje crediticio se hunde, esto puede potencialmente reducir el puntaje crediticio del usuario autorizado.
De manera similar, un usuario autorizado puede reducir el puntaje de crédito del titular de la tarjeta, según cómo use la tarjeta. Supongamos que el titular de una tarjeta y un usuario autorizado tienen un acuerdo personal en el que el usuario autorizado debe pagar al emisor directamente los cargos realizados en la tarjeta. Sin embargo, si el usuario autorizado no realiza los pagos a tiempo y el titular de la tarjeta no lo sabe o no puede intervenir y realizar los pagos por sí mismo para evitar un pago atrasado, el crédito del titular de la tarjeta sufre debido a un pago atrasado historial crediticio del titular de la tarjeta principal.