Clave de autorización de tarjeta de crédito

¿Qué es una clave de autorización de tarjeta de crédito?

Una clave de autorización de tarjeta de crédito es un código que se utiliza para procesar transacciones con tarjeta de crédito. El código no es visible para los clientes o comerciantes, sino que se transmite de forma cifrada entre el sistema de punto de venta (POS) del comerciante y su proveedor de procesamiento de pagos.

Los términos «clave» y «código» a menudo se usan indistintamente porque procesar una transacción con tarjeta de crédito de manera segura implica el uso de una metodología de cifrado de datos llamada «PKI» o «Infraestructura de clave pública».

Una vez que el procesador de pagos ha confirmado que el cliente tiene fondos suficientes para completar la transacción, la clave de autorización de la tarjeta de crédito se envía de vuelta al sistema POS, lo que hace que se apruebe la transacción de la tarjeta de crédito.

Cómo funcionan las claves de autorización de tarjetas de crédito

La clave de autorización de la tarjeta de crédito es solo uno de los muchos componentes involucrados en el procesamiento de transacciones con tarjeta de crédito. Aunque la mecánica real de este proceso es bastante compleja, los sistemas informáticos actuales permiten que las transacciones con tarjeta de crédito se procesen en tan solo unos segundos.

Normalmente, las claves de autorización de la tarjeta de crédito se generan en función de una combinación del número de la tarjeta de crédito y los detalles de la transacción que se está procesando. Estos detalles a menudo incluyen la cantidad que se cobra, así como el momento en que se realiza la transacción. Una vez que esta información es recopilada por el sistema POS, esa información es encriptada y transmitida a través de la red de pago para confirmación por parte del banco que emitió la tarjeta de crédito del cliente.

Una vez que han recibido esta información, el banco emisor verifica si el cliente tiene fondos suficientes para completar la transacción. Al mismo tiempo, comprobarán si la tarjeta de crédito en cuestión ha sido marcada por fraude, robo u otros fines similares. Si no se presentan tales problemas, y si los fondos requeridos están disponibles, el banco emisor devuelve una clave de autorización encriptada que es desencriptada por el terminal POS. Esto, a su vez, hace que se apruebe la transacción.

Ejemplo del mundo real de una clave de autorización de tarjeta de crédito

Emma es la dueña de una pequeña tienda minorista. Para ayudar a que su tienda sea lo más conveniente posible para los clientes, Emma usa una terminal POS que acepta las principales tarjetas de crédito y débito. También mantiene un escaparate en línea a través del cual los clientes pueden realizar compras en línea y recibir entregas directamente en sus hogares.

En ambos casos, Emma se basa en un sistema de procesamiento de pagos que utiliza claves de autorización de tarjetas de crédito para aceptar o rechazar las transacciones. Cuando un cliente paga con su tarjeta de crédito en la tienda física, la máquina POS transmite el número de tarjeta y los detalles relevantes de la transacción al banco emisor del titular de la tarjeta y recibe una aprobación o un rechazo de la transacción.

Cuando los clientes hacen un pedido en línea, el cliente también debe enviar el código de valor de verificación de la tarjeta (CVC), que generalmente se imprime cerca de la línea de la firma en el reverso de su tarjeta de crédito. Este código se transmite al emisor de la tarjeta, junto con otros detalles, para obtener una clave de autorización de la tarjeta de crédito y finalizar la compra.