Definición de desembolso controlado
¿Qué es un desembolso controlado?
El desembolso controlado es una técnica común de administración de efectivo que ayuda a las empresas a monitorear y estructurar los pagos mientras se benefician lo más posible de los intereses devengados. El desembolso controlado se utiliza para regular el flujo de cheques a través del sistema bancario a diario, por lo general ordenando distribuciones de cheques una vez al día (generalmente temprano en el día). Esto se hace para cumplir con ciertos objetivos de inversión o administración de fondos.
El desembolso controlado se emplea generalmente para maximizar el efectivo disponible de una institución para inversiones o pagos de deuda. Esto permite invertir los fondos excedentes en el mercado monetario durante el mayor tiempo posible. Esta técnica se puede comparar con el retraso en el desembolso, que también tiene como objetivo dejar dinero en las cuentas el mayor tiempo posible.
Conclusiones clave
- El desembolso controlado es un tipo de servicio de gestión de efectivo que solo está disponible para empresas.
- Permite a los clientes corporativos de un banco ver sus gastos ( o desembolsos ) a diario, que es un período de tiempo controlado.
- El desembolso controlado se utiliza para regular el flujo de cheques a través del sistema bancario a diario, generalmente mediante la imposición de distribuciones de cheques una vez al día.
Explicación del desembolso controlado
El desembolso controlado es un tipo de servicio de gestión de efectivo que solo está disponible para empresas. El nombre proviene de su función: permite a los clientes corporativos de un banco ver sus gastos, o desembolsos, diariamente, que es un período de tiempo controlado.
El desembolso controlado permite a las empresas revisar y considerar los desembolsos pendientes que se encuentran en las cuentas bancarias de sus empresas todos los días. Esto, a su vez, permite a las empresas maximizar el flujo de caja para inversiones y pagos de deuda. También les da la capacidad de tomar decisiones sobre pagos y financiamiento en función de qué activos tienen el mayor potencial de generar intereses.
Los activos que generan intereses más altos se pueden dejar en su lugar durante un período de tiempo más largo para seguir generando ganancias, mientras que los activos que generan intereses más bajos se pueden utilizar para necesidades de pago inmediatas o a corto plazo. Las corporaciones tienden a preferir el desembolso controlado debido a las ventajas que brinda en términos de intereses devengados. Hay dos formas de beneficiar los intereses devengados.
En primer lugar, para maximizar el potencial de intereses devengados, las empresas suelen guardar sus activos en cuentas que generan altos intereses hasta que se necesiten más adelante para el desembolso de los pagos. Esta técnica ayuda a las empresas a ganar una gran cantidad de intereses en sus cuentas debido a los activos que se mantienen en ellas.
La segunda técnica para ganar intereses a partir de un desembolso controlado proviene de beneficiarse del tiempo de flotación de una transacción de pago financiero. El tiempo flotante es un término que se refiere al período de tiempo que existe entre el momento en que se realiza un pago por primera vez y el momento en que se liquida el monto.
Ejemplo de desembolso controlado
Por ejemplo, si una empresa emite un cheque para pagar bienes y servicios, tardará unos días en liquidarse. Esta demora puede ser beneficiosa para el titular de la cuenta, ya que se ganan intereses mientras los fondos están en una cuenta, esperando ser transferidos.
Es posible que una persona no obtenga mucho de esto, ya que solo puede tener una pequeña cantidad en su cuenta para ganar intereses. Pero para una corporación multinacional, la ventaja es enorme, con cantidades sustanciales de dinero que acumulan un interés significativo, incluso por uno o dos días.