Cómo mantenerse al día con su educación continua
Cualquier profesional financiero que valga el título debe mantenerse al día con los últimos cambios en las reglas y regulaciones de la industria y las últimas mejoras en productos y técnicas de planificación utilizadas en el campo. Sin embargo, tienen otro incentivo: se requieren cursos de educación continua para profesionales financieros con licencia o credenciales.
Conclusiones clave
- Se requiere educación continua de los profesionales en los campos de la planificación financiera y los seguros.
- Se requiere que los profesionales financieros con licencia y credenciales se mantengan al día sobre las nuevas regulaciones y otros cambios en la industria.
- Los requisitos para los profesionales de seguros son diferentes en cada estado.
A continuación se muestran los requisitos de educación continua (CE) para profesionales financieros. Incluyen el elemento regulador, el elemento firme, la educación aprobada por el estado para profesionales de seguros y la educación continua para designaciones profesionales.
Como verá, hay formas de simplificar el proceso para que no se encuentre enterrado bajo un montón de reglas y regulaciones cuando llegue la fecha límite de educación continua.
Pero primero, considere quién necesita qué cursos.
Requisitos CE
Cada licencia o designación viene con su propio requisito de educación continua.
Por ejemplo, un corredor de bolsa que también es un planificador financiero certificado® (CFP®) debe cumplir con una serie de requisitos de CE, que incluyen:
- Un elemento regulatorio aprobado por FINRA para la licencia Serie 6 o Serie 7
- Un elemento firme aprobado por FINRA para la licencia Serie 6 o 7
- CE aprobado por el estado para todas las licencias de seguros, como vida y salud
- Cursos de CE aprobados por la junta de CFP® para la designación CFP®
- Analista certificado de protección de activos (CAPA)
El elemento regulador
El elemento regulatorio aprobado por FINRA se divide en subsecciones para tres grupos de profesionales:
1. Licenciatarios de la Serie 6 2. Licenciatarios de la Serie 7 3. Quienes supervisan a los licenciatarios de valores.
Todos los titulares de licencia tienen 120 días para completar esta parte de sus requisitos de educación continua después de haber obtenido la licencia durante dos años. Luego, los requisitos vencerán cada tres años mientras el titular de la licencia mantenga el registro de FINRA.
Los trabajos del curso y los exámenes están disponibles en fuentes en línea.
El elemento regulatorio cubre reglas y regulaciones esenciales, cumplimiento, ventas y asuntos de comunicación, así como temas de supervisión para directores registrados.
El elemento firme
El elemento de empresa CE se aplica a un profesional financiero considerado por FINRA como una persona cubierta. Eso incluye a cualquier persona involucrada en la venta o negociación de valores en prácticamente cualquier capacidad.
La capacitación en elementos de la empresa la crea la empresa o se obtiene de fuentes externas y se implementa anualmente a nivel de corredor de bolsa.
El curso se enfoca en los cambios dentro de la industria de un año al siguiente. Tiende a ser más relevante para los planificadores financieros porque cubre temas prácticos como la capacitación de nuevos productos y las últimas estrategias que pueden generar nuevos negocios para los planificadores.
Educación aprobada por el estado para titulares de licencias de seguros
No existen requisitos federales uniformes para la educación continua de seguros. Cada estado tiene su propio programa de CE que los agentes y corredores deben cumplir para mantener las licencias para ejercer en el estado.
Cada estado también establece el número mínimo de horas requeridas de CE que deben cumplir periódicamente los titulares de licencias.
Es responsabilidad del titular de la licencia saber cuáles son los requisitos de CE en el estado o estados en los que pretende ejercer el negocio de seguros.
Educación continua para designaciones profesionales
Los planificadores financieros que hayan obtenido credenciales profesionales tales como CFP®, suscriptor vitalicio colegiado (CLU) o consultor financiero colegiado (ChFC) tendrán requisitos adicionales de educación continua que van más allá de lo necesario para mantener su licencia.
Por ejemplo, los profesionales certificados de Financial Planner® deben completar al menos 30 horas de educación continua cada dos años. Dos horas de este trabajo de curso deben ser de capacitación en ética, mientras que las 28 horas restantes se pueden derivar de cualquier tema de educación financiera o trabajo de curso que haya sido aprobado por el CFP® Board of Standards.
Todas las demás designaciones profesionales, además de las enumeradas anteriormente, también tienen requisitos de educación continua separados. Algunos ejemplos incluyen el CPA, el agente inscrito (EA), el miembro del Consejo de capacitación de aseguradores de vida (LUTCF) y el asegurador de salud registrado (RHU).
Complete los cursos en línea
Los requisitos de educación continua son mucho más fáciles de completar que en los días previos a Internet. Hay varios proveedores excelentes de materiales de CE aprobados en línea, incluidos WebCE.com e AI Insight.
Estos sitios le permiten seleccionar y pagar un curso relevante y completar el examen final en línea. Algunos sitios incluso informan los resultados directamente a los estados o juntas de designación requeridos.
Obtención de créditos a través de múltiples designaciones
Es importante saber que muchas horas de trabajo de curso pueden acreditarse para más de una licencia o designación.
Por ejemplo, una gran parte de los cursos aprobados por la CFP® Board of Standards para la educación continua también cuenta para cumplir con los requisitos de la CE de seguros o valores. Estas horas también pueden contar para otras designaciones, como CLU o ChFC.
El mismo curso probablemente será acreditado con un número diferente de horas por diferentes instituciones.
Por ejemplo, considere un profesional de CFP® con una licencia de seguros de vida, que toma un curso sobre seguros de vida de un proveedor en línea. El titular de la licencia puede descubrir que su estado de residencia otorga a un curso en particular seis horas de crédito de CE, mientras que el CFP® Board of Standards considera que el curso vale sólo cuatro horas y media de crédito para cumplir con los requisitos de CE.
Para maximizar la eficiencia de sus cursos, averigüe de antemano cuántas horas de crédito permitirá cada institución para un curso determinado.