Carta de crédito confirmada
¿Qué es una carta de crédito confirmada?
El término carta de crédito confirmada se refiere a una garantía adicional a la carta de crédito original obtenida por un prestatario de un segundo banco. Esta segunda carta garantiza que el segundo banco pagará al vendedor en una transacción si el primer banco no lo hace. Es posible que se solicite a los prestatarios que obtengan la segunda carta de crédito si el vendedor tiene dudas sobre la solvencia del banco emisor de la primera carta. Requerir una carta de crédito confirmada reduce el riesgo de incumplimiento para el vendedor.
Cómo funcionan las cartas de crédito confirmadas
Las cartas de crédito son instrumentos negociables que se utilizan con mayor frecuencia en garantía del banco del comprador de que el pago se realizará a tiempo y por el monto total. Si el comprador no cumple con su obligación como se describe en el contrato, el banco asume la responsabilidad de cubrir el monto total.
El mismo banco no puede emitir las primeras cartas de crédito confirmadas.
El vendedor puede requerir una segunda carta de crédito o una carta de crédito confirmada. Esta segunda carta requiere el respaldo de más de un banco por parte de un comprador en una transacción nacional o internacional. Es posible que se requiera una carta confirmada si el vendedor no está satisfecho con la solvencia crediticia de la primera carta de crédito. En muchos casos, el segundo banco es el banco del vendedor. Cuando el comprador recibe la segunda carta, confirma la primera y la califica como una carta de crédito confirmada. El segundo banco se compromete a pagar al vendedor la cantidad indicada si el primer banco no lo hace cuando emite la carta de crédito confirmada.
El proceso de obtención de la segunda carta de crédito es el mismo que el de la primera. El comprador debe encontrar un segundo banco para respaldar su compra en caso de incumplimiento. La estructuración de los fondos para la segunda carta de crédito generalmente también toma en consideración los términos de la primera carta de crédito. En algunos casos, el vendedor solo puede requerir que la segunda carta de crédito represente un porcentaje del total adeudado porque la venta ya viene adjunta con una carta de crédito del primer banco.
Al igual que la primera carta de crédito, los bancos también pueden cobrar al comprador una tarifa cuando emiten una carta de crédito confirmada. El monto de la tarifa puede depender del tamaño de la transacción y el monto del pago, así como de la relación entre el comprador y el banco. En muchos casos, pueden pedirle al comprador que ofrezca valores o efectivo como garantía a cambio de la carta.
Conclusiones clave
- Una carta de crédito confirmada es una garantía que el prestatario obtiene de un segundo banco además de la primera carta de crédito.
- La carta confirmada reduce el riesgo de incumplimiento del vendedor.
- Al emitir la carta confirmada, el segundo banco se compromete a pagar al vendedor si el primer banco no lo hace.
Consideraciones Especiales
Los compradores deben trabajar con sus bancos para obtener una carta de crédito. Esto requiere una solicitud de crédito completa , de la misma manera que lo haría el comprador si solicitara un préstamo. Si el banco aprueba la carta de crédito, documenta su voluntad de pagar al vendedor la cantidad indicada si el comprador incumple en el momento del pago. Los términos de la carta suelen estructurar el pago como un préstamo para el comprador.
Si el comprador no puede realizar el pago al vendedor en el momento en que vencen los fondos, el banco emite el pago como un préstamo al comprador. El comprador también acepta los términos y condiciones del banco cuando recibe la carta. Si es necesario, los términos del préstamo pueden incluir una tasa de interés y un calendario de pagos establecidos, así como otras divulgaciones relacionadas con el pago.
Si el vendedor está satisfecho con la primera carta de crédito del comprador, puede aceptarla como una carta de crédito no confirmada. Las cartas de crédito no confirmadas requieren el apoyo de un solo banco prestamista, lo que significa que no se requiere una segunda carta de crédito confirmada.
Ventajas de las cartas de crédito confirmadas
Al igual que una (primera) carta de crédito, la carta de crédito confirmada o segunda tiene ventajas tanto para el vendedor como para el comprador al proteger sus intereses. La carta le da al vendedor la garantía de que recibirá el pago después de que los bienes y / o servicios sean transportados al comprador. Como se mencionó anteriormente, si el comprador no paga, el banco asume la responsabilidad del pago. Al recibir una segunda carta, el riesgo de incumplimiento disminuye, ya que otro banco acepta pagar si el primero no puede hacerlo. Los compradores pueden estar seguros de que recibirán los bienes y servicios solicitados del vendedor cuando obtengan una carta de crédito confirmada.
Ejemplo de carta de crédito confirmada
Este es un ejemplo hipotético de cómo funcionan las cartas de crédito confirmadas. Digamos que la empresa A compra suministros a la empresa B, que opera en un país diferente. Para facilitar la transacción, la Compañía B requiere una carta de crédito del banco del comprador. La empresa A recibe esto y se lo envía al vendedor. Debido a que el banco emisor de la primera carta de crédito se encuentra en un país diferente y se desconoce su solvencia, la Compañía A le dice al comprador que necesita una segunda carta de crédito de otro banco para completar la transacción. El comprador solicita la segunda carta al banco del vendedor. Esto probablemente satisfará las condiciones de la venta, ya que la Compañía B ya tiene una relación con este banco.