Comparación de un asesor de Edward Jones con un asesor robot

Cuando se trata de la administración del dinero, no faltan opciones. Para los inversores interesados ​​en tarifas bajísimas y plataformas automatizadas, hay muchos robo-advisors o asesores digitales entre los que elegir. Si está buscando una relación de asesoría financiera tradicional con un planificador financiero dedicado que lo ayude con la administración de su dinero, también hay una gran cantidad de opciones.

Comparar a un asesor financiero empleado por el popular gigante de los servicios financieros Edward Jones con un asesor robotizado es, de alguna manera, comparar manzanas con naranjas. El asesor tradicional de Edward Jones se destaca en marcado contraste con el tipo de asesoramiento automático de gestión de inversiones automatizada.

Este es el por qué.

Lo que les gusta a los inversores de Edward Jones

Con sede en Missouri, la empresa cuenta con más de 13.500 oficinas en los EE. UU. Y 600 a través de su filial Edward Jones Canadá.  A diferencia de muchos de sus competidores que prestan servicios a instituciones y corporaciones, Edward Jones se concentra en clientes individuales. Cada uno de sus más de 20.000 asesores financieros brinda un servicio personalizado personalizado a los clientes.2 Hasta 2013, Edward Jones guió a los inversores hacia acciones, bonos yfondo mutuo de propiedad, que está disponible para los clientes que participan en la plataforma de Soluciones de Asesoría basada en honorarios de Jones.

El enfoque de Edward Jones comienza con una reunión personal entre el cliente y el asesor con el objetivo del asesor de llegar a conocerlo. El asesor de Jones busca comprender por qué está invirtiendo y trata de comprender sus objetivos a corto, mediano y largo plazo. El asesor aprende su tolerancia al riesgo, lo ayuda a establecer metas y desarrolla un plan personalizado. El asesor de Jones luego recomienda inversiones y tácticas que espera que se ajusten a sus objetivos.

Los asesores de Edward Jones generalmente son compensados ​​de diversas formas. Los asesores reciben comisiones cuando compra y vende un valor  y se les compensa mediante un margen debeneficio delproducto, como cuando compra un bono. En los programas de asesores, el profesional de Edward Jones es compensado con una tarifa porcentual de los activos administrados. Por último, existen acuerdos adicionales con terceros que pagan al asesor cuando vende un producto de inversión en particular.

Jones contra un Robo-Advisor

Elmodelo de robo-asesor ha tomado la industria financiera y la ha puesto patas arriba. La plataforma robótica predominante brinda a los inversores acceso a algoritmos tecnológicos de alto nivel que supuestamente administran mejor sus inversiones para obtener mayores rendimientos y tarifas más bajas. Debajo del paraguas de robo-advisor, existen variaciones con algunos servicios como Personal Capital que ofrece acceso a asesores financieros (los activos bajo administración deben superar una cierta cantidad)y  un programa asistido por computadora. En general, un robo-advisor hace una evaluación rápida del horizonte temporal de un individuo y su comodidad con el riesgo. A partir de esos datos, crea un menú de fondos mutuos, y ocasionalmente acciones individuales, para el inversor.

Otras reequilibrio regular de la cartera y muchos practican la recolección de pérdidas fiscales en un esfuerzo por reducir los impuestos y aumentar la rentabilidad. Los robo-asesores generalmente cobran tarifas basadas en los activos bajo administración y algunos asesores administrarán los primeros $ 10,000 de forma gratuita. Los robots tienen un número limitado de soluciones de inversión para el consumidor.

Edward Jones es un servicio de asesoría financiera tradicional que adapta las carteras de inversión impulsadas por el cliente. Por el contrario, un robo-advisor canalizará a un usuario a una categoría particular según el cuestionario inicial. El enfoque de Edward Jones generalmente le costará al consumidor mucho más que la tarifa baja de un robo. También existe la posibilidad de que un asesor de Jones se vea tentado a invertir en un producto basándose en la comisión del asesor sin considerar si el producto en particular es el mejor disponible para su cliente.

Existe un debate sobre las devoluciones. Robos promete que debido a sus tarifas bajas y programas de inversión computarizados, el inversionista obtendrá los mejores retornos por las tarifas más bajas. Además, mediante el reequilibrio y los algoritmos patentados, los robos prometen menos volatilidad o riesgo de la inversión. Las firmas de asesoría tradicionales justifican las estructuras de tarifas con el toque personal que ofrecen a los clientes.

Los robos son atractivos para los inversores más jóvenes que probablemente tengan menos dólares para colocar en los mercados financieros. Con sus bajas inversiones mínimas requeridas, los robo-advisors brindan a los inversores más pequeños acceso a una guía de inversión de alto nivel.

La línea de fondo

Edward Jones está compuesto por miles de asesores. Para las personas que desean un toque personal, el asesor de Jones adecuado puede ser una buena opción. Por otro lado, las tarifas bajas y las estrategias de inversión probadas de los robos brindan a los inversores más dólares netos para desplegar en los mercados. Todo depende del tipo de relación que un inversor esté buscando forjar con un asesor.