Cosign

¿Qué es Cosign?

Cosignar es firmar conjuntamente con un prestatario un préstamo. Un cofirmante asume la obligación legal de ser una fuente de reembolso de respaldo para el préstamo y, como tal, reduce el riesgo para el prestamista y ayuda al prestatario a obtener un préstamo.

Un cofirmante también puede ayudar a un prestatario a obtener condiciones de préstamo más favorables de las que de otro modo se hubieran aprobado. Tener un cofirmante también puede ayudar al prestatario a calificar para una mayor cantidad de capital.

Entendiendo Cosign

La firma conjunta es una opción que los prestamistas suelen permitir para una variedad de préstamos. Se considera un tipo de crédito conjunto que está asociado con un acuerdo de cofirmante o de co-préstamo. La firma conjunta puede ser un beneficio para los prestatarios con bajos ingresos o historial crediticio mínimo. Agregar un cofirmante también puede mejorar los términos de un préstamo o aumentar el capital para el que se aprueba un prestatario.

Cosignatario vs. Coprestatario

Un cofirmante se diferencia de un coprestatario en que el cofirmante no recibe el principal del préstamo, ni el cofirmante inicialmente tiene que hacer pagos mensuales regulares. Muchos prestamistas ofrecen la firma conjunta como una opción en una variedad de productos de crédito, incluidos préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, préstamos hipotecarios y más. No todos los prestamistas permiten los cofirmantes, por lo que si sabe que necesitará un cofirmante, es importante que investigue antes de elegir un préstamo personal. Algunas tarjetas de crédito también pueden ofrecer a los prestatarios la opción de incluir un aval.

Cómo funciona la firma conjunta

Uno de los ejemplos más comunes de firma conjunta es un padre que firma un contrato de alquiler de apartamento para su hijo. Aunque esto no implica ningún préstamo, muchas personas que alquilan por primera vez tienen dificultades para obtener un apartamento, ya que no tienen un historial crediticio suficiente o no obtienen suficientes ingresos para brindarle al propietario una comodidad adicional.

En estas situaciones, uno de los padres firmará conjuntamente el contrato de arrendamiento, lo que brindará mayor comodidad al propietario y permitirá que el niño alquile el apartamento. El padre no pagará los pagos mensuales de alquiler, pero si el niño no puede hacer los pagos, el padre estará obligado a hacerlo y, si no lo hace, su historial crediticio puede verse afectado negativamente.

En una solicitud de crédito con un cofirmante, un prestamista requerirá información tanto sobre el cofirmante como sobre el prestatario principal. Ambas personas deberán proporcionar información personal que le permita al prestamista realizar una verificación de crédito. La decisión de suscripción y los términos de un préstamo cofirmado se basarán en los perfiles tanto del cofirmante como del prestatario.

Si se aprueba un préstamo con un aval, se aplicarán los procedimientos estándar. El prestamista preparará un contrato de préstamo que detalla los términos del préstamo, incluida la tasa de interés y el calendario de pagos mensuales. Tanto el cofirmante como el prestatario principal deben firmar el contrato de préstamo para permitir el desembolso de los fondos. Una vez que se firma el contrato de préstamo, el prestatario principal recibe el principal en una suma global.

El prestatario principal es responsable de realizar los pagos mensuales del préstamo. Si el prestatario no puede pagar, la obligación del cofirmante entra en vigor. Los términos del contrato de préstamo proporcionarán detalles y términos específicos sobre cuándo se contactará al cofirmante. El cofirmante puede ser contactado de inmediato si no se realiza un pago o es posible que solo sea responsable cuando un préstamo llega al incumplimiento. Dependiendo de los términos del préstamo, un prestamista puede comenzar a informar inmediatamente a las agencias de crédito sobre la morosidad en los pagos tanto para el prestatario como para el cofirmante.

Cómo funciona el copréstamo

Para el crédito conjunto en un acuerdo de co-préstamo, ambos prestatarios reciben el principal y son responsables de realizar los pagos. De manera similar a la firma conjunta, un acuerdo de préstamo de préstamo conjunto considerará tanto a los solicitantes en la solicitud de crédito como en el proceso de suscripción. Beneficios similares también están disponibles en un acuerdo de préstamo conjunto.

Dado que los términos del préstamo consideran a ambos solicitantes, es más probable que el proceso de suscripción asigne una tasa de interés más baja y un principal más alto. Generalmente, ambas partes involucradas en el acuerdo tendrán derechos sobre el saldo principal. Como tal, ambas partes son responsables de las obligaciones de reembolso. Los acuerdos de copréstamo suelen ser más comunes en un préstamo hipotecario.

La línea de fondo

Muchos prestatarios pueden considerar tanto la firma conjunta como el préstamo conjunto como alternativas a la solicitud de un préstamo individualmente. El co-préstamo es generalmente más eficiente cuando ambas partes utilizan los fondos del préstamo, como en una hipoteca.

La firma conjunta puede ser una mejor opción que obtener un préstamo individualmente cuando el préstamo se solicita para respaldar un objetivo específico, como la educación o la consolidación de tarjetas de crédito. Las personas que celebren cualquier tipo de contrato de crédito conjunto deben comprender sus obligaciones, en particular, ya que la morosidad y los incumplimientos de un aval o de un coprestatario pueden informarse a las agencias de informes crediticios en cualquier momento.