Banco autorizado
¿Qué es un banco autorizado?
Un banco autorizado es una institución financiera cuyas funciones principales son aceptar y salvaguardar depósitos monetarios de individuos y organizaciones, así como prestar dinero. Los detalles de los bancos autorizados varían de un país a otro. Sin embargo, en general, un banco autorizado en funcionamiento ha obtenido una forma de permiso del gobierno para hacer negocios en la industria de servicios financieros. Un banco autorizado a menudo se asocia con un banco comercial.
Conclusiones clave
- Un banco autorizado es una institución financiera dedicada al negocio de proporcionar transacciones monetarias, como salvaguardar depósitos y otorgar préstamos.
- La mayoría de los bancos autorizados han recibido el permiso de su gobierno para operar en la industria de servicios financieros.
- En los Estados Unidos, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es responsable de supervisar los bancos autorizados, las asociaciones de ahorro federales y las sucursales y agencias federales de bancos extranjeros.
- La OCC tiene el poder de otorgar o denegar solicitudes de nuevos estatutos para bancos nacionales y asociaciones de ahorro federales.
Comprensión de un banco autorizado
Los bancos autorizados brindan los servicios básicos de intermediación financiera necesarios en la economía actual. Las personas pueden depositar fácilmente sus fondos en varios tipos de cuentas dentro de un banco autorizado, ganando intereses sobre sus ahorros temporales. Los bancos autorizados mantienen una flotación de moneda para poder procesar las transacciones diarias de los clientes, pero prestan la mayoría de sus depósitos a particulares y prestatarios comerciales para estimular el crecimiento económico.
Supervisión bancaria autorizada
El estatuto real de un banco establece las pautas operativas para el banco, junto con cómo cumplirá con las regulaciones pertinentes. Esto podría incluir cómo el banco mantendrá un cierto requisito de capital mínimo. En los Estados Unidos, una carta puede ser emitida a nivel estatal o federal y cumplir con las regulaciones de la agencia estatal o las regulaciones de supervisión federal, respectivamente.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) fue creada por el Congreso en 1863 como parte de la Ley de Moneda Nacional. La OCC supervisa todas las asociaciones de ahorro federales y los bancos nacionales, junto con todas las sucursales y agencias federales de bancos extranjeros. La OCC es una oficina independiente dentro del Departamento del Tesoro de los EE. UU. Y es responsable de aprobar o denegar las solicitudes de nuevos estatutos para bancos nacionales y asociaciones de ahorro federales.
Los examinadores de la OCC realizan revisiones in situ de los bancos para garantizar que las instituciones operen de manera segura y sólida. La OCC es responsable de identificar los riesgos para la estructura bancaria y puede tomar medidas contra los bancos autorizados por incumplimiento, incluida la emisión de órdenes de cese y desistimiento y la imposición de sanciones. A partir de 2020, la OCC supervisó 1.175 bancos autorizados, asociaciones de ahorro federales y sucursales federales. y agencias de bancos extranjeros.
$ 12,8 billones
El valor total de los activos bancarios mantenidos por instituciones reguladas por la OCC, que comprenden el 69% de todos los activos bancarios comerciales en los Estados Unidos.
Bancos autorizados frente a bancos en línea
Ciertos bancos en línea pueden contener cartas en el extranjero;estos no cumplen con las regulaciones estatales o federales. En estos casos, el consumidor debe determinar si el banco en línea puede ofrecerprotección de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La FDIC, creada en 1933 para mantener la confianza pública y mitigar la quiebra bancaria en los Estados Unidos, asegura depósitos de hasta $ 250,000 por institución miembro (a partir de 2020).4
Ejemplos de bancos en línea incluyen Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank y Charles Schwab Bank. Como los bancos en línea pueden reducir costos a través de una huella principalmente digital, muchos pueden ofrecer tasas de depósito superiores a la media y ofertas digitales de alta calidad a los clientes.