Apalancamiento de reaseguro cedido
DEFINICIÓN de apalancamiento de reaseguro cedido
El apalancamiento de reaseguro cedido es la relación entre los saldos de seguros cedidos y el superávit de los asegurados. El apalancamiento de reaseguro cedido representa la medida en que una compañía de seguros confía en ceder el riesgo a los reaseguradores. Esto incluye primas cedidas, saldos netos por pérdidas impagas y primas no devengadas.
DISTRIBUYENDO Apalancamiento de reaseguro cedido
Las empresas utilizan el reaseguro como una forma de desviar el riesgo de sus carteras, lo que hacen a cambio de una parte de las primas que obtienen de la suscripción de pólizas. Ceder el riesgo a los reaseguradores es un hecho bastante común en la industria, ya que permite a las compañías de seguros reducir su exposición a un aumento potencial de siniestros al transferir parte de la obligación a otra compañía.
Cómo gestionan los riesgos las aseguradoras
El apalancamiento de reaseguro cedido se usa como un barómetro de cuánto se basa un seguro en transferir los riesgos de las pólizas a otros. Un índice alto indica que la empresa depende en gran medida de otros para ayudar a sufragar el riesgo, una situación que conlleva sus propios riesgos. Si las compañías de reaseguros exigen más dinero por asumir riesgos, la compañía de seguros puede verse expuesta a un riesgo mayor de lo habitual.
Otra amenaza para la salud futura de una compañía de seguros se relaciona con la cantidad de reaseguradoras que utiliza una compañía al transferir el riesgo. Una gran concentración de seguros cedidos en un pequeño grupo de aseguradoras puede conducir a una situación en la que las empresas no puedan cobrar a las empresas de reaseguros, ya sea porque estas empresas no están dispuestas a cumplir con sus obligaciones o porque no pueden hacerlo. Si la compañía de seguros solo ofrece pólizas en un solo estado y en una sola línea, podría enfrentar serios riesgos.
Tener un apalancamiento de reaseguro cedido alto no significa que una compañía de seguros se dirija a un deterioro. Si bien existe el riesgo de que las compañías de reaseguro utilizadas no puedan cumplir con sus obligaciones, el uso de compañías de reaseguro que tengan buenas calificaciones crediticias o que puedan proporcionar cartas de crédito puede mantener bajos los riesgos de suscripción.
El reaseguro permite que las aseguradoras sigan siendo solventes recuperando parte o la totalidad de las cantidades pagadas a los reclamantes. El reaseguro reduce la responsabilidad neta sobre riesgos individuales y la protección contra catástrofes de pérdidas grandes o múltiples. También proporciona a las empresas cedentes la capacidad de aumentar sus capacidades de suscripción en términos de número y tamaño de los riesgos.
Al cubrir al asegurador contra compromisos individuales acumulados, el reaseguro le da al asegurador más seguridad para su patrimonio y solvencia y resultados más estables cuando ocurren eventos inusuales y mayores. Las aseguradoras pueden suscribir pólizas que cubran una mayor cantidad o volumen de riesgos sin aumentar excesivamente los costos administrativos para cubrir sus márgenes de solvencia.