Puntaje de crédito comercial
¿Qué es un puntaje de crédito comercial?
Un puntaje de crédito comercial es un número que indica si una empresa es un buen candidato para recibir un préstamo o convertirse en un cliente comercial. Las empresas de calificación crediticia calculan las calificaciones crediticias comerciales, también llamadas calificaciones crediticias comerciales, en función de las obligaciones crediticias de una empresa y los historiales de pago con prestamistas y proveedores; cualquier presentación legal, como gravámenes fiscales, sentencias o quiebras; cuánto tiempo ha operado la empresa; tipo y tamaño de la empresa; y desempeño de pago en relación con el de empresas similares.
Desglose del puntaje crediticio comercial
Si una empresa quisiera obtener un préstamo para comprar equipo, un factor que el prestamista consideraría es el puntaje crediticio de la empresa. También consideraría los ingresos, las ganancias, los activos y pasivos de la empresa, y el valor colateral del equipo que quería comprar con los fondos del préstamo. En el caso de una pequeña empresa, el prestamista puede verificar tanto el puntaje crediticio de la empresa como el del propietario, ya que las finanzas personales y comerciales de los propietarios de pequeñas empresas a menudo están estrechamente entrelazadas.
Las tres principales empresas de calificación crediticia empresarial son Equifax, Experian y Dun and Bradstreet, y cada una utiliza un método de calificación ligeramente diferente. A diferencia de las puntuaciones de crédito del consumidor que siguen un algoritmo de puntuación estándar y oscilan entre 300 y 850, las puntuaciones de crédito empresarial suelen oscilar entre 0 y 100. Independientemente del método específico que se utilice, una empresa tendrá una buena puntuación de crédito si paga sus facturas a tiempo. se mantiene alejado de problemas legales y no contrae demasiadas deudas.
Puntuación de crédito empresarial en acción
¿Qué pasaría si la Compañía A estuviera considerando tomar a la Compañía B como cliente y quisiera saber la probabilidad de que la Compañía B pagara sus facturas en su totalidad y a tiempo? Ninguna empresa quiere hacer horas y horas de trabajo para un cliente y luego no recibir un pago. La empresa A podría verificar primero el puntaje crediticio comercial de la empresa B y luego aceptar hacer negocios solo si el puntaje crediticio de la empresa B mostraba que tenía un sólido historial de pagos a sus proveedores. La empresa A podría incluso adquirir un servicio de suscripción para supervisar la puntuación crediticia de la empresa B de forma continua. Si el puntaje se redujo significativamente, la Compañía A podría reducir su riesgo interrumpiendo el negocio con la Compañía B o requiriendo el pago por adelantado.
De manera similar, la Compañía C, un proveedor mayorista, podría querer verificar el puntaje de crédito comercial de la Compañía D, un fabricante, antes de enviar un camión lleno de mercancías con una factura que otorga a la Compañía D 30 días para pagar. Si la empresa D tiene un puntaje crediticio alto, este arreglo parecería de bajo riesgo, pero si tiene un puntaje crediticio bajo, es posible que la empresa C desee solicitar el pago por adelantado antes de enviar cualquier producto.