El tamaño de la empresa importa: búsqueda de empleo para asesores financieros
En generaciones anteriores, los asesores financieros tenían pocas opciones sobre el tipo de empresa para la que podían trabajar. Si bien había varias empresas diferentes para elegir, los entornos corporativos entre ellas eran muy similares, si no idénticos. Las grandes firmas de marca dominaron el día con sus reconocibles logotipos y lemas familiares.
Si bien muchas de estas empresas de renombre siguen desempeñando un papel importante en la industria financiera, ha surgido una nueva generación de empresas de servicios financieros más pequeñas. Estas empresas independientes a menudo ofrecen una gama más completa de productos y servicios que sus competidores más grandes, junto con un mayor enfoque en las relaciones. Los posibles asesores pueden tener dificultades para saber qué tipo de empresa se adapta mejor a ellos, así que siga leyendo para saber si debe nadar con los peces grandes o encontrar un estanque pequeño y agradable.
Nadar con el pez grande
El tipo de empresa a la que se incorpore dependerá del tipo de asesor que desee ser. A continuación, presentamos algunos de los atributos positivos y negativos de esta opción para que los considere.
Los Positivos
Los asesores que trabajan para los principales conglomerados financieros generalmente disfrutarán de un nivel mucho mayor de apoyo y capacitación que los asesores independientes. Nuevos asesores que sean contratados por las principales casa de alambre de las casas de bolsa o compañías de seguros pueden esperar para someterse a un programa de formación integral que incluye tiempo para estudiar la concesión de licencias, la administración de todos los exámenes de seguros y valores, ventas y producto de formación es necesario, además de instrucciones para todos técnica necesaria y tareas administrativas.
La mayoría de los asesores recién creados también pueden buscar un cierto nivel de soporte de marketing, como tarjetas de presentación, membretes y reconocimiento de marcas, junto con al menos un espacio de oficina compartido. Además, muchas de las empresas más grandes ofrecen un acceso superior a ofertas públicas iniciales, inventarios de bonos y otros productos que a menudo atraen a nuevos inversores. Sin embargo, estas disposiciones tienen un precio para el asesor, a quien generalmente se le exige que cumpla con cuotas de producción elevadas en un período de tiempo bastante corto para poder seguir empleado. De hecho, las grandes empresas han creado modelos de negocio que configuran a la mayoría de los nuevos empleados para que sean los «chicos de otoño» para los pocos que pueden pasar el grado.
Los Negativos
La desventaja de las empresas más grandes es que los asesores de estas empresas generalmente recibirán menos compensación por el mismo negocio que sus contrapartes independientes. Como se indicó anteriormente, también habrá más trámites burocráticos corporativos y reglas a seguir. Además de la mayor expectativa por el flujo de trabajo y el número de clientes, los asesores perderán el tiempo que pasan con sus clientes, lo que podría causar una desconexión entre los dos y eliminar la razón por la que muchos asesores se unen a la profesión en primer lugar..
Chapoteando en un estanque pequeño
Las empresas boutique que ofrecen una gama más personalizada (y posiblemente más amplia) de productos y servicios pueden ser más adecuadas para algunos asesores.
Los Positivos
Lo que las firmas boutique minoristas carecen de apoyo y capacitación, generalmente pueden compensarlo en términos de compensación y autonomía.
En realidad, los asesores más experimentados que ya pueden tener un libro de negocios establecido tienden a aterrizar en estas empresas porque no necesitan el mismo nivel de capacitación o apoyo de marketing. Las empresas minoristas también pueden impuestos sobre la renta, donaciones o sucesiones, hipotecas e inversiones alternativas o programas de planes de jubilación que se han adaptado a un mercado demográfico específico (como los médicos).
La atmósfera más íntima y relacional que brindan estas pequeñas empresas a menudo no puede ser igualada por los conglomerados más grandes. La mayoría de los asesores que trabajan en este entorno trabajan para ellos mismos y no para sus agentes de bolsa. Por lo tanto, están en el negocio del marketing ellos mismos, en lugar de un nombre de marca. Pero si bien pueden disfrutar de una mayor autonomía y un mayor pago de comisiones, también deben asumir la responsabilidad exclusiva de administrar sus negocios, o al menos sus prácticas. Esto significa que la responsabilidad generalmente se detiene en ellos, a diferencia de un gerente de sucursal u otro mentor. Pero los asesores nuevos o con menos experiencia pueden encontrar el nicho perfecto en una de estas empresas si pueden encontrar un mentor que crea en ellos y esté dispuesto a invertir el tiempo y el esfuerzo para mostrarles las cuerdas.
Quizás lo más importante es que trabajar en una empresa más pequeña puede brindarle a un asesor la oportunidad de realizar un trabajo más significativo para los clientes que la simple recopilación y gestión de activos. Los asesores que ofrecen servicios innovadores, como la preparación de impuestos, pronto aprenderán mucho más sobre la vida personal de sus clientes que sobre sus finanzas. En muchos casos, el asesor puede convertirse en un confidente confiable para el cliente en muchos asuntos que pueden extenderse más allá de las finanzas. Este nivel de relación será invaluable cuando esos clientes tengan problemas relacionados con grandes bases de activos, como sucesiones comerciales o problemas de planificación patrimonial que deban resolverse.
Los Negativos
Como se dijo anteriormente, no hay mucho apoyo financiero en las empresas más pequeñas. Probablemente no apoyarán al asesor con materiales de marketing, tarjetas de presentación, preparación de licencias o ayudarán a pagar los cursos de actualización obligatorios para asesores. Si planificar y pagar todos estos elementos necesarios le parece un dolor de cabeza, entonces las grandes ligas pueden ser más para usted.
Cómo decidir
La brecha entre las empresas minoristas y sus competidores corporativos está disminuyendo, a medida que los agentes de bolsa independientes que la mayoría de las empresas más pequeñas compensan continúan expandiendo la base de productos y servicios que las empresas minoristas pueden traspasar a sus clientes.
Si un asesor encajará en un molde de trabajo específico dependerá en gran medida de su temperamento. Algunas preguntas que los asesores deben hacerse incluyen:
- ¿Estás dispuesto a lidiar con la política corporativa?
- ¿Puede soportar que se dicten edictos obligatorios desde arriba que podrían afectar negativamente a su negocio?
- ¿Extrañaría el tiempo extra dedicado a los clientes para cumplir con una cuota?
En última instancia, si el asesor es más un vendedor o un empresario podría ser un factor decisivo. Si un asesor se contenta con seguir simplemente la política de la empresa, es probable que las empresas de renombre puedan proporcionar lo que están buscando; de lo contrario, una empresa más pequeña puede ser una mejor opción.
La línea de fondo
La elección entre una empresa más grande o más pequeña puede decidirse por el nivel de experiencia de un asesor o por su temperamento. Si bien también pueden entrar en juego otros factores, el tipo de negocio que el asesor le gustaría ofrecer a sus clientes será un factor crítico para decidir qué tipo de empresa se adapta mejor. Decida lo que decida, asegúrese de que si decide saltar al agua, sepa nadar.