Convertirse en un agente de seguros de vida
Tabla de contenido
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- Descripción general del campo de los seguros
- Ejemplo de comisión de ventas de seguros
- Calificaciones del agente de seguros de vida
- Ser contratado para vender seguros
- Asegúrese de hacer un seguimiento
- Algunas advertencias
Hay solo una pequeña cantidad de industrias fuera de la industria de servicios financieros que ofrecen el potencial para que los profesionales relativamente inexpertos obtengan ingresos significativos durante su primer año de empleo. Y dentro de la industria de servicios financieros, hay pocas carreras que ofrezcan a los recién llegados la oportunidad de ganar tanto como lo hace unagente de seguros de vida desde el principio. De hecho, un agente de seguros que trabaja duro puede ganar más de $ 100,000 en su primer año de ventas.
Sin embargo, el éxito como agente de seguros tiene un costo. Es un campo difícil y la mayoría de los participantes se agotan más temprano que tarde. Los agentes de seguros escuchan la palabra «no» mucho más de lo que escuchan la palabra «sí». Y no es raro que la palabra «no» se pronuncie con una buena cantidad de obscenidades y la proverbial puerta en la cara. Además, muchas personas desprecian a los agentes de seguros: algunas personas incluso los comparan con estafadores glorificados. Pero, para aquellos que pueden soportar el posible rechazo, el cheque de pago y la flexibilidad de ser un agente de seguros de vida pueden valer el esfuerzo.
Conclusiones clave
- La carrera de un agente de seguros de vida es lucrativa, pero implica trabajo constante, trabajo en red y muchos casos de rechazo antes de que se realice una venta.
- Los agentes de seguros de vida pueden recibir un pequeño salario para comenzar, pero por lo demás dependen principalmente de las comisiones para ganarse la vida.
- Encontrar clientes potenciales es difícil y requiere mucho tiempo; conseguir que esos clientes realicen una compra una vez que los localizas es aún más difícil.
- Una sólida experiencia en ventas puede hacer que lo contraten; una vez contratado, debe tomar una clase de 25 a 50 horas y aprobar un examen de licencia administrado por el estado.
- Cuando busque trabajo, asegúrese de postularse únicamente a empresas que hayan recibido críticas favorables por parte de agencias de calificación como Moody’s y Standard & Poor’s.
Descripción general del campo de los seguros
Si bien existen muchos tipos de seguros (desde seguros de automóviles hasta seguros médicos), la carrera más lucrativa en el campo de los seguros es para quienes venden seguros de vida. Los agentes que se enfocan en este extremo del mercado de seguros ayudan a las familias, empresas, empleadores y otras partes a protegerse contra una pérdida financiera cuando alguien muere.
Los agentes de seguros que venden este tipo de cobertura son agentes «cautivos», lo que significa que solo venden seguros de una empresa, o agentes «no cautivos», lo que significa que representan a varias compañías de seguros. De cualquier manera, el agente de seguros típico pasará la mayor parte de su tiempo participando en algún tipo de actividad de marketing para identificar a las personas que podrían necesitar una cobertura de seguro nueva o adicional, proporcionándoles cotizaciones de las compañías. representan y persuadiéndolos de que firmen el nuevo contrato de seguro.
Por lo general, un agente de seguros de vida recibe entre el 30% y el 90% del monto pagado por una póliza (también conocida como prima ) por el cliente en el primer año. En años posteriores, el agente puede recibir entre el 3% y el 10% de la prima de cada año, también conocidas como «renovaciones» o «comisiones finales».
Veamos un ejemplo de cómo gana un agente de seguros de vida:
Ejemplo de comisión de ventas de seguros
Bob, el agente de seguros, le vende a Sally una póliza de seguro de vida completa que la cubre por el resto de su vida (suponiendo que continúe pagando sus primas). La compañía de seguros de Bob paga una comisión del 90% / 5% sobre las pólizas de vida entera, lo que significa que el agente de ventas recibe el 90% de la prima del primer año y el 5% de las renovaciones futuras.
La póliza le cuesta a Sally $ 100 por mes o $ 1,200 por año. Por lo tanto, en el primer año, Bob ganará una comisión de $ 1,080 por la venta de esta póliza de seguro de vida ($ 1,200 x 90%). En todos los años siguientes, Bob ganará $ 60 en renovaciones, siempre que Sally continúe pagando las primas ($ 1,200 x 5%). Un agente que vende una o dos pólizas por semana a este nivel de comisión podría ganar entre 50 000 y 100 000 dólares en su primer año como agente.
Calificaciones del agente de seguros de vida
Como se mencionó anteriormente, un agente de seguros de vida no es una profesión para personas de piel delgada o de corazón débil. De hecho, más que cualquier otro factor, incluida la educación y la experiencia, los agentes de seguros de vida deben poseer un espíritu de lucha. Deben ser personas que amen la emoción de la caza, la prisa de una venta y vean el rechazo como un trampolín hacia el éxito final. Una carrera en la venta de seguros de vida no es ideal para quienes se ven a sí mismos como introvertidos, de voz suave o temerosos de los conflictos.
La gran mayoría de las compañías de seguros de vida no tienen requisitos de educación formal para convertirse en agente. Si bien muchos prefieren graduados universitarios, esta regla general se pasa por alto constantemente a favor de los candidatos «adecuados». No se requiere experiencia previa en la industria de seguros porque la mayoría de las compañías de seguros medianas y grandes tienen programas internos para capacitar a sus vendedores sobre los productos que van a vender.
Si bien puede resultar fácil para un emprendedor tenaz ser contratado por una compañía de seguros de buena reputación, existe un obstáculo no negociable que se interpone entre un agente de seguros potencial y sus comisiones: las licencias estatales. Los agentes de seguros actualmente tienen licencia del estado o estados individuales en los que venderán seguros. Esto generalmente requiere aprobar un examen de licencia administrado por el estado, así como tomar una clase de licencia que generalmente dura entre 25 y 50 horas.
100%
La comisión de ventas que los agentes de seguros de vida pueden ganar en el primer año si tienen un salario de comisión únicamente; esa es la comisión más alta para cualquier tipo de seguro.
Ser contratado para vender seguros
Si cree que una carrera en la venta de seguros de vida es para usted, hay un par de pasos que debe seguir para encontrar su primer trabajo. En primer lugar, deberá elaborar un currículum que destaque su espíritu emprendedor. Querrá incluir cualquier cosa que muestre que está tomando la iniciativa para hacer que las cosas sucedan, ya sea iniciando su propio negocio o llevando el negocio de otra persona al siguiente nivel. Los agentes de seguros de vida deben ser motivados y tener la capacidad de ser emprendedores. Los currículums que muestran un historial de ese tipo de comportamiento lo ayudarán a poner un pie en la puerta.
Una vez que haya pulido su currículum, querrá comenzar a buscar puestos y postularse. Es imperativo que no se sienta presionado a ocupar el primer puesto que surja porque trabajar para la compañía equivocada puede agotarlo y perseguirlo por el resto de su carrera en el sector de seguros. Idealmente, desea trabajar para una empresa conocida con una buena reputación entre los consumidores, otros agentes y agencias de calificación de seguros.
Quizás el mejor lugar para comenzar a decidir dónde presentar la solicitud es visitar los sitios web de calificación de las compañías de seguros para AM Best, Moody’s o Standard & Poor’s. A partir de ahí, podrá crear una lista de empresas con calificaciones de «A» o más altas en su estado. Por lo general, estas empresas ofrecerán los productos más seguros a precios razonables, con énfasis en compensar y mantener agentes de calidad.
El trabajo de un agente de seguros de vida es agotador; la mayoría de los agentes no duran más de un año. Por el lado positivo, esto significa que hay vacantes constantes y puede ser relativamente fácil comenzar como un nuevo empleado.
Asegúrese de hacer un seguimiento
Una vez que haya creado esta lista, comience a buscar en cada empresa. Debido a la alta tasa de rotación de los agentes de seguros, la mayoría de las empresas publican de manera destacada sus listas de trabajos por área geográfica, lo que hace que pueda buscarlas fácilmente. Cuando encuentre una empresa en su área que parezca encajar con su personalidad, solicite el puesto y asegúrese de seguir las instrucciones de la empresa en su sitio.
Haga un seguimiento con llamadas telefónicas semanalmente hasta que escuche una respuesta de cualquier manera. Muchos reclutadores de compañías de seguros se negarán a entrevistar a un agente potencial que no haga primero una llamada de seguimiento; esto se considera un fuerte indicador de la tenacidad de un agente potencial. Durante su entrevista, continúe comunicando su personalidad emprendedora y de «nunca renunciar»; la mayoría de los gerentes contratarán a alguien basándose en estos factores sobre todos los demás combinados.
Si tiene la suerte de conseguir el trabajo, puede esperar que pase sus primeros 12 meses entregando muchas tarjetas de visita y haciendo muchas llamadas telefónicas. Su gerente de ventas será el primero en recordarle que su único «propósito» en la vida es encontrar clientes potenciales. De hecho, estarán mucho más interesados en cuántos contactos haces cada semana que en qué tan bien conoces su línea de productos.
Puede esperar tener dificultades financieras durante los primeros meses hasta que sus primeras comisiones de ventas comiencen a llegar. Si bien algunas empresas ofrecen un salario para evitar que los novatos se mueran de hambre, esto es cada vez más raro. Muchos agentes ahora tienen la suerte de ser compensados por uno o dos meses de capacitación antes de ser asignados «solo a comisión».
Algunas advertencias
Si bien la industria de los seguros de vida promete grandes recompensas para aquellos que estén dispuestos a trabajar duro y soportar una buena cantidad de rechazos, hay dos peligros que debe tener en cuenta. En primer lugar, lo más probable es que se espere que comercialice con sus amigos y familiares. Si bien eso puede ser tentador y parecer una gran idea para comenzar, también puede quemar muchos puentes con las personas que te importan.
En segundo lugar, debe visitar el sitio web del comisionado de seguros de su estado y consultar el historial de quejas contra las empresas para las que está considerando trabajar. Lo que normalmente encontrará es que las compañías de seguros que mantienen una calificación inferior a «A», así como las que venden seguros utilizando un esquema de marketing multinivel, tienen una incidencia mucho mayor de quejas que las compañías más grandes y establecidas.
Aceptar un trabajo con la compañía de seguros incorrecta puede potencialmente quemarlo y arruinar sus sueños de una carrera prometedora. Si una carrera en ventas de seguros de vida es algo que realmente desea, tómese su tiempo y espere la oportunidad adecuada en la compañía adecuada. Si lo hace, maximizará sus posibilidades de éxito a largo plazo.