Comité de Supervisión Bancaria de Basilea

¿Qué es el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea?

El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea (BCBS) es un comité internacional formado para desarrollar estándares para la regulación bancaria; a 2019, está integrado por Bancos Centrales y otras autoridades reguladoras bancarias de 28 jurisdicciones. Tiene 45 miembros.

Formado sin un tratado fundacional, el BCBS no es una organización multilateral. En cambio, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea busca proporcionar un foro en el que las autoridades reguladoras y supervisoras bancarias puedan cooperar para mejorar la calidad de la supervisión bancaria en todo el mundo y mejorar la comprensión de temas importantes en la esfera de la supervisión bancaria. El BCBS se formó para abordar los problemas que presenta la globalización de los mercados financieros y bancarios en una era en la que la regulación bancaria sigue estando en gran medida bajo el control de los organismos reguladores nacionales. Principalmente, el BCBS sirve para ayudar a los organismos de supervisión de los mercados bancarios y financieros nacionales a avanzar hacia un enfoque más unificado y globalizado para resolver problemas regulatorios.

Cómo funciona el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea

El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea fue formado en 1974 por banqueros centrales de los países del G10, que en ese momento estaban trabajando para construir nuevas estructuras financieras internacionales para reemplazar el sistema de Bretton Woods recientemente colapsado. El comité tiene su sede en las oficinas del Banco de Pagos Internacionales (BPI) en Basilea, Suiza. Los países miembros incluyen Australia, Argentina, Bélgica, Canadá, Brasil, China, Francia, Hong Kong, Italia, Alemania, Indonesia, India, Corea, Estados Unidos, Reino Unido, Luxemburgo, Japón, México, Rusia, Arabia Saudita, Suiza., Suecia, Holanda, Singapur, Sudáfrica, Turquía y España.

Acuerdos de Basilea

El BCBS ha desarrollado una serie de recomendaciones de políticas muy influyentes conocidas como los Acuerdos de Basilea. Estos no son vinculantes y deben ser adoptados por los responsables de la formulación de políticas nacionales para que se cumplan, pero generalmente han formado la base de los requisitos de capital de los bancos en los países representados por el comité y más allá.

Los primeros Acuerdos de Basilea, o Basilea I, se finalizaron en 1988 y se implementaron en los países del G10, al menos hasta cierto punto, en 1992. Desarrolló metodologías para evaluar el riesgo crediticio de los bancos basándose en activos ponderados por riesgo y publicó los requisitos mínimos de capital sugeridos para mantener la solvencia de los bancos en épocas de tensión financiera.

Basilea I fue seguida por Basilea II en 2004, que estaba en proceso de implementación cuando ocurrió la crisis financiera de 2008.

Basilea III intentó corregir los errores de cálculo del riesgo que se creía que habían contribuido a la crisis al exigir a los bancos que mantuvieran porcentajes más altos de sus activos en formas más líquidas y que se financiaran utilizando más capital en lugar de deuda. Inicialmente se acordó en 2011 y estaba programado para implementarse en 2015, pero a diciembre de 2017 continúan las negociaciones sobre algunas cuestiones polémicas. Uno de ellos es la medida en que las propias evaluaciones de los bancos sobre el riesgo de sus activos pueden diferir de las de los reguladores; Francia y Alemania preferirían un «piso de producción» más bajo, lo que toleraría mayores discrepancias entre la evaluación de riesgo de los bancos y los reguladores. Estados Unidos quiere que el piso sea más alto.