Aval bancario
¿Qué es un endoso bancario?
Un endoso bancario es una garantía de un banco que confirma que mantendrá un cheque u otro instrumento negociable, como la aceptación de un banquero, de uno de sus clientes. Esto asegura a cualquier tercero que el banco respaldará las obligaciones del creador del instrumento en caso de que el creador no pueda realizar el pago.
Conclusiones clave
- Los endosos bancarios son garantías de un banco que aseguran que cumplirá con los compromisos de su cliente.
- Los endosos bancarios comunes incluyen aceptaciones bancarias y cartas de crédito.
- La aceptación de un banquero funciona como un giro a tiempo, especificando el pago en una fecha futura. Las cartas de crédito garantizan el pago y vienen en diferentes formas.
- Este tipo de garantías facilitan el comercio internacional entre las partes, especialmente cuando se desconocen entre sí.
- Algunos endosos bancarios también eliminan la necesidad de financiar un pago.
Comprensión de un endoso bancario
Los endosos bancarios son comunes en el comercio internacional, donde las partes comerciales generalmente se desconocen entre sí. Los bancos están en el medio asegurando buenos fondos al receptor. Un endoso bancario, en el caso de la aceptación de un banquero, por ejemplo, es el equivalente a una garantía. Una institución bancaria generalmente no proporcionará la aceptación de un banquero sin una probabilidad razonable de que pueda proporcionar los fondos según lo especificado.
Tipos de endosos bancarios
Como se señaló anteriormente, los endosos bancarios acompañan a instrumentos negociables específicos. Los instrumentos negociables, que incluyen letras de cambio, pagarés, giros y certificados de depósito, representan promesas de pago a una persona específica (el cesionario). Los cheques son formas comunes de instrumentos negociables, pero los tipos más comunes de endosos bancarios son la aceptación de un banquero, también conocida como giro a plazo, y una carta de crédito.
Aceptaciones bancarias
La aceptación de un banquero es una deuda a corto plazo. Es un instrumento de un banco que se compromete a pagar al titular una cantidad determinada en una fecha determinada, normalmente entre 30 y 180 días. Una empresa emite una aceptación bancaria, que garantiza un banco comercial. Se requieren ciertos documentos antes de que un banco garantice la aceptación de un banquero. Los documentos pueden incluir un conocimiento de embarque y una factura.
La empresa que genera la aceptación del banquero en este caso suele ser un importador en una transacción en la que les preocupa enviar dinero antes de recibir los bienes. De manera similar, el importador necesitaría la aceptación de un banquero para que el exportador se sienta cómodo con el pago.
En este caso, el exportador recibiría la aceptación de los banqueros y se le permitiría cobrar el dinero en una fecha futura. El importador tendría que devolver el dinero al banco antes de la fecha de vencimiento. Debido a la seguridad percibida de las aceptaciones bancarias, estos instrumentos comúnmente facilitan a las instituciones internacionales completar transacciones; a veces, las aceptaciones bancarias pueden eliminar la necesidad de extender crédito.
Por ejemplo, una empresa de importación de vino estadounidense puede emitir una aceptación bancaria con una fecha posterior a la que se espera que se entreguen las cajas de vino de Sudáfrica. Esto permite que la empresa exportadora sudafricana tenga un instrumento de pago en la mano antes de finalizar un envío, lo que puede ayudar a suavizar cualquier obstáculo dentro de un acuerdo internacional de este tipo, incluidas las regulaciones dispares, las barreras del idioma y / o las variaciones en la infraestructura.
Cartas de crédito
Una carta de crédito es similar a la aceptación de un banquero en el sentido de que un banco garantizará al exportador el pago de bienes o servicios en caso de que el pago de los bienes o servicios no se realice a tiempo o por la cantidad correcta. Una carta de crédito no funciona en una función de giro temporal como la aceptación de un banquero. Hay muchos tipos diferentes de cartas de crédito, incluidas las cartas de crédito comerciales, las cartas de crédito en espera y las cartas de crédito renovables.