5 cosas que no debes hacer durante una recesión
En una economía lenta o en una recesión absoluta, es mejor vigilar sus gastos y no tomar riesgos indebidos que podrían poner en peligro sus objetivos financieros. Lo que le sucede a la economía durante una recesión puede afectar negativamente sus finanzas personales y su riqueza. Sin embargo, si está preparado y sigue algunos pasos sencillos para reducir sus riesgos, puede mejorar sus posibilidades de capear el declive financiero. A continuación se presentan algunos de los riesgos financieros que todos deberían evitar durante una recesión.
Conclusiones clave
- Cuando la economía está en recesión, los riesgos financieros aumentan, incluido el riesgo de incumplimiento, quiebra comercial y quiebra.
- Evite aumentar, y si es posible reducir, su exposición a estos riesgos financieros.
- Por ejemplo, querrá evitar convertirse en cofirmante de un préstamo, obtener una hipoteca con tasa ajustable y asumir nuevas deudas, todo lo cual puede aumentar su riesgo financiero durante una recesión.
- Si es un empleado, querrá hacer todo lo posible para salvaguardar su trabajo, como realizar un trabajo de primer nivel y mejorar su productividad.
- Si es propietario de un negocio, es posible que deba posponer el gasto en mejoras de capital y asumir nuevas deudas hasta que haya comenzado la recuperación.
Convertirse en un cosignatario
La firma conjunta de un préstamo puede ser algo muy arriesgado, incluso en tiempos económicos de gran afluencia. Si la persona que toma el préstamo no realiza los pagos programados, el cofirmante podría ser responsable de realizarlos en su lugar. Durante una recesión económica, los riesgos asociados con la firma conjunta de un pagaré son aún mayores, ya que la persona que solicita el préstamo tiene una mayor probabilidad de perder su trabajo, sin mencionar el riesgo elevado del propio cofirmante de terminar desempleado.
La firma conjunta potencialmente lo deja en el anzuelo durante la vigencia de un préstamo. Considere otras formas de ayudar al prestatario si puede.
Dicho esto, es posible que le resulte necesario firmar conjuntamente con un miembro de la familia o un amigo cercano, independientemente de lo que esté sucediendo en la economía. En tales casos, vale la pena tener algo de dinero reservado como colchón. O, en lugar de firmar conjuntamente, incluso puede ser preferible ayudar con un pago inicial u otro tipo de asistencia en lugar de dejarlo en el anzuelo por un préstamo cofirmado de forma continua.
Contratar una hipoteca de tasa ajustable
Al comprar una casa, puede optar por obtener una hipoteca de tasa ajustable (ARM). En algunos casos, esta medida tiene sentido (siempre que las tasas de interés sean bajas, el pago mensual también se mantendrá bajo). Las tasas de interés generalmente caen al comienzo de una recesión y luego aumentan a medida que la economía se recupera. Esto significa que es casi seguro que aumente la tasa ajustable de un préstamo obtenido durante una recesión.
Si bien las tasas de interés generalmente caen al comienzo de una recesión, los requisitos crediticios suelen ser estrictos, lo que dificulta que algunos prestatarios califiquen para las mejores tasas de interés y préstamos.
Pero considere el peor de los casos: pierde su trabajo y las tasas de interés suben a medida que la recesión comienza a amainar. Sus pagos mensuales podrían aumentar, haciendo que sea extremadamente difícil mantenerse al día con los pagos. Los pagos atrasados y la falta de pago pueden, a su vez, tener un impacto adverso en su calificación crediticia, lo que dificulta la obtención de un préstamo en el futuro.
En cambio, suponiendo que tenga un crédito decente, una recesión puede ser un buen momento para fijar una tasa fija más baja en el refinanciamiento de una hipoteca, si califica. Sin embargo, tenga cuidado al contraer nuevas deudas hasta que vea señales de que la economía se está recuperando.
Asumir nueva deuda
Asumir una nueva deuda, como un préstamo para el automóvil, un préstamo hipotecario o una deuda estudiantil, no tiene por qué ser un problema en los buenos tiempos, cuando puede ganar suficiente dinero para cubrir los pagos mensuales y aún así ahorrar para la jubilación. Pero cuando la economía empeora, los riesgos aumentan, incluido el riesgo de que lo despidan. Si eso sucede, es posible que tenga que aceptar un trabajo (o trabajos) que paguen menos que su salario anterior, lo que podría afectar su capacidad para pagar su deuda.
En resumen, si está considerando agregar deuda a su ecuación financiera, comprenda que esto podría complicar su situación financiera si lo despiden o se reducen sus ingresos por alguna razón. Asumir nueva deuda en un entorno recesivo es riesgoso y debe abordarse con cautela. En el peor de los casos, incluso podría contribuir a la quiebra. Pague en efectivo si puede, o espere grandes compras nuevas.
Dar su trabajo por sentado
Durante una desaceleración económica, es importante comprender que incluso las grandes corporaciones pueden verse sometidas a presiones financieras, lo que las lleva a reducir los gastos de cualquier forma que puedan. Eso podría significar reducir los gastos operativos, recortar dividendos o eliminar puestos de trabajo.
Debido a que los trabajos se vuelven tan vulnerables durante una recesión, los empleados deben hacer todo lo posible para asegurarse de que su empleador tenga una opinión favorable de ellos. Llegar temprano al trabajo, quedarse hasta tarde y hacer un trabajo de primer nivel en todo momento no es garantía de que su trabajo sea seguro, pero hacer esas cosas aumenta sus posibilidades de permanecer en la nómina. Desde la perspectiva de un empleador, tiene más sentido recortar a los trabajadores marginales en lugar de reducir las horas o los salarios de sus empleados más productivos. Asegúrese de no ser un trabajador marginal.
Asumir riesgos con las inversiones
Este consejo se aplica a los propietarios de empresas. Si bien siempre debe pensar en el futuro e invertir en el crecimiento de su negocio, una desaceleración económica puede no ser el mejor momento para hacer apuestas arriesgadas. Al principio de una recesión no es el momento de arriesgarse. Más tarde, tan pronto como la economía comience a mostrar signos de recuperación sostenible, es el momento de empezar a pensar en grande cuando los precios de las compras de capital y los costos laborales para las nuevas contrataciones sean bajos.
Especialmente evite proyectos de inversión que requieran que usted asuma nueva deuda para financiar.
Por ejemplo, contratar un nuevo préstamo para agregar espacio físico o para aumentar el inventario puede parecer atractivo, sobre todo porque es probable que las tasas de interés sean bajas durante una recesión. Pero si el negocio se ralentiza, otro efecto secundario de las recesiones, es posible que no tenga suficiente dinero sobrante al final del mes para pagar los intereses y el capital a tiempo. Espere hasta que las tasas de interés comiencen a subir y aparezcan los principales indicadores económicos para su mercado o industria.
La línea de fondo
No es necesario vivir la existencia de un monje durante una desaceleración económica, pero debe prestar más atención a los gastos y tener cuidado de no correr riesgos innecesarios. Incluso en medio de una recesión económica significativa, hay muchos pasos positivos que puede tomar para mejorar su situación y hacer que su vida sea a prueba de recesión. Estos incluyen implementar un presupuesto realista, establecer un fondo de emergencia y generar fuentes adicionales de ingresos.