Solo autorización
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Qué es solo autorización?
- Comprender solo la autorización
- Tipos de transacciones comunes
- Solo autorización frente a otras transacciones
¿Qué es solo autorización?
La autorización solamente es un tipo de transacción con tarjeta de pago que retiene fondos de la cuenta del titular de la tarjeta para liquidación en una fecha posterior. Cuando un individuo realiza una compra con una tarjeta de crédito o débito, la institución desde la que se realiza la compra debe solicitar autorización para procesar la transacción del emisor de la tarjeta de crédito o débito. En una transacción de solo autorización, la institución vendedora solo busca permiso para procesar una transacción; en realidad no lo completan. Esto da como resultado un cargo “pendiente” o de “procesamiento” en el estado de cuenta del cliente. Las transacciones de solo autorización, o solo de autenticación, generalmente vencen aproximadamente siete días después de que se autoriza la transacción.
Conclusiones clave
- Las transacciones de solo autorización permiten a un comerciante reservar fondos de un cliente para pagos en el futuro.
- Solo la mitad del proceso transaccional se realiza por adelantado con una transacción solo de autorización.
- Solo en autorización, el comerciante no concede la autorización del emisor hasta que el valor final se ajusta al cierre de la venta, que luego envía los fondos al banco del comerciante.
Comprender solo la autorización
La autorización es solo un tipo de actividad transaccional que puede ocurrir cuando se usa una tarjeta de pago. Es una alternativa a los procedimientos de procesamiento estándar.
Por lo general, cuando un cliente realiza una compra con una tarjeta de crédito o débito, el comerciante envía una solicitud al emisor de la tarjeta , quien responde con una aprobación o un rechazo. El comerciante acepta la autorización, lo que hace que el emisor envíe el valor transaccional al banco del comerciante. En una autorización estándar, el comerciante procesa completamente la transacción en el punto de venta y los fondos se deducen de la cuenta del titular de la tarjeta. Es posible que los fondos demoren algunos días en liquidarse, por lo que los pagos pueden aparecer como procesados.
Con la actividad de solo autorización, el comerciante no concede la aprobación de la autorización para mover la transacción a los pasos finales de finalización. En cambio, el sistema de pago del comerciante deja abierta la transacción. La mayoría de los comerciantes pueden mantener una transacción abierta durante aproximadamente 30 días, pero normalmente el emisor solo retiene los fondos durante siete días. Los términos pueden diferir según los acuerdos.
Una vez que el comerciante ha determinado un valor final para cobrar al titular de la tarjeta, entonces da el paso final para enviar la transacción al final. A esto le sigue el enrutamiento de los fondos del emisor al banco del comerciante para obtener el valor ajustado final. Durante la retención de autorización, se reserva un valor específico del saldo disponible del titular de la tarjeta, lo que hace que esos fondos sean inaccesibles para su uso.
Los comerciantes tienen el poder de retener la concesión de una transacción hasta que se haya ajustado para el cierre de la venta.
Transacciones comunes solo de autorización
Con una transacción de solo autorización, solo se lleva a cabo la mitad del proceso de transacción. Estos tipos de autorizaciones generalmente solo se utilizan en situaciones específicas. A veces puede ser para proporcionar una forma de depósito a un comerciante.
Tomemos un ejemplo de una transacción de coche de alquiler. Un conductor que alquila un automóvil puede tener su tarjeta autorizada para retener una cantidad que exceda el cargo por alquiler. La empresa de alquiler de vehículos solicita la autorización del emisor por un valor específico, pero cuando se recibe la aprobación, no completa la transacción. Una vez que se devuelve el automóvil, se ajusta el valor del fondo reservado. En el caso de un coche de alquiler, el valor final suele ser solo una fracción de la reserva total. Sin embargo, si el automóvil está dañado, o si se cobran tarifas adicionales, el valor final de la transacción será mayor. En el momento de la devolución, la empresa de alquiler de coches ajusta el valor y presenta una concesión por el importe ajustado.
Los hoteles también pueden cobrar una tarifa de reserva para cubrir posibles imprevistos durante la estadía del cliente. En un hotel, se pueden cobrar fondos por el servicio de habitaciones o los artículos a la carta que se encuentran en la habitación. Al igual que con el coche de alquiler, el importe final que se toma de la cuenta del titular de la tarjeta se ajusta cuando el huésped se retira.
También son comunes las retenciones de autorización breves utilizadas por las estaciones de servicio y los restaurantes que permiten a los titulares de tarjetas agregar propinas.
Las empresas también pueden utilizar transacciones de venta solo con autorización si un artículo que desea un cliente está temporalmente agotado. La transacción retendría la cantidad que cuesta el producto mientras se está ordenando, y la transacción se finalizará cuando el artículo finalmente se entregue al cliente.
Para un consumidor, es importante estar al tanto de los cargos solo por autorización. Una autorización solo retiene fondos de la cuenta del titular de la tarjeta hasta que el monto real se ajusta o potencialmente se libera si no se produce ninguna transacción. Durante la retención, los fondos se deducen del saldo accesible del titular de la tarjeta.
Los bancos y las instituciones financieras pueden cobrar una tarifa a una empresa que utiliza solo transacciones de autorización si la transacción no se finaliza en un período de tiempo determinado. Por lo tanto, las empresas deben sopesar la posibilidad de incurrir en una tarifa con los beneficios financieros de retener la cuenta de un cliente.
Solo autorización frente a otros tipos de transacciones
La mayoría de las transacciones con tarjeta de pago son estándar e implican una autorización inmediata y finalización final en el punto de venta. Cualquier empresa que utilice tecnología de tarjetas de pago tendrá funcionalidad básica para solicitar autorización y hacer concesiones finales para el procesamiento de sus pagos. Sin embargo, algunas otras actividades funcionales alternativas también pueden ser necesarias en escenarios especiales como algunos de los siguientes:
Anulado: los comerciantes tienen la opción de anular una transacción antes de que se haya completado. Esto permite al comerciante anular el cargo. Por lo general, no se aplican tarifas de procesamiento en esta situación. El comerciante puede anular la transacción por completo o rehacerla inmediatamente.
Reembolso: es posible que un comerciante deba reembolsar al titular de la tarjeta. Este tipo de transacción se produce después de que se haya completado la liquidación total. El comerciante debe procesar una transacción a la inversa, lo que envía dinero del banco del comerciante al banco emisor del titular de la tarjeta.
Verificación: se puede realizar una transacción de verificación para proporcionar prueba de que una tarjeta es válida. Este tipo de transacción puede no tener ningún valor. A veces, se muestra una pequeña cantidad en la cuenta del titular de la tarjeta. Es posible que el titular de la tarjeta deba ingresar esta cantidad para su verificación. En una verificación, no se toman fondos de la cuenta del titular de la tarjeta y solo se reserva una cantidad muy pequeña.