Fecha de autorización
¿Cuál es la fecha de autorización?
La fecha de autorización es la fecha en la que el emisor de la tarjeta de crédito aprueba una transacción con tarjeta de crédito o débito. La fecha de autorización es una de las etapas críticas en el proceso de autorización y prestación de pagos electrónicos.
Conclusiones clave
- La fecha de autorización es la fecha en la que se aprueba una transacción con tarjeta de crédito o débito.
- La fecha de autorización es una de las etapas críticas en el proceso de autorización y prestación de pagos electrónicos.
- Hoy en día, los pagos se autorizan o rechazan segundos después de presentar la tarjeta de pago.
Cómo funciona la fecha de autorización
Aunque las transacciones con tarjetas de crédito y débito se han convertido en una parte rutinaria de la vida cotidiana, estos pagos simples son posibles gracias a un sofisticado sistema de sistemas y protocolos informáticos.
Una de las etapas más importantes de este proceso consiste en obtener la autorización para la transacción. Cuando un cliente busca comprar un artículo con una tarjeta, el sistema de punto de venta (POS) del proveedor transmitirá automáticamente los detalles de esa transacción a una institución financiera llamada banco comercial. Estas empresas, que también se conocen como «bancos adquirentes», sirven como puente entre las empresas individuales que desean aceptar pagos con tarjetas y grandes redes de pago como las operadas por Visa ( V ) y MasterCard ( MA ).
Una vez que el banco comercial haya confirmado que la transacción es legítima, sus sistemas informáticos transmitirán su autorización al sistema POS, lo que hará que la transacción sea aprobada. Si el banco comercial determina que la transacción no puede ser autorizada, ya sea por fondos insuficientes o por otra causa, como que la tarjeta esté marcada como fraude, rechazará la autorización y hará que la transacción sea rechazada.
Para tomar esta determinación, el banco comercial debe solicitar información al emisor de la tarjeta de crédito de la persona que busca realizar la compra. Esta empresa, que a menudo es un banco, es responsable de acceder al historial crediticio y de transacciones del cliente para determinar si la transacción debe aprobarse. Suponiendo que se apruebe la transacción, la fecha de autorización de la transacción sería la misma fecha en la que el cliente presentó su tarjeta para el pago.
Aunque los procesos subyacentes son bastante complejos, la velocidad de los sistemas informáticos actuales permite que las transacciones se autoricen o rechacen en cuestión de segundos después de que el cliente presente la tarjeta.
Ejemplo de fecha de autorización
Kyle está intentando comprar un café en la cofrería de su vecindario. Intenta pagarlo con su tarjeta de crédito. Después de insertar la tarjeta en la terminal POS e ingresar su número de identificación personal, Kyle espera que la terminal determine si la transacción ha sido aprobada.
En segundo plano, muchos sistemas están interactuando para hacer posible esta transacción. El terminal POS se comunica primero con el banco comercial, que a su vez verifica con el emisor de la tarjeta de crédito de Kyle para determinar si tiene fondos suficientes disponibles. Desafortunadamente para Kyle, el emisor determina que no tiene crédito suficiente para completar la transacción, lo que hace que se rechace la autorización.
En respuesta, Kyle prueba con una tarjeta de débito. Esta vez, la transacción está autorizada. Por tanto, su fecha de autorización es la misma fecha en la que Kyle realizó la compra.