Activos que aumentan su patrimonio neto
Tabla de contenido
Expandir
- Una revisión rápida
- Residencia primaria
- Casas de vacaciones y propiedades de alquiler
- Inversiones
- Arte y otros coleccionables
El cálculo de su patrimonio neto proporciona una tarjeta de informe financiero de cómo le está yendo en este momento.
El valor neto se calcula restando todos sus pasivos (lo que debe) de sus activos totales (lo que posee). Si sus activos exceden sus pasivos, tiene un patrimonio neto positivo. Si sus pasivos son mayores que sus activos, entonces tiene un patrimonio neto negativo. Tenga en cuenta que su patrimonio neto fluctúa durante toda su vida adulta, respondiendo a cambios en los hábitos de ingresos y gastos.
Si bien es útil calcular su patrimonio neto para saber cómo le está yendo financieramente hoy, su patrimonio neto es más beneficioso cuando se calcula y evalúa periódicamente a lo largo del tiempo. Al observar los cambios en su patrimonio neto, puede ver las tendencias en su situación financiera, ser proactivo para tomar mejores decisiones financieras y determinar lo que debe hacer para alcanzar sus metas financieras a corto y largo plazo.
Puede mejorar su patrimonio neto aumentando sus activos, reduciendo sus pasivos o una combinación de los dos.
Una revisión rápida
El valor neto es la diferencia entre sus activos y pasivos, calculado como:
Valor neto = Activos totales – Pasivos totales
Si bien sus pasivos son fáciles de cuantificar (probablemente reciba un recordatorio cada mes que indique la cantidad exacta de dinero que debe a cada acreedor), puede ser un desafío determinar valores precisos para algunos de sus activos. Es mejor hacer estimaciones conservadoras para evitar inflar demasiado su patrimonio neto (lo que puede darle una falsa sensación de seguridad financiera).
Es probable que su casa sea su activo más valioso y el valor que le asigne puede tener un gran impacto en el cálculo de su patrimonio neto. Un profesional de www.trulia.com o www.zillow.com. Aquí, puede buscar tendencias inmobiliarias en su área y determinar los precios de venta de propiedades similares vendidas recientemente en su área. Para ser realista, reste la comisión vigente (como 4% o 6%) para cubrir el costo futuro de vender la casa.
En caso de duda, sea honesto y conservador al estimar el valor de mercado de cualquiera de sus activos, incluidos su hogar, vehículos, objetos de colección, muebles y joyas. Sea realista sobre la condición de sus activos e intente basar estas cifras en lo que podría vender cada activo por ahora, en lugar de:
- Cuanto pagaste por ello
- Cuánto desearías que valiera la pena
Si bien cualquier activo puede aumentar su patrimonio neto, es probable que varios activos «grandes» tengan un efecto positivo mayor en sus resultados finales. Estos incluyen su:
Conclusiones clave
- El valor neto es una medida de lo que posee, menos lo que debe; se calcula restando todos sus pasivos de sus activos totales.
- Su casa es probablemente su activo más valioso; otros activos clave incluyen inversiones, automóviles, artículos de colección y joyas.
- Determinar con precisión el valor de sus activos, en lugar de estimar, es esencial, incluida la obtención de una tasación de la vivienda para su lugar de residencia.
- Reducir deudas, cancelar préstamos o hacer cualquier otra cosa para limitar las responsabilidades es otra forma de aumentar su patrimonio neto general.
- Su patrimonio neto es una medida en constante cambio de su estabilidad financiera que cambiará a lo largo de su vida.
Residencia primaria
Como se mencionó anteriormente, su casa es probablemente su activo más valioso (puede ser simultáneamente su mayor responsabilidad). Cuanto más valor acumulado tenga en su casa, más aumentará su patrimonio neto. Tenga en cuenta que cuando determine su patrimonio neto, debe restar sus pasivos, incluida su hipoteca. Si su casa está valorada en $ 300,000 y debe $ 200,000 en su hipoteca, su casa efectivamente agregará $ 100,000 a su patrimonio neto ($ 300,000 – $ 200,000 = $ 100,000 de equidad). Sin embargo, si solo debe $ 50,000 por esa misma casa, la casa agregará $ 250,000 a su patrimonio neto ($ 300,000 – $ 50,000).
Existe un poco de controversia en torno a la utilidad y conveniencia de incluir su casa en el cálculo de su patrimonio neto. Los defensores creen que su casa es su activo más valioso y definitivamente debe incluirse en el cálculo de su patrimonio neto. Los oponentes argumentan que no debe contarlo porque si lo vendiera (por ejemplo, durante la jubilación), ¿dónde viviría?
Para apaciguar ambas escuelas de pensamiento, muchas personas optan por crear dos declaraciones de patrimonio neto: una que incluye la casa (como un activo y un pasivo si hay una hipoteca), y otra que la deja fuera como un activo (sin dejar de incluir en el lado del pasivo de la ecuación si hay una hipoteca).
Su declaración de patrimonio neto es una tarjeta de informe financiera altamente personalizada, que le brinda una imagen de su situación, financieramente hablando, en este momento y puede ayudarlo a avanzar hacia el logro de sus metas financieras.
Casas de vacaciones y propiedades de alquiler
condominio como casas de vacaciones. Los condominios a menudo se pagan en efectivo porque, en primer lugar, tienden a ser más baratos que las viviendas unifamiliares en el área y, en segundo lugar, los requisitos hipotecarios son mucho más complicados y estrictos que para una vivienda unifamiliar.
Si alquila su propiedad, es posible disfrutar de una fuente constante de ingresos mientras su inversión (idealmente) se aprecia. Y si obtuvo una hipoteca, esos ingresos pueden ayudarlo con los pagos mensuales.
No tendrá esos ingresos si planea usar la propiedad usted mismo, pero su patrimonio neto aún puede aumentar con el tiempo a medida que acumula valor en la vivienda.
Debido a que todavía tendrá un lugar para vivir si vende su casa de vacaciones o propiedad de alquiler, puede contarla con seguridad como un activo sin preocuparse por la escuela de pensamiento de no contar su casa como un activo.
Inversiones
Las inversiones pueden ser otro contribuyente importante al patrimonio neto total. Aunque existen varios tipos diferentes de inversiones, algunas de las más comunes incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, ETF y cualquier otro valor. El valor de sus inversiones en cualquier plan de jubilación con impuestos diferidos, como 401 (k), 403 (b) e IRA (cuentas de jubilación individuales) puede aumentar significativamente su patrimonio neto. La mayoría de las inversiones fluctuarán con el tiempo, por lo que es importante reflejar estos cambios en sus cálculos periódicos de patrimonio neto.
Nota: los impuestos sobre estos activos son pasivos contingentes que deben incluirse en el lado del pasivo de su estado de patrimonio neto para brindar una visión más realista de su situación financiera.
Arte y otros coleccionables
El arte y otros objetos de colección pueden aumentar considerablemente su patrimonio neto. Sin embargo, el valor de estos activos suele ser voluble y cambia según las tendencias actuales y la demanda de dichos artículos. Debido a que los valores de mercado cambian con el tiempo, y porque a menudo no somos conscientes del valor de ciertos artículos de colección, considere las muchas personas que se hacen ricas en el «Antiques Roadshow» de PBS, trayendo hallazgos de venta de garaje para descubrir que valen decenas o cientos de miles de dólares: puede resultar útil buscar tasaciones profesionales. Además de tener una buena estimación de su estado de patrimonio neto, también puede asegurarse de que el artículo esté adecuadamente asegurado contra pérdidas (es posible que la póliza de seguro de su propietario no cubra obras de arte y otros objetos de colección sin un anexo específico).