Lista aprobada

¿Qué es una lista aprobada?

Una lista aprobada es una lista de inversiones previamente examinadas que un corredor puede recomendar a los clientes o que un administrador de fondos mutuos puede comprar para un fondo.

Las listas aprobadas a veces se denominan listas legales. Su objetivo es restringir las compras a empresas que son estables y es poco probable que incumplan y, en general, constituyen una lista de inversiones que son más adecuadas para un inversor en función de la tolerancia al riesgo del inversor.

Comprensión de una lista aprobada

Los inversores a menudo recurren a asesores financieros o corredores para buscar ayuda con las inversiones. Las personas que no tienen experiencia en los mercados financieros suelen buscar profesionales que puedan ayudarles a invertir sus fondos. El objetivo de un asesor o corredor es comprender los objetivos, los horizontes temporales y el perfil de riesgo del inversor antes de realizar sugerencias o decisiones de inversión.

Como parte de este proceso, una vez que un corredor ha llegado a conocer a un posible inversor, puede recomendar una lista aprobada de posibles inversiones.

Las listas aprobadas surgieron en la década de 1940 como una forma de proteger a los fideicomisarios de cualquier mal manejo de las inversiones por parte de los fideicomisarios. Son, en efecto, una promesa de que las estrategias de inversión de los fideicomitentes no llevarán a la quiebra a los fideicomisarios.

Hoy en día, las listas aprobadas protegen a los inversores al garantizar un grado de seguridad frente a riesgos extremos. Dicho esto, si un inversor se siente cómodo asumiendo más riesgos, un asesor podría proporcionarle una lista con inversiones más riesgosas.

Para las casas de bolsa y los fondos mutuos, la lista aprobada limita las opciones para los administradores de cuentas y los corredores. En la mayoría de los casos, la lista de una compañía de inversión cubrirá una gran cantidad de opciones y dejará mucho espacio para elegir y flexibilidad en la construcción y evolución de la cartera de un cliente.

Los Robo-Advisors también tienen listas

El uso cada vez mayor de robo-advisors hace que las listas sean aún más relevantes. Sirven como pautas efectivas para los algoritmos que están diseñados para servir como asesores financieros digitales.

Las empresas de inversión publican periódicamente sus listas aprobadas con precios objetivo de compra y venta, según los datos recopilados por el equipo de investigación de la empresa. Las listas actuales generalmente se ponen a disposición de los clientes a través de sus corredores o administradores de fondos.

Si bien las listas aprobadas pueden proporcionar un cierto colchón de seguridad para los inversores preocupados por la gestión de riesgos, no siempre son eficaces para todos los inversores. Los inversores que deseen un enfoque más flexible adaptado a sus propias estrategias de inversión y gestión de riesgos, y quieran ir más allá de la caja, pueden desear investigar corredores de bolsa y fondos que brinden una gama más amplia de opciones.

Listas aprobadas en el sector público

Las listas aprobadas son utilizadas por agencias gubernamentales locales y estatales para identificar inversiones que son elegibles para planes de pensión, pólizas de seguro y otros fondos bajo su control.

Los requisitos para la inclusión varían de un estado a otro, pero en la mayoría de los casos, incluyen inversiones diseñadas para proteger los intereses de la agencia y los beneficiarios de los fondos. Las inversiones aprobadas para entidades gubernamentales son generalmente de bajo riesgo y bajo rendimiento, y se centran en la estabilidad y el crecimiento constante.

Las acciones individuales que califican para una lista aprobada por el estado suelen ser de alta calidad. En muchos casos, se requerirá que la lista aprobada se adhiera a la regla de la persona prudente, que restringe a un administrador de dinero a las inversiones que una persona prudente podría comprar cuando busque ingresos razonables y la preservación del capital.

Otras listas aprobadas

Otras listas aprobadas se publican en contextos relacionados y no relacionados. Por ejemplo:

• Una entidad gubernamental puede emitir una lista anual de corredores / distribuidores aprobados para restringir quiénes pueden ser contratados para manejar inversiones para fondos públicos.
• Una agencia gubernamental puede emitir una lista de materiales aprobados o una lista de productos aprobados para definir los estándares para los contratistas gubernamentales.
• El Departamento de Justicia de los EE. UU. Emite una lista de agencias de asesoría crediticia aprobadas para dirigir a los prestatarios en dificultades financieras a asesores acreditados sin fines de lucro para asesorarlos si están considerando declararse en bancarrota.