Cuenta de asesor
¿Qué es una cuenta de asesor?
Una cuenta de asesor es un tipo de cuenta de inversión donde se incluyen los servicios de asesoría de inversiones para ayudar a un cliente a formular e implementar compras y estrategias de inversión. Con el crecimiento de los servicios de asesoramiento automático, las cuentas de asesores pueden incluir varios niveles de servicio y asesoramiento. Muchas plataformas también ofrecen una combinación de interacción personal y automatizada, conocida como cuentas de asesor híbridas.
La estructura de tarifas de cualquier cuenta de asesor generalmente se basa en activos, con una tarifa anual pagada por el cliente en función del porcentaje de activos mantenidos en la cuenta.
Comprensión de las cuentas de asesor
Las cuentas de asesor brindan una variedad de servicios diferentes para los inversores. Las cuentas de asesor son para inversores que buscan un enfoque más holístico para invertir. Sin embargo, los servicios de cuentas de asesoría pueden variar ampliamente para los inversores. Las cuentas pueden respaldar la gestión integral de la cartera, la planificación financiera personal o los activos de capital específicos.
En general, los activos administrados en cuentas de asesores están sujetos a estándares fiduciarios, lo que significa que sus recomendaciones de inversión se basan en un ajuste integral de la cartera. Por lo general, estas cuentas también incurrirán en una tarifa basada en activos que incluye el costo de las transacciones operativas y los gastos de administración de la cartera.
En general, en todo el mercado, las cuentas de asesor generalmente están estructuradas para dirigirse a inversores de alto patrimonio neto o inversores que buscan plataformas de descuento.
Cuentas de alto valor neto
Los inversores de alto patrimonio tienen la ventaja de una gama más amplia de opciones y servicios cuando buscan apoyo y asesoramiento financiero profesional.
Gestión de la cartera
Los inversores de alto patrimonio pueden elegir entre una multitud de ofertas de gestión de carteras personales supervisadas de forma exhaustiva por un asesor financiero por comisiones que pueden oscilar entre el 1% y el 5% de los activos totales. Los mínimos de inversión suelen oscilar entre $ 100.000 y $ 500.000.
Los asesores financieros ofrecen recomendaciones de gestión integral de carteras con servicios que integran transacciones de acciones, bonos y fondos. Por lo general, estas carteras se administran según una estrategia de asignación amplia y también pueden incluir servicios financieros para activos que no son de seguridad, como propiedades y obras de arte.
UBS, Morgan Stanley y JPMorgan ofrecen plataformas de asesoramiento destacadas para inversores de alto patrimonio. Estas plataformas de asesoramiento a menudo incluirán UBS Pace ofrece un ejemplo.
Cuentas administradas por separado
Las cuentas administradas por separado son una opción para los inversores de alto patrimonio que buscan invertir capital en carteras específicas administradas por administradores de dinero profesionales. La plataforma de cuentas administradas por separado de Fidelity ofrece un ejemplo de esto con numerosas ofertas en varias estrategias.
Estas cuentas permiten inversiones específicas en lugar de una planificación financiera integral. Las inversiones mínimas de fidelidad oscilan entre $ 100,000 y $ 500,000. Las tarifas pueden oscilar entre el 0,20% y el 1,50%.
Cuentas de asesoría de descuento
Los inversores con descuento también encontrarán una multitud de cuentas de asesoría que cobrarán una pequeña tarifa de asesor por los servicios. Los asesores de Robo como Betterment ofrecen servicios sin una inversión mínima requerida. Los programas de tarifas escalonadas se integran en el proceso de administración de cuentas con la plataforma Betterment, que ofrece una tarifa de cuenta de asesor digital de bajo costo de 0.25%, mientras que la cuenta premium incluye una tarifa de 0.40%.
Las cuentas de asesoría de descuento administradas profesionalmente con una inversión mínima más baja están disponibles en compañías de inversión reconocidas como Charles Schwab y Vanguard. Estas cuentas ofrecen servicios de asesoramiento automático, así como asesoramiento de gestión patrimonial de un asesor financiero personal.
inversión mínima de $ 5,000 sin cargos por cuenta de asesor. Vanguard ofrece sus servicios de administración de patrimonio personal, que se asocian con un asesor financiero por una inversión mínima de $ 50,000. La plataforma Vanguard Personal Advisor Services ofrece una tarifa de cuenta de asesor baja del 0,30%.