Consejos sobre testamentos: ¿Debería cada niño obtener lo mismo?
Tabla de contenido
Expandir
- Cuándo hacerlo: cantidades iguales
- Cuándo hacerlo: diferentes cantidades
- ¿Podría un niño demandar por más?
- Cómo proteger sus deseos
- La línea de fondo
Dividir su patrimonio entre los descendientes puede ser un asunto complicado. ¿Recuerdas lo que pasó con el Rey Lear de Shakespeare? Sin embargo, no tener voluntad es el colmo de la irresponsabilidad. Hay que afrontar la tarea.
Hay muchas situaciones en las que la opción obvia — una división equitativa de activos entre los niños — es la elección correcta. Sin embargo, en algunas familias, dar a cada hijo una herencia idéntica podría no tener sentido. Como señalan los abogados de planificación patrimonial, existe una diferencia entre dejar una herencia igual, donde cada hijo recibe la misma cantidad, y una herencia equitativa, donde cada hijo recibe lo que es justo, dadas sus circunstancias.
Entonces, ¿cuándo tiene sentido dejar a cada uno de sus hijos la misma herencia y cuándo tiene más sentido un arreglo diferente? ¿Y cómo podría afectar cada elección a la armonía entre hermanos y si sus deseos se llevan a cabo como pretendía? Sigue leyendo.
Conclusiones clave
- Repartir su patrimonio de manera equitativa entre sus hijos a menudo tiene sentido, especialmente cuando sus historias y circunstancias son similares.
- La distribución equitativa también puede evitar conflictos familiares que planteen cuestiones de equidad o favoritos.
- Sin embargo, la distribución equitativa puede no ser en realidad una distribución equitativa, especialmente cuando algunos niños han sido favorecidos económicamente en el pasado sobre otros, o algunos se encuentran en dificultades financieras.
Cuándo hacerlo: cantidades iguales
Si hay tres hijos, una división igual obviamente significa que cada uno recibirá un tercio del patrimonio restante después de que ambos padres hayan fallecido.
«Tiene sentido que cada niño reciba la misma herencia cuando cada niño tiene necesidades similares y se encuentra en una situación similar en la vida, cada niño ha recibido un apoyo similar en el pasado de sus padres, y cada niño es mental y emocionalmente capaz y responsable». dice Laura K. Meier, abogada de planificación patrimonial en Newport Beach, California, y autora de «Los buenos padres se preocupan, el gran plan de los padres: testamentos, fideicomisos y planificación patrimonial para familias de niños pequeños».
Por ejemplo, si todos sus hijos terminaron la universidad (con usted pagando la matrícula) y ya no dependen de usted para recibir asistencia financiera, si ningún niño tiene una discapacidad o enfermedad grave, y si todos han demostrado que son responsables con el dinero, es lógico dividir sus activos equitativamente entre ellos.
Si sus legados incluyen bienes raíces y otros activos tangibles, deberá determinar el valor en dólares de cada activo y decidir qué tiene más sentido dejar a cada hijo. Considere la situación común en la que los niños se encuentran dispersos por todo el país.
«Si un niño siempre amó la casa principal en Connecticut y todavía vive cerca, podría tener sentido legárselo «, dice Eric Meermann, vicepresidente de Palisades Hudson Financial Group en Stamford, Connecticut. Otro niño, que vive en Florida, podría heredar la casa de playa en Boca. «Cualquier diferencia en los valores de las propiedades podría compensarse en efectivo u otros activos», continúa.
También hay razones menos agradables para dejar una herencia equitativa, incluso si siente que uno o más de sus hijos no la merecen: hacerlo puede ayudar a evitar los costos de los conflictos, tanto emocionales como financieros.
Simplemente desde el punto de vista del litigio, la mejor manera de decidir es sopesar la probabilidad de que un niño arrastre un patrimonio a través de un litigio, según Philip J. Ruce, un abogado de planificación patrimonial de Stone Arch Law Office en Minneapolis. Una demanda «es económica y emocionalmente agotadora para su familia y para su patrimonio», dice, y «hará que algunos de sus activos terminen en un lugar diferente al que esperaba: en los bolsillos de los abogados».
Si su testamento es impugnado después de su muerte, algunos de sus activos irán a los bolsillos de los abogados en lugar de a sus herederos.
Cuándo hacerlo: diferentes cantidades
Dejar a cada niño una porción igual del pastel no siempre se siente bien. Quizás uno de sus hijos actúa como su cuidador y desea recompensarlo por esa devoción o compensar el tiempo y los salarios perdidos, afirma Candice N. Aiston, fundadora y abogada principal de planificación patrimonial de Aiston Law en Portland, Oregón.
O, tal vez, le ha dado a un niño considerablemente más dinero durante su vida del que le ha dado a otro, digamos $ 50,000 para una boda, una escuela de posgrado o el pago inicial de una casa. En este escenario, si de otro modo dejaría a sus dos hijos herencias iguales de $ 200,000 cada uno, podría dejar $ 175,000 al niño al que previamente le regaló dinero y $ 225,000 al niño que no. Esta distribución sigue la pauta equitativa, no igualitaria.
Si tiene un hijo que no puede cuidar de sí mismo, es posible que desee dejar la mayor parte de su patrimonio para proporcionar el cuidado de ese niño a través de un fideicomiso para necesidades especiales, aconseja Aiston. Un niño discapacitado puede necesitar ayuda económica para cubrir los gastos básicos de vida y los fondos para pagar sus necesidades médicas continuas. Es probable que los hermanos comprendan tal situación y no se sientan ofendidos por recibir menos dinero, pero de todos modos es una buena idea hacerles saber sus planes, para que no haya sorpresas después de su muerte.
También puede decidir legar cantidades dispares cuando tiene una familia mixta, con un hijo que puede esperar seguir recibiendo manutención de otro padre. También puede hacer esto cuando dirige un negocio familiar y un niño tiene una participación mayor en la propiedad que otro, o cuando un niño es financieramente irresponsable, tiene una adicción que no quiere mantener o de otra manera no se merece o no puede ». Confíe en una ganancia inesperada.
Aiston dice que la pauta general debería ser la promoción de la armonía familiar. «Es increíble cuántas familias se desmoronan después de la muerte de los padres debido a cómo se divide la herencia», dice.
Su mejor guía para dividir su patrimonio debe ser la promoción de la armonía familiar.
¿Podría un niño demandar por más?
Si decide no dividir sus activos equitativamente entre sus hijos, entienda que está poniendo sus planes y sus hijos en riesgo de pasar por una demanda. ¿Qué importancia tiene este riesgo y qué probabilidad hay de que el resultado sea una división de activos diferente a la que deseaba?
«Los niños siempre pueden demandar, pero generalmente debe haber una base válida para un concurso de testamento», dice Jeffrey R. Gottlieb, un abogado de planificación patrimonial en Palatine, Ill. Sin embargo, con una planificación patrimonial cuidadosa, puede mitigar cualquier desafío.
El primer paso es redactar su la influencia indebida de uno de sus hijos. «Influencia indebida» significa que uno de sus otros hijos cree, o al menos cree que se puede probar en un tribunal, que usted fue manipulado durante el proceso de creación de su testamento. Como resultado, sostiene ese niño, expresaste deseos que de otra manera no tendrías o que no eran realmente lo que querías. No estará allí para defenderse de tal reclamo, por lo que debe asegurarse de que nadie pueda argumentarlo con éxito.
«Falta de capacidad», otra forma en que se puede cuestionar un testamento, significa que no entendía lo que estaba haciendo cuando creó o modificó su testamento, tal vez debido a su edad o porque una enfermedad física o mental había erosionado su capacidad para tomar decisiones acertadas. Un niño también podría intentar argumentar que su testamento no es válido debido a un fraude o porque su firma no fue atestiguada.
Se puede utilizar una cláusula de no competencia, que estipula que cualquiera que impugne el testamento perderá su herencia, para desalentar cualquier impugnación legal.
Cómo proteger sus deseos
Hay formas de minimizar las posibilidades de que un niño menos favorecido impugne su testamento en la corte, así como formas de minimizar las posibilidades de que ese niño gane si lo hace.
«Una cláusula de no competencia combinada con al menos un regalo nominal puede desincentivar el desafío», dice Gottlieb. Una cláusula de no impugnación es, básicamente, un lenguaje en su testamento que establece que cualquier heredero que lleve su testamento a los tribunales perderá cualquier legado. Ahí es donde entra el regalo nominal: para que la cláusula sea efectiva, su hijo debe tener algo que perder. Deberá dejar al niño menos favorecido lo suficiente como para que probablemente tenga más que ganar si se queda callado que si va a la corte.
Es una opción desagradable, sin duda, pero podría significar la mejor oportunidad de mantener intacta su voluntad. Sin embargo, la aplicabilidad de estas cláusulas varía según el estado, así que consulte las leyes de su estado antes de considerar esta opción.
Los expertos en planificación patrimonial dicen que otras formas de evitar desafíos incluyen las siguientes:
- Usar un fideicomiso para proporcionar estructura a un niño que quizás no pueda administrar una herencia de manera responsable por sí mismo.
- Que su médico sea testigo cuando firme su testamento para invalidar las reclamaciones por falta de capacidad.
- Excluir a todos los niños del proceso de redacción de testamentos para invalidar los reclamos de influencia indebida.
- Discutir tu voluntad con cada niño para evitar sorpresas y explicar tu razonamiento.
Es más probable que una demanda de este tipo termine en un acuerdo, dice Ruce, y agrega: «Ese acuerdo variará de alguna manera su plan patrimonial, porque los fondos probablemente terminarán en un lugar diferente o con una persona diferente a la que esperaba.. »
La línea de fondo
«Lo más importante que debe recordar al dividir una herencia es que es su dinero y tiene derecho a hacer con él lo que elija», dice Ruce.
Dicho esto, una herencia equitativa tiene más sentido cuando los obsequios o el apoyo financiero que les ha dado a sus hijos a lo largo de su vida han sido mínimos o sustancialmente iguales, y cuando no existe una situación en la que un hijo haya proporcionado la mayor parte de la custodia. cuidar a un padre anciano.
«Cuando hay desigualdad real o percibida, la probabilidad de que alguien busque remedios legales aumenta sustancialmente», dice Ruce. Debe decidir qué tan significativo es ese riesgo dado el temperamento de sus hijos, sus relaciones entre ellos y si cualquier riesgo de dejar una herencia desigual vale lo que está tratando de lograr. Puede que no sea fácil planificar su patrimonio con cuidado, pero es esencial.