Servicio de verificación de direcciones (AVS)
¿Qué es el servicio de verificación de direcciones (AVS)?
El Servicio de verificación de direcciones (AVS) es una herramienta proporcionada por los procesadores de tarjetas de crédito y los bancos emisores a los comerciantes para detectar transacciones sospechosas con tarjetas de crédito y prevenir el fraude con tarjetas de crédito. El AVS verifica la dirección de facturación enviada por el usuario de la tarjeta con la dirección de facturación del titular de la tarjeta registrada en el banco emisor. Esto se hace como parte de la solicitud del comerciante para la autorización de la transacción con tarjeta de crédito. El procesador de la tarjeta de crédito envía un código de respuesta al comerciante que indica el grado de coincidencia de direcciones, autenticando así la propiedad de una tarjeta de crédito o débito en una transacción no cara a cara. Este proceso ayuda al comerciante a determinar si una transacción con tarjeta debe aceptarse o rechazarse.
AVS es una de las herramientas más comunes que utilizan los comerciantes para prevenir el fraude con tarjetas de crédito. Sin embargo, no es un sistema infalible, ya que la dirección de facturación proporcionada por un cliente de buena fe puede no siempre coincidir con la dirección registrada en el emisor de la tarjeta. Las razones de tal discrepancia serían una mudanza reciente del titular de la tarjeta o una dirección de registro incorrecta para empezar. En tales casos, el comerciante corre el riesgo de rechazar una transacción perfectamente legítima. AVS es una parte importante del proceso de autenticación de la tarjeta de crédito y se aplica a las direcciones de los titulares de tarjetas de los Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido.
Conclusiones clave
- El Servicio de verificación de direcciones (AVS) es una herramienta que permite a los comerciantes detectar transacciones sospechosas con tarjetas de crédito y evitar el fraude con tarjetas de crédito.
- AVS verifica que la dirección de facturación ingresada por el cliente sea la misma que la asociada con la cuenta de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta.
- Los códigos de respuesta de AVS se devuelven al comerciante durante el proceso de autorización y ayudan al comerciante a determinar la siguiente acción, que podría ser la aprobación, excepción o rechazo de la transacción.
- Las pasarelas de pago deben usar AVS junto con otros métodos de detección de fraude, como códigos de validación CVV, verificación de dirección IP, análisis biométrico y autenticación de dispositivos.
Comprensión del servicio de verificación de direcciones (AVS)
El Servicio de verificación de direcciones (AVS) es un sistema de prevención de fraudes que, cuando se utiliza de manera eficaz, puede ayudar a limitar el fraude y las devoluciones de cargos. AVS trabaja para verificar que la dirección de facturación ingresada por el cliente sea la misma que la asociada con la cuenta de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta. AVS es ampliamente utilizado por las principales compañías de tarjetas de crédito para detener el fraude con tarjeta no presente (CNP).
Durante el proceso de pago, un cliente ingresa su dirección, que luego se compara con la dirección registrada en el banco emisor. Una vez que se comparan las direcciones, el banco emisor devuelve un código AVS al comerciante. Los comerciantes pueden utilizar este código AVS como guía para determinar cómo proceder con la transacción.
Los códigos de respuesta AVS son códigos de una sola letra que se devuelven al comerciante durante el proceso de autorización a través de su plataforma de procesamiento. Estos códigos ayudan a determinar la siguiente acción, que podría ser la aprobación, excepción o rechazo de la transacción. Normalmente, la autenticación AVS se utiliza como parte de un sistema de protección contra el fraude de varios niveles para garantizar que se aprueben las transacciones válidas y se rechacen las que se consideren sospechosas.
Ejemplo de servicio de verificación de direcciones (AVS)
Imagine que un cliente está comprando en línea en Amazon.com. Cuando el cliente ingresa su dirección de facturación durante el pago, sucede lo siguiente:
- La pasarela de pago de Amazon transmite estos datos de dirección a la marca de la tarjeta de crédito del cliente (por ejemplo, Visa, MasterCard, Discover o American Express).
- La marca de la tarjeta de crédito envía esta información al banco emisor. El emisor compara la dirección con la dirección almacenada en el archivo.
- Luego, el emisor envía un estado de autorización y un código de respuesta AVS asociado a la pasarela de pago de Amazon.
Si la dirección proporcionada por el cliente no coincide con la dirección que el emisor tiene registrada para ese cliente, el código AVS indicará la falta de coincidencia entre las dos direcciones y la transacción puede ser rechazada. Si las dos direcciones coinciden, el código de respuesta de AVS lo indicará y la transacción será autorizada. El proceso completo de AVS generalmente solo toma unos segundos y es invisible para los clientes.
Consideraciones Especiales
Es importante comprender que AVS no es una solución de prevención de fraude garantizada. Además, en raras ocasiones el sistema puede generar falsas disminuciones o disminuciones parciales. Un rechazo parcial puede requerir que el comerciante utilice métodos de validación adicionales antes de completar la transacción.
Una pasarela de pago u otra solución de pago debe utilizar AVS junto con otros mecanismos de detección de fraude. Ejemplos de estas medidas adicionales incluyen códigos de validación CVV, verificación de dirección IP, 3D Secure, análisis biométrico y autenticación de dispositivos.