Análisis actuarial
¿Qué es el análisis actuarial?
El análisis actuarial es un tipo de análisis de activo a pasivo que utilizan las empresas financieras para asegurarse de que tienen los fondos para pagar los pasivos requeridos. Los productos de inversión en seguros y jubilación son dos productos financieros comunes en los que se necesita un análisis actuarial.
Conclusiones clave
- El análisis actuarial es una forma de análisis de activos a pasivos.
- Este análisis se utiliza para garantizar que las empresas puedan pagar sus pasivos.
- Dos productos comunes que utilizan el análisis actuarial son los productos de inversión de seguros y de jubilación.
Cómo funciona el análisis actuarial
Muchas empresas financieras utilizan el análisis actuarial para gestionar los riesgos de determinados productos. Este tipo de trabajo es realizado por estadísticos profesionales altamente capacitados y certificados que se enfocan en los riesgos correlativos de los productos de seguros y sus clientes.
El análisis actuarial utiliza modelos estadísticos para gestionar la incertidumbre financiera al realizar predicciones fundamentadas sobre eventos futuros. Las compañías de seguros, los bancos, las agencias gubernamentales y las corporaciones utilizan el análisis actuarial para diseñar pólizas de seguro, planes de jubilación y planes de pensiones óptimos.
La metodología para el análisis actuarial y la gestión de riesgos se centra en el concepto de calce de activo a pasivo. Este concepto se utiliza en la gestión de inversiones cuando un producto tiene obligaciones de pago específicas.
Ejemplos de análisis actuarial
Para gestionar las obligaciones de pago, los modelos de análisis actuarial analítico incluirán varias variables.
Seguro
En los productos de seguros, una empresa financiera debe administrar una cartera de activos que tenga la liquidez adecuada para generar necesidades de pago inmediatas y necesidades de pago a más largo plazo. Las variables que influyen en las obligaciones del producto variarán según el tipo de productos de seguro.
Las variables de un producto de seguro también influirán en el monto de la prima que debe pagar una persona asegurada. Las variables para el seguro de automóvil pueden incluir la edad del conductor, el historial de manejo previo, el tipo de automóvil y la edad del vehículo.
Anualidades
Otro ejemplo de un producto financiero que requiere un análisis actuarial es una anualidad. Las empresas financieras que ofrecen rentas vitalicias invierten los pagos programados de un inversor en una cartera de inversiones con distintos niveles de riesgo y rentabilidad. Los productos de anualidades prometen pagar los pagos programados a los inversores después de un período de tiempo específico y, por lo general, se utilizan para la jubilación.
Los administradores de fondos de anualidades deben asegurarse de que su cartera de activos esté adecuadamente disponible para pagar los pagos de anualidades cuando vencen. Invierten en una variedad de inversiones de mercado para obtener un rendimiento para sus inversores y, al mismo tiempo, prometen realizar pagos mínimos en la fase de pago del producto.
Planes de pensiones
Para un ejemplo más amplio, los inversores también pueden buscar planes de pensiones. Los planes de pensiones administran una amplia cartera de activos e invierten en varios niveles de riesgo para obtener un rendimiento y, al mismo tiempo, prometen un pago durante la jubilación.
Los planes de pensiones suelen ser un beneficio para los empleados. Estos planes generalmente son administrados por una junta de inversiones que realiza un análisis actuarial de las inversiones y los pagos para garantizar que los participantes del plan reciban el pago adecuado.