Plan de acumulación
¿Qué es un plan de acumulación?
Un plan de acumulación es una estrategia financiera general en la que un inversor intenta construir el valor de una cartera. En el contexto de los fondos mutuos, un plan de acumulación es un acuerdo formal en el que un inversor aporta una cantidad específica de dinero al fondo de forma periódica.
Al hacerlo, el inversionista acumula una inversión cada vez mayor en el fondo mutuo a través de contribuciones regulares y el aumento en el valor de la cartera del fondo.
Conclusiones clave
- Un plan de acumulación es una estrategia de inversión que puede ayudar a los inversores a aumentar el valor de sus carteras.
- Los inversores de fondos mutuos a menudo utilizarán un plan de acumulación para contribuir con una cantidad específica de dinero al fondo de forma periódica.
- El objetivo de un plan de acumulación es invertir en los fondos durante un período prolongado, reinvertir los ingresos y las ganancias de capital y aprovechar la capitalización.
- Los planes de acumulación también permiten a los inversores beneficiarse del promedio del costo en dólares.
Cómo funciona un plan de acumulación
Los inversores que implementan un plan de acumulación lo hacen con el objetivo de lograr una revalorización del capital. Su objetivo es beneficiarse del aumento del valor de los activos que poseen, como acciones, bonos y fondos mutuos. Los planes de acumulación permiten a los inversores invertir cantidades fijas de dinero de forma regular, con frecuencia mensualmente, durante un período de tiempo prolongado.
Estos planes suelen ser ideales para el pequeño inversor que no tiene una gran suma para invertir por adelantado, pero puede presupuestar una cantidad fija de dinero cada mes para la inversión. Los inversores utilizarán estos planes para lograr objetivos a largo plazo, como invertir para la jubilación o la educación universitaria de un niño.
Acumulación de capital
En economía y contabilidad, la acumulación de capital a menudo se equipara con la inversión de ingresos por beneficios o ahorros, especialmente en bienes de capital reales. Si bien los inversores individuales pueden revisar su acumulación de capital a través de los cambios en el valor de su cartera, las empresas utilizan los estados financieros para ayudar a medir y analizar su acumulación de capital.
Las empresas pueden lograr la acumulación de capital mediante el gasto de dinero y también mediante otras medidas. Por ejemplo, una empresa podría aumentar la producción instituyendo nuevos procedimientos que mejoren el flujo de trabajo de la fábrica y eliminen los cuellos de botella. Estos procedimientos podrían costar muy poco o nada en absoluto, pero con el tiempo podrían generar ganancias significativas.
Para las empresas, la acumulación de capital normalmente se refiere a:
- Inversión real en medios de producción tangibles, como adquisiciones, investigación y desarrollo, y otras inversiones que pueden incrementar el flujo de capital.
- Inversión en activos financieros representados en papel, que generan ganancias, intereses, alquileres, regalías, comisiones o ganancias de capital.
- Inversión en activos físicos como inmuebles residenciales o comerciales que podrían aumentar de valor.
Beneficios de un plan de acumulación
Un plan de acumulación prudente es clave para construir una reserva financiera para la jubilación. Muchos inversores acumulan fondos de inversión con aportaciones periódicas y la reinversión de dividendos y plusvalías. Generalmente, el objetivo es mantener los fondos invertidos, reinvertir los ingresos y las ganancias de capital, y mantener estos compuestos durante el mayor tiempo posible.
Promedio del costo en dólares
Un plan de acumulación también puede ser útil para inversores que deseen construir sus posiciones en un fondo mutuo a lo largo del tiempo. También proporciona los beneficios de promediar el costo en dólares. El promedio del costo en dólares es una estrategia de inversión conservadora que permite al inversionista asignar el dinero disponible para invertir durante un tiempo específico. En lugar de invertir todo el dinero disponible a la vez, el inversor se compromete a invertir una cantidad fija en dólares en una inversión en particular en un horario regular, independientemente del precio de la acción.
El inversor comprará más acciones cuando el precio sea más bajo y menos acciones cuando el precio sea más alto. Por lo tanto, el promedio del costo en dólares da como resultado un costo promedio por acción más bajo y reduce el riesgo al permitir a los inversionistas compensar la volatilidad a corto plazo.
Un inversor con un plan de acumulación de fondos mutuos puede que en algún momento desee desarrollar un plan de retiro, que es una estructura de pago que le permite al inversor realizar retiros periódicos. Proporcionar un flujo de ingresos confiable durante la jubilación es una de las razones para tener un plan de retiro.
Plan de acumulación voluntaria
Un plan de acumulación voluntaria es un método de inversión en el que un inversor minorista invierte periódicamente (a su discreción) cantidades relativamente pequeñas de dinero en un fondo mutuo, construyendo una gran posición durante un período prolongado.
Al distribuir las contribuciones durante un período de tiempo, los inversores obtienen los beneficios de promediar el costo en dólares porque las contribuciones fijas comprarán más acciones de un fondo mutuo cuando su precio sea bajo que cuando sea alto. Esta puede ser una excelente solución para cualquier persona que desee crear una cartera de inversiones pero no esté en condiciones de invertir una gran cantidad de dinero a la vez.
Junto con la ventaja de poder acumular una inversión durante un período prolongado, el plan de acumulación voluntaria tiene la ventaja de ser una opción de inversión con fondos mutuos que se consideran de riesgo relativamente bajo. La facilidad de inversión es otro beneficio, ya que los inversores pueden configurar el plan y permitirle comprar automáticamente acciones del fondo cada mes.