Retención de cuenta
¿Qué es una retención de cuenta?
La retención de una cuenta es una restricción en la capacidad del propietario de la cuenta para acceder a los fondos en la cuenta debido a varias razones. Cuando un banco pone una cuenta en espera, generalmente lo hace para protegerse de posibles pérdidas, pero también puede tener en cuenta el interés del cliente. Una retención de cuenta puede durar solo uno o dos días, pero podría ser mucho más prolongada según el motivo de la retención.
DISTRIBUCIÓN DE LA RETENCIÓN DE LA CUENTA
Hay varias razones para retener una cuenta. Un depósito de un cheque particularmente grande, un cheque de otro estado o un cheque extranjero puede hacer que una cuenta quede retenida, aunque la retención se limitaría al monto del cheque. El cliente tendría que esperar a que se liquide el cheque antes de tener acceso a los fondos. (Sin embargo, las cuentas nuevas suelen estar sujetas a retenciones de la totalidad de los depósitos iniciales). Si los fondos se comprometieran como garantía para un préstamo, habría una retención. Una orden de un tribunal o una autoridad fiscal federal o estatal también resultaría en una suspensión. Si el banco necesita realizar una investigación de actividad sospechosa en una cuenta, puede decidir ejercer su derecho a bloquear temporalmente el uso de fondos por parte del cliente. Si un cliente informa que fue víctima de un robo de identidad, para proteger al cliente, el banco se aseguraría de que no se pudiera acceder a la cuenta.
La duración de la espera depende del motivo. En el caso de una verificación de fuente grande o desconocida, la retención puede ser de uno o varios días. El cheque girado contra el Tesoro de los Estados Unidos se liquidaría al día siguiente, pero un cheque girado contra un banco fuera del país puede requerir varios días para liquidarse. La Ley de Disponibilidad Acelerada de Fondos (EFAA) de la Regulación CC de la Junta de la Reserva Federal aborda el problema de la disponibilidad demorada de fondos por parte de los bancos. Todos los bancos deben divulgar sus políticas de disponibilidad de fondos a sus clientes. En una situación en la que está involucrado un gravamen fiscal, el cliente primero debe resolver su deuda con la autoridad fiscal antes de que se levante la retención de la cuenta. De manera similar, cuando un cliente promete una cuenta bancaria como garantía para un préstamo, el préstamo debe cancelarse o la cuenta bancaria debe eliminarse como garantía antes de que el cliente pueda reanudar el acceso a los fondos en la cuenta.