Por qué los trabajadores de ingresos medios altos están viviendo de cheque a cheque
Vivir deEncuesta sobre el índice de riqueza moderna de Charles Schwab de2019. Casi la mitad (44%) tiene deudas con tarjetas de crédito y solo el 38% tiene un fondo de emergencia.
Un número sorprendente de personas de ingresos medios altos, los que ganan seis cifras, también están luchando para llegar a fin de mes, según muestra otra investigación. Unestudio reciente de la firma de asesoría global Willis Towers Watson encontró que el 18% de los empleados que ganan más de $ 100,000 anualmente viven de cheque a cheque.
Dado que la deuda de los hogares se dispara y el costo de vida se dispara en algunas partes del país, un ingreso de seis cifras no siempre se traduce en seguridad financiera. La crisis del COVID-19, por supuesto, ha empeorado todo; todo tipo de familias se están preocupando ahora de cómo pagarán sus facturas. Este artículo analiza el problema subyacente que magnifica el impacto de una pandemia u otra crisis financiera importante.
Ket Takeaways
- Casi una quinta parte de los estadounidenses con un ingreso de seis cifras viven de cheque a cheque.
- La mayoría de los estadounidenses que se consideran de clase media tienen una visión optimista de sus finanzas, aunque muchos no tienen un fondo de emergencia sustancial.
- Un alto costo de vida, debido a los costos de vivienda y educación, es una de las razones por las que algunas personas con altos ingresos viven de cheque a cheque.
Viviendo de cheque a cheque de pago: ingresos medios o altos
Según elEstudio de Planificación y Progreso de 2018 de Northwestern Mutual, el 68% de los estadounidenses se identifican como clase media. La mayoría (78%) dijo que los ingresos por debajo de $ 100,000 califican como clase media. Aproximadamente la mitad (52%) dijo que la clase media osciló entre $ 50,000 y $ 99,999, mientras que el 26% dijo que menos de $ 50,000.
Curiosamente, el estudio mostró que los estadounidenses de clase media tienden a tener una visión optimista de sus finanzas. Es más probable que se sientan seguros de que pueden lograr el equilibrio adecuado entre gastar ahora y ahorrar para el futuro (71%) que aquellos que no son de clase media (42%). La pregunta es si sus expectativas y creencias son un reflejo fiel de su situación.
Con más recursos financieros a su disposición, es natural suponer que las personas con ingresos más altos tendrían significativamente más ahorros, pero ese no siempre es el caso, como muestran el estudio de Willis Towers Watson y otras investigaciones.
En laEncuesta sobre economía doméstica y toma de decisiones de2018 de la Reserva Federal, el 40% de los estadounidenses dijeron que les costaría conseguir $ 400 para pagar un gasto inesperado. Y el 17% de los hogares con un ingreso de $ 100,000 o más dijeron que tendrían problemas para conseguir $ 400.
Los planificadores financieros a menudo recomiendan que un fondo de emergencia tenga gastos de tres a seis meses.
¿Qué hay detrás de la crisis de efectivo?
Comprender por qué tantas personas con altos ingresos luchan comienza con identificar las posibles causas de sus problemas financieros. La deuda podría ser uno de los culpables. Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, la deuda total de los hogares en EE. UU. Alcanzó los 14,15 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2019. Esa cifra supera el máximo anterior alcanzado en 2008. La mayor parte de la deuda estárelacionada con hipotecas, aunque los préstamos para estudiantes representan una proporción cada vez mayor de lo que los estadounidenses deben.
La investigación sobre la encuesta de 2018 de la Fedrealizada por el Center for Retirement Research en Boston College cita la deuda (saldos de tarjetas de crédito, hipotecas y / o préstamos estudiantiles) como la razón por la cual los hogares que ganan $ 100,000 o más tendrían dificultades para llegar a $ 400 para pagar un factura inesperada.
$ 1 billón
El monto de la deuda de tarjetas de crédito en los EE. UU., Según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Eso no significa necesariamente que las personas con mayores ingresos estén acumulando deudas debido a sus malos hábitos personales de gasto. Para algunos estadounidenses que ganan seis cifras o más, la causa principal puede ser un costo de vida demasiado alto.
El valor de las viviendas, por ejemplo, ha aumentado en casi un tercio desde 2012. El precio medio de venta de una casa aumentó a $ 324,500 a fines de 2019, en comparación con $ 251,700 a fines de 2012, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis..
En ciertos mercados, la demanda de vivienda ha disparado los precios de compra y alquiler por las nubes, consumiendo una mayor proporción de los salarios de los trabajadores con altos ingresos. Unestudio de Magnify Money, por ejemplo, encontró que San José, California, es la peor ciudad para vivir con un ingreso anual de $ 100,000. Después de deducir la vivienda y otros gastos mensuales, los residentes terminan con un déficit de $ 454 al mes.
Esos gastos mensuales incluyen pagos de préstamos estudiantiles y otras deudas, atención médica, transporte y cuidado de niños. A medida que los niños crecen y se preparan para ir a la universidad, la carga para algunas familias de altos ingresos aumenta porque los de familias acomodadas califican paraayuda financiera limitada. Para el año académico 2019-20, el costo promedio de matrícula, tarifas y alojamiento y comida en una universidad pública de cuatro años fue de $ 38,330 para estudiantes de otros estados. No hace falta decir que esto puede aumentar la presión sobre los que ganan seis cifras.
La línea de fondo
Como muestran los datos, un estilo de vida de sueldo a sueldo no es exclusivo de las personas de bajos ingresos. Es posible que un salario más alto no se extienda tanto para quienes enfrentan un mayor costo de vida, especialmente si dependen del crédito para cubrir las brechas.
Encontrar formas de romper el ciclo de sueldo a sueldo es vital para la salud financiera a largo plazo. Aumentar los ingresos familiares es una solución obvia, aunque no necesariamente posible, especialmente en tiempos difíciles. La reducción de gastos y la eliminación de deudas son útiles de manera más inmediata para aprovechar al máximo lo que la gente gana.