Comprensión de los informes crediticios frente a los informes de investigación del consumidor
Informes de crédito frente a informes de investigación del consumidor: descripción general
Los informes de investigación del consumidor reciben mucha menos notoriedad que los informes de crédito del consumidor, probablemente porque es mucho más probable que se retire su informe de crédito que que se realice un informe de investigación del consumidor completo sobre usted. Existen algunas similitudes importantes entre estos dos tipos de informes; Ambos son una evaluación de su perfil de riesgo individual, los empleadores o las instituciones financieras los realizan, y están regulados a través de la Fair Credit Reporting Act o FCRA. Sin embargo, también existen diferencias importantes.
Informes de investigación del consumidor
Piense en una verificación de antecedentes muy detallada con un informe de investigación del consumidor. Estos informes se vuelven personales: pueden incluir entrevistas con compañeros de trabajo o vecinos sobre su carácter y su reputación, se cuestiona su estilo de vida y honestidad, y se analizan sus relaciones con amigos, familiares y su comunidad, entre otros factores.
Conclusiones clave
- Los prestamistas suelen obtener informes de crédito cuando intenta pedir dinero prestado.
- Los informes de investigación de consumidores, que requieren la aprobación del individuo, suelen ser más detallados que los informes de crédito.
- Los informes de investigación de los consumidores no suelen ser para evaluar la solvencia crediticia, pero están más preocupados por juzgar el carácter de una persona para obtener una licencia, un arrendamiento o un empleo.
Los informes de investigación del consumidor no se utilizan realmente para evaluar su solvencia. De hecho, la información de su informe crediticio no se puede utilizar en un informe de investigación. La FCRA distingue los informes sobre el carácter personal de los informes de crédito, y un prestamista no puede obtener un informe de investigación como parte del proceso de concesión de crédito.
Cada vez que se obtiene un informe de investigación sobre usted, se envía una notificación por correo solicitando su permiso. Según la ley federal, no se puede realizar ninguna investigación sin su aprobación. Sin embargo, no aceptar la investigación probablemente signifique la denegación automática de lo que sea que haya estado solicitando, como arrendamiento, licencia y empleo.
Informe de crédito al consumidor
Los informes crediticios se compilan sobre usted casi automáticamente a través de prestamistas y agencias de informes crediticios. Los archivos de información sobre sus niveles de deuda, historial de pagos y supuesta solvencia crediticia se encuentran en las agencias de informes crediticios, especialmente en las tres principales: Experian, Equifax y TransUnion.
Su puntaje crediticio actúa como un resumen cuantificado de partes de su informe crediticio, por lo que es importante que la información contenida en estos archivos sea precisa. Según la ley federal, una vez al año, se le permite obtener cada uno de sus informes crediticios de forma gratuita. Allí encontrará un resumen de su historial crediticio personal.
No todo el mundo puede ver su informe crediticio; la FCRA requiere que las empresas demuestren que tienen un interés comercial viable en su historial crediticio antes de poder obtener su informe. Los usos permitidos de su informe de crédito incluyen solicitudes de alquiler, seguro o crédito; decisiones laborales; órdenes judiciales; revisiones periódicas de sus instituciones financieras; decisiones sobre licencias profesionales; determinaciones de manutención infantil; e investigaciones policiales o antiterroristas.
La línea de fondo
Los informes de crédito los obtiene casi cualquier persona a la que intente pedir dinero prestado, así como a los propietarios, empleadores y otras empresas. Los informes de investigación de consumidores se obtienen con menos frecuencia por menos tipos de empresas y para una gama más amplia de información. Es mucho más probable que se revise su informe crediticio que que se realice un informe de investigación del consumidor. Si tiene inquietudes sobre la extracción de información, comuníquese con la FTC, sobre sus derechos bajo la FCRA.