Lo que depara la próxima década para los asesores financieros

Tabla de contenido

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• Tendencias Tecnológicas
• Tendencia fiduciaria
• Brecha generacional
• Globalización
• Deuda de educación
• Planificación de jubilación
• La línea de fondo

El sector financiero está cambiando rápidamente de muchas maneras. Pero, ¿qué nos depara el futuro a partir de aquí? Aunque es imposible decirlo con certeza, varias tendencias recientes han ganado fuerza rápidamente en el mercado y es probable que se desarrollen en la próxima década. Los asesores financieros deben prepararse para ellos ahora.

Tendencias Tecnológicas

Casi en ninguna parte la revolución digital está teniendo un impacto tan grande como en la industria financiera. Ahora es más fácil que nunca para los inversores acceder a sus cuentas y ver cómo se desempeñan sus carteras, sin mencionar los mercados mismos. Es probable que el futuro haga que los portales digitales sin interrupciones sean tan comunes como lo son los teléfonos celulares en la actualidad, lo que permitirá a los clientes iniciar sesión y administrar su dinero, comunicarse con asesores y planificadores las 24 horas del día y realizar transacciones.

Es probable que todas las empresas contraten a Robo-advisors en una función u otra. En 10 años, probablemente podrán seguir estrategias muy sofisticadas que emplean cierto criterio con respecto a las decisiones de compra y venta. Es probable que el acceso a estos servicios se vuelva completamente móvil y basado en la nube, y estas innovaciones pueden combinarse para reducir drásticamente el precio de la planificación financiera y la gestión de activos para el público.

De hecho, se especula que la planificación financiera puede estar disponible sin costo una vez que la tecnología informática llegue al punto en que pueda utilizar programas automatizados para ayudar a los clientes a determinar su tolerancia al riesgo y horizonte temporal y formular una estrategia de inversión.

Tendencia fiduciaria

La regla fiduciaria del Departamento de Trabajo, que exigía que todos los involucrados en la planificación de la jubilación, la venta de productos y el asesoramiento mantuvieran un estado fiduciario, fue anulada por un tribunal federal en junio de 2018. Pero aún puede dejar un legado. Muchas empresas de servicios financieros ya habían comenzado a modificar las prácticas comerciales para reducir los conflictos de intereses (o la apariencia de los mismos).

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) también está trabajando en un conjunto de nuevas regulaciones que requieren que los corredores antepongan los intereses financieros de sus clientes a los propios. Muchos futuristas de la industria ven en el futuro políticas de divulgación y precios más transparentes, junto con un modelo de compensación de asesores que se basa en un anticipo periódico regular en lugar de tarifas o comisiones.

Brecha generacional

Los asesores que ignoran a los clientes potenciales de la Generación X y Millennial lo hacen bajo su propio riesgo. Más de $ 18 billones de dólares pasarán de la generación Baby Boomer a sus descendientes en los próximos años. Los planificadores deben esforzarse por conocer a los hijos de sus clientes mayores para retenerlos después de que sus padres se hayan ido. Esto significa un cambio de riesgo y crecimiento a estabilidad, conservación y producción de ingresos para la jubilación a partir de activos de cartera.

Globalización

La creciente globalización de las economías del mundo conducirá a nuevas y enormes oportunidades de marketing para los asesores que puedan llegar a clientes que antes estaban fuera de su alcance. La cantidad de personas con teléfonos móviles aumentará a cinco mil millones en los próximos años, el doble de la cantidad que los tiene ahora. También se espera que la cantidad de riqueza privada en el mundo aumente a $ 400 billones para 2021, $ 73 billones de ella solo en América del Norte, de los $ 220 más billones que existen ahora. Y las mujeres pronto controlarán alrededor del 60% de los activos líquidos invertibles en los EE. UU.

Deuda de educación

Pagar los préstamos estudiantiles es una carga enorme para muchos graduados y padres, y ahora hay más deuda de préstamos educativos que de tarjetas de crédito en Estados Unidos. Más clientes buscarán asesoramiento sobre cómo abordar este problema, y ​​probablemente será necesaria una reforma legislativa para abordar el problema a escala nacional.

Planificación de jubilación

Si la planificación de la jubilación parece difícil ahora, solo será más difícil para muchos trabajadores más jóvenes que pueden sobrevivir sustancialmente a sus padres. Los avances médicos modernos en áreas como la investigación del cáncer se están combinando para llevar la esperanza de vida promedio proyectada a los 90 y más allá de la marca del siglo en algún momento. La demanda de nuevos productos, como las anualidades de longevidad , probablemente se multiplicará en los próximos años.

Otros vehículos pueden estar disponibles en el mercado de seguros que pueden ayudar a los ahorradores a preservar sus ingresos mientras vivan. Las cláusulas adicionales de beneficios acelerados que permiten a los titulares de pólizas de seguro de vida acceder a una parte de los beneficios por fallecimiento para gastos como la atención médica a largo plazo también probablemente se conviertan en parte integral de cada póliza de seguro permanente y de término.

La línea de fondo

La industria financiera se encuentra inmersa en una revolución digital y del mercado que puede resultar en la disponibilidad de planificación financiera de bajo costo para las masas. La tecnología perfecta basada en la nube permitirá la movilidad las 24 horas del día para los comerciantes y los clientes más jóvenes que han crecido en la era de Internet. Los servicios automatizados y los precios transparentes están en el horizonte, junto con reglas y regulaciones más estrictas para los asesores que brindan servicios a los planes y cuentas de jubilación.