Cuenta familiar administrada unificada (UMHA)
¿Qué es una cuenta familiar administrada unificada?
Una cuenta familiar administrada unificada (UMHA) es una cuenta administrada de forma privada que consolida varios productos no afiliados, incluidos fondos mutuos, ETF y valores individuales. La cuenta permite que los miembros de la familia inmediata, como padres e hijos, accedan a la cuenta. Este tipo de cuenta permite una fácil administración para la institución financiera y una mayor transparencia para la familia inversora.
Comprensión de las cuentas familiares administradas unificadas (UMHA)
Las cuentas domésticas administradas unificadas (UMHA) operan en un único sistema integrado, que permite a un asesor financiero ver varios activos y tipos de productos para crear informes de desempeño. Esta visión holística también permitirá a los asesores financieros personalizar las decisiones de inversión para cada cliente en el contexto de su hogar y simplificar los procedimientos operativos que suelen ser complejos y engorrosos. En algunos programas de UMHA, los clientes pueden crear grupos de cuentas para cada objetivo de inversión. El sistema admite agrupaciones con informes de rendimiento individuales, facturación y extractos.
Dado que esta cuenta ofrece una transparencia total, los miembros de la familia pueden obtener una comprensión más profunda de sus activos. Mientras tanto, las firmas de administración de activos pueden designar un administrador de relaciones central para familias numerosas que tienen cuentas ubicadas en diferentes partes del negocio. Las cuentas domésticas administradas unificadas (UMHA) pueden agilizar el papeleo, simplificar las tarifas y permitir una administración de impuestos más sofisticada.
Consideraciones para un UMHA
Los consumidores deben tener en cuenta varios factores al consolidar cuentas en una UMHA. A menudo, los UMHA son programas discrecionales, lo que significa que el asesor financiero tiene la autoridad para tomar decisiones de inversión. Al igual que con los programas de asesoría de fondos mutuos, el inversionista selecciona un modelo basado en la tolerancia al riesgo y los objetivos, y la empresa se encarga de reequilibrar o incluso cambiar las asignaciones de activos por completo, según el grado de discreción inherente a un programa en particular. Por lo tanto, el desempeño de una UMHA dependerá en gran medida del éxito de la compañía en la selección de valores y en la realización de ajustes en la asignación. Los inversores deben ser selectivos al elegir la empresa que administrará su UMHA.
Dicho esto, debido a la transparencia y simplicidad de tener todos los valores bajo un mismo techo, los inversionistas tienen la oportunidad de obtener mejores rendimientos ajustados al riesgo y administrados por impuestos debido a una supervisión, ejecución e informes completos. También pueden ahorrar en las tarifas que normalmente se cobran por cada cuenta. Los descuentos en las tarifas pueden estar disponibles según los activos de su hogar bajo administración.