Autorización comercial
¿Qué es una autorización comercial?
La autorización comercial se refiere al nivel de poder confiado a un corredor o agente por un cliente. La autorización comercial dicta las acciones que puede realizar un agente, como comprar o vender. Esto puede ser similar al concepto de poder notarial y, a menudo, se discutirá cuando un inversionista se comprometa con un nuevo asesor o corredor financiero. En términos simples, la autorización comercial se refiere a quien tiene acceso al comercio en nombre del inversionista y qué permisos tiene.
Cómo funciona una autorización comercial
Los niveles de autorización comercial permiten a un inversor otorgar ciertos tipos de acceso a un tercero con el fin de negociar en una cuenta designada. La autorización comercial generalmente se convierte en una consideración cuando una persona elige contratar a un profesional financiero para obtener servicios de asesoría financiera. Una persona puede querer otorgarle a este profesional acceso a cuentas de inversión que ya están establecidas o puede optar por abrir una nueva cuenta con la intención de designar el acceso.
Generalmente, existen dos tipos de niveles de autorización comercial, autorización comercial completa y autorización comercial limitada. El establecimiento de estos niveles de autorización comercial requiere que el titular principal de la cuenta dé su consentimiento a la autorización mediante un acuerdo formalmente documentado.
Niveles de autorización comercial
Normalmente, una persona puede otorgar a un tercero una autorización comercial limitada o una autorización comercial completa.
Autorización de negociación limitada : este tipo de autorización permite a un corredor, asesor financiero u otro agente designado realizar transacciones con fondos mantenidos en una cuenta de inversión. La autorización comercial limitada le da a un agente externo la capacidad de actuar en oportunidades comerciales rentables en nombre del titular principal de la cuenta.
Autorización comercial completa : la autorización comercial completa es la autorización más amplia disponible para un agente. A veces también se le puede llamar poder notarial. Con una autorización comercial completa, el agente puede realizar todas las actividades de la cuenta disponibles para el titular principal de la cuenta. Con una autorización comercial completa, un agente también puede acceder y retirar fondos.
Procesos y procedimientos de autorización
La documentación de autorización comercial es una práctica común en la mayoría de las empresas de corretaje. Las empresas de corretaje de la industria, desde Edward Jones hasta Morgan Stanley, ofrecerán a sus clientes la opción de designar una autorización comercial a un agente. En algunos casos, la autorización comercial puede otorgarse a un corredor de la empresa, mientras que en otros casos el agente será un tercero no afiliado. Además, en algunos casos, se puede otorgar una autorización comercial a un miembro de la familia.
Los procesos de autorización y los procedimientos para designar la autorización comercial también variarán entre las casas de bolsa. Generalmente, la mayoría de las firmas de corretaje tendrán un formulario de autorización comercial que se encuentra con otros formularios y documentos importantes disponibles a través de su portal de clientes. Los inversores pueden autorizar a un agente completando la documentación requerida y siguiendo el proceso de presentación de la empresa. Por lo general, las empresas de inversión se comunicarán con el cliente para confirmarle que se ha establecido una autorización comercial que permite al agente comenzar a actuar en nombre del cliente.