Principales cuentas de cheques premium
No se puede vivir cómodamente sin una cuenta corriente. Pero las nuevas regulaciones y el entorno de bajas tasas de interés han hecho que las cuentas corrientes y de ahorro sean poco más que un lugar más seguro para guardar su dinero que debajo de un colchón. Peor aún, los bancos ahora cobran a los clientes por servicios básicos que solían ser gratuitos.
A menos que sea uno de sus principales clientes.
Cada uno de los megabancos, así como muchos bancos regionales, tienen lo que la mayoría llama cuentas corrientes premium. Estas cuentas atienden a clientes de mayor patrimonio neto con beneficios que otros clientes no obtienen. Aquí están las cuatro fuentes principales de cuentas premium y lo que ofrecen, a partir de 2020.
Banco de America
Si es cliente de Bank of America y mantiene un saldo diario promedio de $ 20,000 o más, tiene acceso a su cuenta corriente Preferred Rewards. Hay tres niveles en el programa Preferred Rewards. A medida que aumenta su saldo, también aumentan sus beneficios. El nivel Gold es para saldos de $ 20,000 a $ 50,000, el Platinum es de $ 50,000 a $ 100,000 y el nivel Platinum Honors es cualquier cosa por encima de $ 100,000.
Cada nivel superior te da más recompensas. Por ejemplo, pagará una tarifa por transacciones en cajeros automáticos que no sean de Bank of America en el nivel Gold, obtendrá 12 transacciones gratuitas en el nivel Platinum y, en el nivel Platinum Honors, obtendrá transacciones gratuitas ilimitadas. También obtiene descuentos en préstamos y la tasa de interés que recibe sobre sus fondos depositados aumenta a medida que asciende en su estado de recompensas. No pagará una tarifa por servicios seleccionados de Bank of America, incluidos los pedidos de cheques estándar y ciertas transferencias electrónicas, siempre que esté por encima del límite de $ 20,000.
perseguir
Chase es más comunicativo sobre sus opciones premium. Ofrece dos cuentas premium junto con sus opciones básicas de cuenta corriente. La cuenta de cheques Premier Plus no cobra una tarifa en los cajeros automáticos que no pertenecen a Chase hasta cuatro veces por período de estado de cuenta, la cuenta gana intereses y, como Bank of America, no se aplican tarifas por giros postales, cheques de caja y cheques de mostrador. También puede vincular otras dos cuentas Premier Plus a su cuenta.
Debe mantener un saldo diario promedio de $ 15,000 en depósitos / inversiones vinculados o realizar pagos automáticos a su primera hipoteca de Chase para evitar la tarifa mensual de $ 25 (en todos los estados).
Chase también tiene su cuenta corriente Sapphire. Tiene todas las mismas características que el Premier Plus, pero agrega más servicios gratuitos: puede vincular hasta nueve cuentas y recibe servicio al cliente prioritario por teléfono. Sin embargo, necesitará un saldo diario promedio de al menos $ 75,000 en cuentas vinculadas de Chase para evitar la tarifa, que es de $ 25 por mes. Puede vincular depósitos e inversiones, pero no planes 529 y ciertos planes de jubilación, para calificar.
Citibank
La versión de Citibank de la cuenta corriente premium se llama Citigold. La cuenta Citigold no solo paga intereses como todas las demás cuentas corrientes premium, sino que también puede inscribir su cuenta en el programa ThankYou Rewards de Citi y ganar puntos de recompensa «por productos y servicios elegibles vinculados a su cuenta corriente». Esto hace que la cuenta sea aún más atractiva. Necesitará $ 200,000 en saldos de jubilación elegibles, depósitos vinculados e inversiones para calificar para Citigold.
Al igual que los demás, Citi ofrece muchos servicios gratuitos por los que otros titulares de cuentas tienen que pagar, junto con acceso a un equipo de servicio al cliente dedicado. Obtiene tasas más favorables en productos de préstamos, reembolsos ilimitados en tarifas de cajeros automáticos cuando usa la tarjeta de débito Citibank, y más.
Wells Fargo
Wells Fargo ha tenido sus problemas desde 2016. La compañía se vio sacudida por acusaciones de que los empleados abrieron cuentas bancarias sin la aprobación del cliente y acusaciones más recientes de empleados que alteraron los datos de los clientes en su unidad de banca comercial. A partir de febrero de 2020, según CosumerAffairs.com, el banco acordó «pagar $ 3 mil millones para resolver cargos civiles y criminales derivados de la apertura de millones de cuentas de cheques y tarjetas de crédito falsas». Para las personas que están dispuestas a quedarse con el banco, este también atiende a aquellos con saldos más altos. Está ofreciendo: la cuenta Portfolio.
Esta cuenta viene con una gran cantidad de beneficios y servicios gratuitos que incluyen tasas de interés más altas, un personal de apoyo dedicado y beneficios adicionales de la tarjeta de crédito de Wells Fargo, que incluyen compras especiales y cobertura de protección para viajes. Esto es lo que deberá conservar en Wells Fargo para evitar el cargo mensual de $ 30. Debe tener un mínimo de $ 50,000 en cuentas de depósito bancarias vinculadas que califiquen (cheques, ahorros, CD, IRA aseguradas por la FDIC ) o $ 50,000 en cualquier combinación de banca vinculada, corretaje (disponible a través de Wells Fargo Advisors, LLC) y saldos de crédito ( incluido el 10% de los saldos hipotecarios, con ciertas hipotecas no elegibles).
La línea de fondo
Las variaciones entre estos bancos son mínimas. Siempre que cumpla con los requisitos de saldo para evitar la tarifa mensual, es posible que Citi, con su estructura de recompensas, ofrezca la mejor oferta. Por otro lado, Premier Plus de Chase ofrece el requisito de saldo mínimo más bajo, aunque menos beneficios que algunas de estas cuentas, incluida la propia Sapphire de Chase.3 Si ya está bien establecido en un banco, las diferencias probablemente no harán que valga la pena cambiarse.