Cargo de subcuenta
¿Qué es un cargo de subcuenta?
Un cargo de subcuenta es un tipo de tarifa que cobra un banco u otra institución financiera por la administración de una subcuenta, que es un tipo de cuenta integrada en una estructura de cuenta más grande.
Por ejemplo, un asesor de inversiones puede tener varias subcuentas abiertas en nombre de su cliente, cada una de las cuales se utiliza para diferentes tipos de inversiones. El asesor de inversiones podría cobrarle al cliente diferentes tarifas, o cargos de subcuenta, por cada una de estas subcuentas.
Conclusiones clave
- Un cargo de subcuenta es un tipo de tarifa que se carga a una subcuenta.
- Las subcuentas son esencialmente cuentas más pequeñas anidadas dentro de una estructura de cuentas más grande.
- Se utilizan en productos de gestión de inversiones y seguros variables, en los que los fondos del cliente se invierten en valores que tienen diferentes comisiones de gestión.
Cómo funcionan los cargos de subcuenta
En ocasiones, los bancos y los administradores de inversiones utilizan las subcuentas para realizar un seguimiento de los activos y actividades de sus clientes. Por ejemplo, una gran empresa puede tener su cuenta corriente dividida en diferentes subcuentas para realizar un seguimiento de los retiros y depósitos de departamentos o subsidiarias individuales. Asimismo, para los individuos, una cartera de inversiones puede incluir varias subcuentas para diferentes tipos de activos.
Los clientes deben revisar cuidadosamente sus acuerdos de administración de cuentas e inversiones para asegurarse de que comprenden las diferentes tarifas que se cobran por cada tipo de subcuenta. Aunque los cargos por subcuenta varían según la empresa, generalmente oscilan entre aproximadamente el 0,25% de los activos invertidos y hasta el 3,25% anual en algunos casos. Estos detalles se revelarán en el registro de la cuenta o en los documentos prospectivos y deben incluirse como parte del índice de gastos de administración general (MER) de la cuenta.
También es importante realizar un seguimiento de cómo se reasignan los fondos entre las subcuentas de una cartera, ya que esto puede afectar las tarifas generales cobradas en la cuenta. Por ejemplo, un cliente de administración de inversiones puede estar acostumbrado a pagar solo una tarifa de administración del 1% sobre sus inversiones. Pero si el administrador de inversiones reasigna activos de una subcuenta de tarifa relativamente baja a una con cargos de subcuenta más altos, esto podría conducir a un aumento en la tarifa de administración general.
Ejemplo real de un cargo de subcuenta
Los cargos de subcuenta son una característica común en los productos de seguros variables, lo que permite a los asegurados invertir en varias carteras para aumentar el valor del pago de anualidades futuras de la póliza. En este caso, las inversiones individuales pueden alojarse en subcuentas, con diferentes subcuentas que llevan sus propios cargos de subcuenta.
Al igual que con otros tipos de inversiones, los compradores de estos productos de seguros variables deben ser conscientes de que las tarifas cobradas en estas cuentas pueden tener un impacto sustancial en el rendimiento a largo plazo de sus inversiones, con tarifas elevadas que reducen los posibles resultados de inversión.