20 abril 2021 3:15

Rellenador de declaraciones

¿Qué es un relleno de estados de cuenta?

Un relleno de estados de cuenta es un tipo de folleto de ventas que se usa comúnmente en campañas de marketing directo. Específicamente, está asociado con proveedores de bancos y empresas de corretaje, que a menudo incluyen estos anuncios junto con sus estados de cuenta mensuales.

El propósito de los rellenadores de estados de cuenta es » vender » a los titulares de cuentas en servicios relacionados, como tarjetas de crédito, líneas de crédito o servicios de corretaje adicionales.

Conclusiones clave

  • Los rellenos de estados de cuenta son anuncios que se envían a los clientes, junto con sus extractos de cuenta.
  • Los rellenos de estados de cuenta a menudo se relacionan con servicios auxiliares que el remitente busca «vender».
  • Los rellenos de estados de cuenta animan a los clientes a registrarse para obtener una gama más amplia de productos y servicios.
  • Al final, los rellenos de estados de cuenta ayudan a las firmas financieras a mejorar la retención de clientes al aumentar los costos de cambio asociados con el cambio de banco.

Cómo funcionan los rellenos de estados de cuenta

Por lo general, los rellenos de estados de cuenta incluyen una descripción general de los servicios financieros que están relacionados con aquellos a los que el cliente ya se ha suscrito. Por ejemplo, a un cliente bancario que tiene una cuenta corriente y de ahorros se le puede dar un relleno de estado de cuenta que anuncie líneas de crédito personales o cuentas de ahorro para la jubilación. Si bien estos servicios son ofrecidos principalmente por la institución que ya atiende a ese cliente, las ofertas promocionales pueden provenir de otras instituciones con las que están asociadas.

Los rellenos de estados de cuenta son populares entre las firmas financieras porque ofrecen una forma de marketing conveniente y económica. En los últimos años, sin embargo, las versiones digitales de estos anuncios, conocidos coloquialmente como «e-stuffers», también se han vuelto comunes.

Los rellenos de estados de cuenta son útiles para las instituciones financieras que se utilizan para mejorar la rentabilidad a través de la venta cruzada, lo que alienta a los clientes a registrarse para obtener una mayor variedad de productos. Generalmente, las instituciones financieras buscarán obtener nuevos clientes ofreciendo productos especialmente atractivos, a menudo compitiendo en función del precio. Estos llamados » líderes de pérdidas » pueden ser relativamente poco rentables para la empresa inicialmente. Sin embargo, el objetivo de la empresa es aumentar sus márgenes de beneficio vendiendo productos o servicios más rentables a esos clientes en el futuro. Como resultado, se utilizan rellenos de estados de cuenta para promover estos productos y servicios auxiliares de mayor margen. Ocasionalmente, los rellenadores de estados de cuenta se utilizan con fines no comerciales, como cuando se informa al cliente que se ha producido un cambio en los términos o condiciones de sus cuentas.

Ejemplo del mundo real de un rellenador de estados de cuenta

A muchas firmas financieras les gustaría participar en la mayor cantidad posible de acciones de la vida de sus clientes. Después de todo, es menos probable que los clientes que tienen varios servicios organizados a través de un proveedor en particular cambien de proveedor debido al costo y la complejidad de hacerlo. Como resultado, un objetivo clave para las firmas financieras es maximizar la participación del cliente en la billetera, que es la cantidad total en dólares que un cliente gasta en los productos de una compañía en particular.

Por ejemplo, hoy en día muchas compañías de seguros de vida también ofrecen otros productos de seguros, como el seguro de ingresos por discapacidad o el seguro de atención a largo plazo. Cada vez más, la lista se expande para incluir también servicios de inversión, como varios productos de anualidades.

Asimismo, es posible que los bancos y otras empresas de servicios financieros deseen ampliar su oferta de productos a seguros, servicios de corretaje de valores y otras áreas. Al anunciar estos servicios a sus clientes a través de extractores de estados de cuenta y otras formas de marketing, los bancos pueden crear la lealtad del cliente mediante la cual el cliente depende de la institución durante gran parte de su vida financiera. Si se realiza con éxito, esta estrategia de diversificación de productos y marketing directo puede aumentar los costos de cambio del cliente o las tarifas en las que incurriría si decidieran cambiar de proveedor, proporcionando así una ventaja competitiva.