Servicio de emisión de pagarés en espera (SNIF)
¿Qué es una facilidad de emisión de pagarés de reserva (SNIF)?
Una facilidad de emisión de pagarés de reserva (SNIF) es un tipo de facilidad de crédito, a menudo ofrecida por un banco, que garantizará el pago al prestamista si el prestatario incumple. De esta manera, una facilidad de emisión de pagarés de reserva (SNIF) actúa en última instancia como una forma de seguro para un prestamista. El prestatario las incorpora con mayor frecuencia a un contrato de préstamo cuando el prestatario tiene un historial crediticio deficiente o cuando el prestatario y el prestamista no están familiarizados entre sí.
Conclusiones clave
- Un servicio de emisión de pagarés de reserva (SNIF) es una forma de seguro para un prestamista mediante el cual un banco garantizará el pago a un prestamista si el prestatario no cumple con la transacción.
- Los servicios de emisión de pagarés en espera (SNIF) se utilizan con mayor frecuencia en los acuerdos de préstamo cuando el prestatario tiene un historial crediticio dudoso o deficiente.
- Una facilidad de emisión de pagarés en espera (SNIF) es muy similar a una carta de crédito en espera.
- Hay muchos casos en los que se utilizaría un mecanismo de emisión de notas de reserva (SNIF), como en el comercio internacional y la financiación de proyectos.
Comprensión de una facilidad de emisión de pagarés en espera (SNIF)
Los servicios de emisión de pagarés en espera (SNIF) se utilizan con mayor frecuencia cuando un prestamista acepta prestar dinero a un prestatario débil que presenta un mayor riesgo de incumplimiento. Un banco que emite una facilidad de emisión de pagarés en espera (SNIF) cobrará una tarifa al prestamista por proporcionar esta garantía, así como también será compensado por asumir este riesgo adicional.
El prestamista puede pagar esta tarifa por sí mismo o puede pasar el costo al prestatario como un costo de hacer negocios en relación con su mala calidad crediticia. La garantía del SNIF puede ser una condición del préstamo para que el prestamista realice el pago inicial del principal al prestatario. Las facilidades de emisión de pagarés en espera son similares a las cartas de crédito en espera, ya que son un tipo de carta de crédito (LOC).
Registro de una facilidad de emisión de pagarés en espera (SNIF)
Los acuerdos de servicio de emisión de pagarés en espera (SNIF) a menudo se informan como partidas fuera del balance general para fines de informes financieros. Son posibles obligaciones futuras que pueden o no realizarse, dependiendo del resultado de la transacción entre las partes principales.
A pesar de esta incertidumbre, los bancos tienen que tener en cuenta la posible responsabilidad que pueden surgir en sus libros si se les pide que cubran su garantía. Los bancos harán su debida diligencia sobre el prestatario, así como realizarán un análisis actuarial sobre el trato para asegurarse de que puedan cumplir con su obligación. Además de cobrar una tarifa por la garantía, los bancos pueden solicitar garantías.
Cuando se utiliza una facilidad de emisión de pagarés en espera (SNIF)
Los servicios de emisión de pagarés standby (SNIF) no se utilizan para préstamos regulares, como hipotecas. A menudo se utilizan en el comercio internacional para facilitar transacciones entre partes que no se conocen entre sí. El prestamista puede tener una mala calidad crediticia, pero no necesariamente tiene que hacerlo. El prestatario puede simplemente no estar familiarizado con el prestatario, nunca haber realizado transacciones con él antes y, por lo tanto, está mitigando su riesgo asumiendo una garantía de un banco.
Las cartas de crédito son los documentos principales que se utilizan para facilitar el comercio internacional. Son instrumentos negociables que garantizan el pago si no se entregan los bienes o servicios. Tanto las cartas de crédito como las facilidades de emisión de pagarés de reserva (SNIF, por sus siglas en inglés) ayudan a obtener contratos o préstamos, ya que la parte que asume el riesgo monetario ahora ha reducido su riesgo y, por lo tanto, se siente más cómodo facilitando una transacción.
Las facilidades de emisión de notas de reserva (SNIF) también se pueden utilizar en la financiación de proyectos. Por ejemplo, una empresa puede creer que ha encontrado depósitos de petróleo y necesita capital para comprar maquinaria para cavar un pozo de petróleo para extraer el petróleo. La compañía no tiene ningún flujo de efectivo, pero espera generar efectivo una vez que aproveche el petróleo y pueda venderlo. Si la empresa no puede obtener un préstamo tradicional y pide prestado dinero a una parte separada, ese prestamista puede tratar de mitigar su riesgo obteniendo una facilidad de emisión de pagarés de reserva (SNIF) de un banco, en caso de que la empresa petrolera no pueda acceder al petróleo y generar efectivo.