Fideicomiso para necesidades especiales
¿Qué es un fideicomiso para necesidades especiales?
Un fideicomiso para necesidades especiales es un arreglo legal y una relación fiduciaria que permite que una persona con discapacidad física o mental o con una enfermedad crónica reciba ingresos sin reducir su elegibilidad para los beneficios de asistencia pública por discapacidad proporcionados por el Seguro Social, la Seguridad de Ingreso Suplementario, Medicare o Medicaid. En una relación fiduciaria, una persona o entidad actúa en nombre de otra persona o personas para administrar los activos.
Un fideicomiso para necesidades especiales es una estrategia popular para aquellos que desean ayudar a alguien que lo necesita sin correr el riesgo de que la persona pierda su elegibilidad para programas que requieren que sus ingresos o activos permanezcan por debajo de cierto límite.
Conclusiones clave
- Un fideicomiso para necesidades especiales es un arreglo legal que permite que una persona física o mentalmente enferma, o alguien con discapacidad crónica, tenga acceso a fondos sin perder potencialmente los beneficios proporcionados por los programas de asistencia pública.
- Este fideicomiso permite el apoyo financiero adicional de una persona con necesidades especiales, sin correr el riesgo de sacarlos de la competencia por los beneficios por discapacidad.
- Los programas de asistencia pública establecidos para personas con necesidades especiales se basan en ciertas restricciones de ingresos y activos; el dinero depositado en el fideicomiso no cuenta para el propósito de calificar para la asistencia pública.
Cómo funciona un fideicomiso para necesidades especiales
Un fideicomiso para necesidades especiales cubre el porcentaje de las necesidades financieras de una persona que no están cubiertas por los pagos de asistencia pública. Los activos mantenidos en el fideicomiso no cuentan a los efectos de calificar para la asistencia pública, siempre y cuando no se utilicen para ciertos gastos de comida o vivienda. Los ingresos de este tipo de fideicomiso se utilizan comúnmente para gastos médicos, pagos de cuidadores, costos de transporte y otros gastos permitidos.
La parte que crea el fideicomiso designará un fideicomisario que tendrá control sobre el fideicomiso. Este fiduciario también supervisará su administración y el desembolso de fondos. Los activos que originalmente pertenecían a la persona discapacitada y que se colocan en el fideicomiso pueden estar sujetos a las reglas de pago de Medicaid, pero los activos proporcionados por terceros, como los padres, no lo están. Este tipo de fideicomiso a veces también se denomina «fideicomiso de necesidades suplementarias».
Los fideicomisos para necesidades especiales son irrevocables: ni los acreedores ni el ganador de una demanda pueden acceder a los fondos designados para el beneficiario.
Beneficios de un fideicomiso para necesidades especiales
Establecer un fideicomiso para necesidades especiales puede tener beneficios para ambas partes. El beneficiario tiene una forma de recibir apoyo financiero sin poner en peligro su elegibilidad para programas o servicios de ingresos restringidos. Mientras tanto, la persona o parte que crea el fideicomiso tiene cierta seguridad de que las ganancias se destinarán a los gastos que estipule.
Cuando un tercero deposita dinero en un fideicomiso para necesidades especiales, se le asegura a la parte que el dinero se utilizará para el propósito previsto. Por ejemplo, los padres pueden depositar activos en un fideicomiso para necesidades especiales para mantener a su hija discapacitada en lugar de darle ese dinero a su hijo. Los fideicomisos para necesidades especiales son irrevocables y sus activos no pueden ser confiscados por los acreedores ni por el ganador de una demanda.
Es importante que la persona que crea el fideicomiso o su representante legal redacte los términos de los documentos del fideicomiso con mucho cuidado para garantizar su validez y para confirmar que las directivas y el propósito del documento son explícitamente claros. El fideicomiso para necesidades especiales debe establecerse antes de que el beneficiario cumpla 65 años.