Seguridad social: una introducción
Tabla de contenido
Expandir
- Créditos de la seguridad social
- Cobro de beneficios
- Elegibilidad al Seguro Social
- Planifique su jubilación
- La línea de fondo
El Seguro Social es un programa de beneficios federales en los Estados Unidos que se fundó en 1935. Si bien el programa abarca ingresos por discapacidad, pensiones de veteranos y vivienda pública, se asocia más comúnmente con beneficios de jubilación mensuales pagados hasta la muerte.
El sistema de Seguridad Social se financia mediante impuestos sobre la nómina. La Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA) exige un gravamen del 12.4% sobre los primeros $ 142,800 (en 2021) de los ingresos del trabajo de cada individuo cada año. El empleador paga el 6.2% y el empleado paga el 6.2%, mientras que los autónomos pagan el 12.4%.
Contrariamente a la creencia popular, este dinero no se deposita en fideicomiso para los empleados individuales que están pagando al sistema, sino que se agrupa y se utiliza para pagar a los jubilados existentes. El bonos del Tesoro de los Estados Unidos que están disponibles para el público.
Conclusiones clave
- Los impuestos sobre la nómina financian el sistema de Seguridad Social, y los empleadores y empleados pagan cada uno un 6.2% en impuestos sobre los primeros $ 142,800 (en 2021) de ingresos anuales.
- Las personas son elegibles para los beneficios del Seguro Social si han obtenido al menos 40 créditos ($ 1,470 por crédito) durante 10 años.
- El beneficio de un trabajador se calcula promediando las ganancias de sus 35 años de mayor generación de ingresos.
- La edad de jubilación plena (o normal) es de 66 años para las personas nacidas entre 1943 y 1954 y aumenta gradualmente a 67 para las personas nacidas en 1960 o después.
- Es importante complementar su beneficio de Seguro Social con otros ingresos de jubilación de un plan 401 (k), pensión, IRA y / u otros ahorros.
Créditos de la seguridad social
La elegibilidad para los beneficios del Seguro Social se acumula con el tiempo. Antes de 1978, se requería que los trabajadores ganaran $ 50 en un trimestre de tres meses para recibir un crédito del Seguro Social. El logro de 40 créditos, acumulados durante 10 años de trabajo, proporcionó elegibilidad.4
Los empleadores ahora informan las ganancias una vez al año en lugar de trimestralmente, y los créditos se acumulan en función de sus ganancias, no en un marco de tiempo establecido, por lo que es posible obtener los cuatro créditos incluso si solo trabaja un período corto cada año. A partir de 2021, los trabajadores deben ganar $ 1,470 por crédito (en comparación con $ 1,410 en 2020).
Para ayudar a garantizar una transición sin problemas del trabajo a la jubilación, solicite su beneficio del Seguro Social al menos tres meses antes de la fecha prevista de jubilación.
Cobro de beneficios
El monto de su beneficio del Seguro Social se calcula promediando las ganancias de sus 35 años de mayor generación de ingresos. El cheque mensual máximo del Seguro Social que puede ganar es $ 3,148 por mes en 2021.
Puede usar una de las calculadoras en el sitio web del Seguro Social para estimar por adelantado cuál será su beneficio. Para suscribirse a los beneficios del Seguro Social, se recomienda que presente su solicitud tres meses antes de su fecha de jubilación.
Puede utilizarvarias estrategias para asegurarse de recibir el mayor beneficio posible. Incluso si nunca contribuyó al Seguro Social, aún puede ser elegible para recibir beneficios de jubilación según el historial de ingresos de su cónyuge, incluso si está divorciado (si su matrimonio duró al menos 10 años) o su cónyuge falleció.8
Elegibilidad al Seguro Social
Si bien las generaciones pasadas alcanzaron la plena elegibilidad para el Seguro Social a los 65 años, todos los nacidos después de 1937 deben cumplir con los siguientes requisitos de elegibilidad:
Planifique su jubilación
Según la Administración del Seguro Social (SSA), el Seguro Social nunca fue diseñado para servir como la única fuente de ingresos de un jubilado. La SSA señala que «la mayoría de los asesores financieros dicen que necesitará aproximadamente el 70% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener cómodamente su nivel de vida anterior a la jubilación. Si tiene ingresos promedio, sus beneficios de jubilación del Seguro Social reemplazarán solo 40% «.
La mejor manera de lograr una jubilación segura es tomar el asunto en sus propias manos. Esto significa asegurarse de aprovechar un plan de jubilación 401 (k) o similar con ventajas impositivas, si su empleador ofrece uno, así como invertir en una IRA u otro vehículo. También son útiles una cuenta de inversión separada para la jubilación u otras inversiones, como bienes raíces.
Otra razón inteligente para ahorrar para su jubilación: en su informe de 2019, los fideicomisarios que administran el Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI) proyectan que las reservas de jubilación se agotarán en 2035, a medida que los fondos sociales. Seguridad.
Los fideicomisarios pronostican que el fondo fiduciario para la jubilaciónse agotaráen 2034 y el fondo fiduciario del seguro por discapacidad en 2052. Cuando se agoten las reservas de cada fondo, los impuestos provenientes de los trabajadores activos serán suficientes para pagar alrededor del 77% de los beneficios a los jubilados. y el 91% de los beneficios a los beneficiarios por discapacidad.
La línea de fondo
Si bien el Seguro Social se crea como un complemento de los ingresos de jubilación, una cosa es segura: planificar formas adicionales de financiar su jubilación es una buena idea. Si llega a la jubilación y otras fuentes de ingresos, como el Seguro Social y los planes de contribución definida, pueden proporcionar ingresos suficientes, sus ahorros personales se sumarán a la combinación y tendrá más dinero del que necesita.
Si llega a la jubilación y esas otras fuentes de ingresos no son suficientes, también podrá confiar en los ahorros que ha construido.